在買保險(xiǎn)的時(shí)候很多人發(fā)現(xiàn)會(huì)有一項(xiàng)健康告知，會(huì)把被保人的各種身體狀況、是否有患病等等情況了解透徹了。

假設(shè)被保人不符合保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知，這樣的話會(huì)進(jìn)入核保，只有核保通過(guò)后，才有繼續(xù)投保的資格。

那核保究竟是什么含義？核保如何劃分類別的？核保方式應(yīng)該怎么選？今天我們就一起聊一聊。

一、核保是什么意思？

核?？梢赃@么理解就是保險(xiǎn)公司審核投保人的投保申請(qǐng)，決定要不要承保，在購(gòu)買之后，決定了以什么樣的條件進(jìn)行承保。

可以這么說(shuō)就是，若是被保人不符合健康告知，，得進(jìn)行核保，需要判斷被保人的身體狀況、出險(xiǎn)概率等，考慮要不要承保。

如今保險(xiǎn)產(chǎn)品的核保方式主要按照兩種進(jìn)行劃分——智能核保和人工核保，有人工核保的保險(xiǎn)產(chǎn)品數(shù)量不少，但是部分產(chǎn)品能夠智能核保，一些產(chǎn)品不可以智能核保。

關(guān)于智能核保和人工核保，學(xué)姐之前專門寫了一篇文章分析，想了解兩種核保方式區(qū)別的朋友，可以看下面的文章：

二、核保方式怎么選擇？

如果保險(xiǎn)產(chǎn)品有智能核保，大家可以選擇智能核保，因?yàn)橹悄芎吮Ｓ袃纱笠嫣帲?/p>

1、審核速度快

被保人只需要通過(guò)線上回答相關(guān)問(wèn)題就可以了，回答完問(wèn)題就知道投保結(jié)果了，幾乎一個(gè)小時(shí)就能完成投保，而人工核?；ㄙM(fèi)的時(shí)間為3~7天。

2、不會(huì)留下拒保記錄

因?yàn)樾杈€上完成智能核保，因此，在拒保的情況下，也不會(huì)留下任何的記錄，可是倘若人工核保，保險(xiǎn)公司可能會(huì)記錄下拒保記錄，對(duì)之后的投保帶來(lái)一些影響。

身體比較健康的話，亦或是有些小毛病，譬如輕度高血壓、肺結(jié)節(jié)等，一些核保較為寬松的產(chǎn)品基本都能通過(guò)，保險(xiǎn)公司會(huì)以被保險(xiǎn)人健康狀況符合《生命表》的基本范疇來(lái)承保。

三、保險(xiǎn)怎么買？

大家只要選擇適合自己投保的產(chǎn)品就可以了，假如買錯(cuò)了，就容易花冤枉錢。

譬如剛出生的寶寶，建議考慮重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而作為家庭經(jīng)濟(jì)主心骨的成年人，就可以在配置上述幾種保險(xiǎn)后，再添加一份壽險(xiǎn)。

同時(shí)，大家在買保險(xiǎn)的時(shí)候應(yīng)該遵循“先保障，后理財(cái)”的原則，畢竟風(fēng)險(xiǎn)無(wú)法避免，一不小心就降臨每個(gè)人身上，縱使只有1%的可能性，對(duì)家庭造成的打擊可能就是100%的。

若是只有理財(cái)型保險(xiǎn)，缺少保障型保險(xiǎn)，假如發(fā)生意外/疾病，風(fēng)險(xiǎn)，買的理財(cái)保險(xiǎn)可能發(fā)揮不了作用，此外還得繼續(xù)交理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，這可以說(shuō)是雪上加霜。因此優(yōu)先配置保障型保險(xiǎn)非常重要。

四、核保注意事項(xiàng)有哪些？

大家在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候注意事項(xiàng)并不多，大家一定要實(shí)事求是。

如果被保人患有健康告知中的疾病，或者不符合核保條件，大家千萬(wàn)不要隱瞞自身情況去投保。

雖說(shuō)很多保險(xiǎn)公司一般都不會(huì)要求被保人進(jìn)行體檢，可是倘若被保人隱瞞告知，被保人萬(wàn)一屬于后期出險(xiǎn)，得進(jìn)行理賠，保險(xiǎn)公司可以不通過(guò)理賠申請(qǐng)。

而且，學(xué)姐之前已經(jīng)為大家總結(jié)了幾個(gè)投保小技巧，能提高被保人帶病投保的成功率：

對(duì)于某款產(chǎn)品來(lái)說(shuō)就算我們真的不能投保，但市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品越來(lái)越多了，我們應(yīng)該是能夠找得到健康告知或者核保寬松的產(chǎn)品的，大家多對(duì)比一下，基本都能找到合適的產(chǎn)品。

五、保險(xiǎn)產(chǎn)品去哪買？

保險(xiǎn)產(chǎn)品通過(guò)線下，或者在線上購(gòu)買都是可以的。

1、線上渠道

習(xí)以為常的線上渠道包括保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，亦或是其他第三方渠道，好比各大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

不過(guò)這幾種線上渠道售賣的保險(xiǎn)產(chǎn)品估計(jì)不同，打個(gè)比方，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷售的都是自家推出的產(chǎn)品，沒(méi)有多少種類。

而第三方保險(xiǎn)平臺(tái)或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，一般都會(huì)與多家保險(xiǎn)公司合作，相比之下提供的產(chǎn)品種類更豐富。

可能有些剛接觸保險(xiǎn)的朋友，認(rèn)為網(wǎng)上都是騙人的，擔(dān)心線上買保險(xiǎn)被騙，其實(shí)這個(gè)問(wèn)題學(xué)姐已經(jīng)詳細(xì)解釋過(guò)了：

2、線下渠道

購(gòu)買保險(xiǎn)的線下渠道非常豐富，日常生活比較常見的有實(shí)體門店（如保險(xiǎn)公司分公司）、線下網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

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