投保時(shí)會(huì)有一條健康告知，其中會(huì)對(duì)被保人的各種身體狀況、是否有患病等等進(jìn)行了解。

若是被保人達(dá)不到保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知，這種情況下會(huì)進(jìn)入核保，只有核保通過后，才有繼續(xù)投保的資格。

那核保究竟表示什么？核保有什么種類？核保方式應(yīng)該怎么選？下面咱們就來扒一扒。

一、核保是什么意思？

核保的定義是保險(xiǎn)公司審核投保人的投保申請(qǐng)，決定要不要承保，且能決定承保后的承保條件。

可以這么說就是，若是被保人不符合健康告知，，保險(xiǎn)公司需要把被保人的身體狀況、出險(xiǎn)概率等情況了解一下，看一下需不需要承保。

當(dāng)前保險(xiǎn)產(chǎn)品的核保方式主要按照兩種進(jìn)行劃分，包括智能核保和人工核保，人工核保是大部分保險(xiǎn)產(chǎn)品都有的，然而智能核保有的產(chǎn)品是支持的，部分產(chǎn)品是不支持的。

關(guān)于智能核保和人工核保，學(xué)姐之前專門寫了一篇文章分析，想了解兩種核保方式區(qū)別的朋友，可以看下面的文章：

二、核保方式怎么選擇？

假如保險(xiǎn)產(chǎn)品有智能核保，學(xué)姐給大家的建議是選擇智能核保，因?yàn)橹悄芎吮Ｓ袃牲c(diǎn)非常突出：

1、審核速度快

被保人只需要通過線上答復(fù)對(duì)應(yīng)的問題即可，將所有的問題回答完，就能了解到投保結(jié)果，差不多一個(gè)小時(shí)就完成投保了，而人工核保需要的時(shí)間大約為3~7天。

2、不會(huì)留下拒保記錄

因?yàn)橹悄芎吮Ｊ窃诰€上進(jìn)行的，所以即使拒保也不會(huì)留下記錄，然而如若人工核保，保險(xiǎn)公司或許會(huì)記錄下拒保記錄，對(duì)之后的投保帶來一些影響。

身體比較好的話，亦或是有些小毛病，譬如輕度高血壓、肺結(jié)節(jié)等，一些核保要求比較低的產(chǎn)品基本都能通過，保險(xiǎn)公司會(huì)作為標(biāo)準(zhǔn)體進(jìn)行承保。

三、保險(xiǎn)怎么買？

在買保險(xiǎn)時(shí)，大家主要買那些適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品就行了，一旦買錯(cuò)，可能會(huì)花冤枉錢。

舉個(gè)例子，出生不久的寶寶，最好是考慮重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而作為家庭經(jīng)濟(jì)核心的成年人，就可以在配置上述幾種保險(xiǎn)后，再添加一份壽險(xiǎn)。

再者，大家在入手保險(xiǎn)的過程中一定要符合“先保障，后理財(cái)”的準(zhǔn)則，畢竟風(fēng)險(xiǎn)難以琢磨，隨時(shí)都有可能發(fā)生，即使有1%的可能性遇到風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)家庭來說可能就是沉重的一擊。

倘若只有理財(cái)型保險(xiǎn)，保障型保險(xiǎn)都沒有，萬一發(fā)生意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，很可能買的理財(cái)保險(xiǎn)幫不上任何的忙，并且還得繼續(xù)交理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，這簡直是火上澆油。因此大家最好還是應(yīng)該優(yōu)先投保保障型保險(xiǎn)。

四、核保注意事項(xiàng)有哪些？

大家選購保險(xiǎn)的時(shí)候并沒有存在很多的注意事項(xiàng)，大家一定要如實(shí)告知。

假使被保人得了健康告知中的疾病，或者和核保條件不相符，大家投保的時(shí)候一定要實(shí)事求是。

雖然說保險(xiǎn)公司并不會(huì)主動(dòng)的提出被保人需要進(jìn)行體檢的要求，但是如若被保人隱瞞告知，假設(shè)被保人是屬于后期出險(xiǎn)需要理賠的時(shí)候，保險(xiǎn)公司是一分錢也不會(huì)賠的。

而且，學(xué)姐之前已經(jīng)為大家總結(jié)了幾個(gè)投保小技巧，能提高被保人帶病投保的成功率：

我們就算是不能購買某款產(chǎn)品，可是市面上有著各種保險(xiǎn)產(chǎn)品，健康告知或者核保寬松的保險(xiǎn)產(chǎn)品還是有的，大家只要能多對(duì)比產(chǎn)品，原則上是能夠找到合適自己的產(chǎn)品的。

五、保險(xiǎn)產(chǎn)品去哪買？

保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買方式包括線下，或者線上。

1、線上渠道

習(xí)以為常的線上渠道包括保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，或者其他第三方渠道——各大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

不過這幾種線上渠道售賣的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能存在差異，舉個(gè)例子，保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷售的都是自家上線的產(chǎn)品，種類稀少。

而第三方保險(xiǎn)平臺(tái)或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，一般都會(huì)與多家保險(xiǎn)公司合作，會(huì)有更多種產(chǎn)品可選。

可能有些剛接觸保險(xiǎn)的朋友，認(rèn)為網(wǎng)上都是騙人的，擔(dān)心線上買保險(xiǎn)被騙，其實(shí)這個(gè)問題學(xué)姐已經(jīng)詳細(xì)解釋過了：

2、線下渠道

購買保險(xiǎn)的線下渠道還是蠻多的，時(shí)不時(shí)可以看見的實(shí)體門店（譬如保險(xiǎn)公司分公司）、線下網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

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