在買保險(xiǎn)的時(shí)候很多人發(fā)現(xiàn)會(huì)有一項(xiàng)健康告知，其中會(huì)對(duì)被保人的各種身體狀況、是否有患病等等進(jìn)行了解。

倘若被保人無(wú)法滿足保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知，那么會(huì)進(jìn)入核保，只有核保經(jīng)過審核后，才可以接著投保。

那核保究竟應(yīng)該怎么理解？核保有什么類型？選擇核保方式要避開哪些誤區(qū)？下面我們就來(lái)了解一下。

一、核保是什么意思？

核保的含義是保險(xiǎn)公司審核投保人的投保申請(qǐng)，決定要不要承保，對(duì)整個(gè)承保過程產(chǎn)生影響。

粗略地說(shuō)就是，如果被保人不符合健康告知，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)被保人的身體狀況、出險(xiǎn)概率等進(jìn)行審核，看一下需不需要承保。

目前保險(xiǎn)產(chǎn)品的核保方式主要有兩種：智能核保和人工核保，除極個(gè)別以外多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品都有人工核保，但是部分產(chǎn)品能夠智能核保，一些產(chǎn)品不可以智能核保。

關(guān)于智能核保和人工核保，學(xué)姐之前專門寫了一篇文章分析，想了解兩種核保方式區(qū)別的朋友，可以看下面的文章：

二、核保方式怎么選擇？

假設(shè)保險(xiǎn)產(chǎn)品有智能核保，學(xué)姐提議大家選擇智能核保，因?yàn)橹悄芎吮Ｓ袃纱蠛锰帲?/p>

1、審核速度快

被保人只需要在線上把相關(guān)問題的答案進(jìn)行解答即可，把全部的問題回答完，就能知道投保的結(jié)果，一個(gè)小時(shí)差不多就能投保完畢，而人工核保需要的時(shí)間大約為3~7天。

2、不會(huì)留下拒保記錄

因?yàn)橹悄芎吮Ｊ窃诰€上進(jìn)行的，所以即使拒保也不會(huì)留下記錄，然而如若人工核保，保險(xiǎn)公司或許會(huì)記錄下拒保記錄，會(huì)耽誤以后的投保。

身體比較好的話，亦或是有些小問題，好比輕度高血壓、肺結(jié)節(jié)等，一些核保要求不高的產(chǎn)品基本都能通過，保險(xiǎn)公司會(huì)當(dāng)做是標(biāo)準(zhǔn)體承保。

三、保險(xiǎn)怎么買？

大家要挑選適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，千萬(wàn)別買錯(cuò)，一旦買錯(cuò)，錢就浪費(fèi)了。

比方說(shuō)剛出生的寶寶，考慮一下重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)也是可以的，而身為家庭經(jīng)濟(jì)主要承擔(dān)者的成年人，不光入手上述幾種保險(xiǎn)，再選擇一份壽險(xiǎn)。

而且，大家在買保險(xiǎn)的過程中應(yīng)該以“先保障，后理財(cái)”的原則為準(zhǔn)，畢竟風(fēng)險(xiǎn)無(wú)所不在，隨時(shí)降臨每個(gè)人身上都是有可能的，就算是1%的概率，對(duì)家庭的打擊可能就是不小的。

如若只有理財(cái)型保險(xiǎn)，沒有配備保障型保險(xiǎn)，假如發(fā)生意外/疾病，風(fēng)險(xiǎn)，買的理財(cái)保險(xiǎn)可能發(fā)揮不了作用，甚至還得繼續(xù)交理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，這簡(jiǎn)直是火上澆油。因此優(yōu)先配置保障型保險(xiǎn)非常重要。

四、核保注意事項(xiàng)有哪些？

大家在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候注意事項(xiàng)并不多，大家一定要實(shí)事求是。

如若被保人檢查出健康告知中的疾病，或者不匹配核保條件，大家不要為了投保隱瞞情況。

雖然說(shuō)保險(xiǎn)公司并不會(huì)主動(dòng)的提出被保人需要進(jìn)行體檢的要求，但是如果被保人隱瞞告知，假設(shè)被保人屬于后期出險(xiǎn)得進(jìn)行理賠，保險(xiǎn)公司是一分錢也不會(huì)賠的。

而且，學(xué)姐之前已經(jīng)為大家總結(jié)了幾個(gè)投保小技巧，能提高被保人帶病投保的成功率：

就算是我們無(wú)法入手某款產(chǎn)品，但市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品越來(lái)越多了，我們總還是會(huì)找到一些健康告知或者核保寬松的產(chǎn)品，大家多對(duì)比一下，基本都能找到合適的產(chǎn)品。

五、保險(xiǎn)產(chǎn)品去哪買？

保險(xiǎn)產(chǎn)品可以在線下，亦或是在線上入手。

1、線上渠道

一般情況下線上渠道囊括了保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道——各大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

可是這幾種線上渠道售賣的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能不一致，舉個(gè)例子，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷售的都是自家上線的產(chǎn)品，種類稀少。

而通常來(lái)說(shuō)，第三方保險(xiǎn)平臺(tái)或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司都會(huì)與多家保險(xiǎn)公司達(dá)成合作，相比之下提供的產(chǎn)品種類更豐富。

可能有些剛接觸保險(xiǎn)的朋友，認(rèn)為網(wǎng)上都是騙人的，擔(dān)心線上買保險(xiǎn)被騙，其實(shí)這個(gè)問題學(xué)姐已經(jīng)詳細(xì)解釋過了：

2、線下渠道

購(gòu)買保險(xiǎn)的線下渠道也越來(lái)越多了，出現(xiàn)頻率比較高的實(shí)體門店（就像保險(xiǎn)公司分公司）、線下網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

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