很多人入手保險(xiǎn)時(shí)，會(huì)有一項(xiàng)健康告知出現(xiàn)，其中會(huì)詳細(xì)了解被保人的各種身體狀況、是否有患病等等情況。

如果被保人不符合保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知，就會(huì)進(jìn)入核保，只有核保通過后，才能繼續(xù)投保。

那核保究竟如何理解？核保種類怎么劃分的？核保方式又該如何選擇呢？學(xué)姐這就給大家科普一下。

一、核保是什么意思？

核保是指：保險(xiǎn)公司對投保人的投保申請進(jìn)行審核，決定是否承保，屬于影響承保的一個(gè)重要因素。

簡單來說就是，在被保人不符合健康告知的情況下，保險(xiǎn)公司需要審核被保人的身體狀況、出險(xiǎn)概率等情況，觀察要不要承保。

而今保險(xiǎn)產(chǎn)品的核保方式主要?jiǎng)澐殖蓛煞N，便是智能核保和人工核保，有人工核保的保險(xiǎn)產(chǎn)品一抓一大把，但是部分產(chǎn)品能夠智能核保，一些產(chǎn)品不可以智能核保。

關(guān)于智能核保和人工核保，學(xué)姐之前專門寫了一篇文章分析，想了解兩種核保方式區(qū)別的朋友，可以看下面的文章：

二、核保方式怎么選擇？

假設(shè)保險(xiǎn)產(chǎn)品有智能核保，學(xué)姐提議大家選擇智能核保，因?yàn)橹悄芎吮Ｓ袃纱蠛锰帲?/p>

1、審核速度快

被保人只需要通過線上回答相關(guān)問題就可以了，把問題答完以后就知道投保結(jié)果了，一個(gè)小時(shí)差不多就能投保完畢，而人工核保需要的時(shí)間大約為3~7天。

2、不會(huì)留下拒保記錄

因?yàn)樾枰诰€上完成智能核保操作，因此就算被拒保了，也留不下任何的記錄，然而如若人工核保，保險(xiǎn)公司或許會(huì)記錄下拒保記錄，會(huì)耽誤以后的投保。

身體比較棒，亦或是有些小情況，比方說輕度高血壓、肺結(jié)節(jié)等，一些核保條件放松的產(chǎn)品基本都能通過，保險(xiǎn)公司會(huì)以被保險(xiǎn)人健康狀況符合《生命表》的基本范疇來承保。

三、保險(xiǎn)怎么買？

投保時(shí)只需要選擇適合自己的產(chǎn)品。萬一買錯(cuò)了，就花冤枉錢了。

比方說剛出生的寶寶，考慮一下重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)也是可以的，而承擔(dān)家庭重任的成年人，就可以在配置上述幾種保險(xiǎn)的同時(shí)添加一份壽險(xiǎn)。

并且，大家在買保險(xiǎn)期間應(yīng)該本著“先保障，后理財(cái)”的原則，畢竟風(fēng)險(xiǎn)難以避免，稍不留意就降臨每個(gè)人身上，哪怕是1%的幾率，對家庭來說興許就是巨大困境。

要是只有理財(cái)型保險(xiǎn)，都不具備保障型保險(xiǎn)，萬一真的發(fā)生意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，買的理財(cái)保險(xiǎn)也許效果欠佳，而且還得繼續(xù)交理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，這簡直是更大的打擊。所以說大家最好的選擇就是先投保保障型保險(xiǎn)。

四、核保注意事項(xiàng)有哪些？

大家購買保險(xiǎn)的時(shí)候并沒有很多的注意事項(xiàng)，大家不要有所隱瞞。

如果被保人患有健康告知中的疾病，或者不符合核保條件，大家千萬不要隱瞞自身情況去投保。

通常來說，保險(xiǎn)公司不會(huì)強(qiáng)行主動(dòng)的對被保人提出體檢的要求，不過要是被保人隱瞞告知，被保人如果是后期出險(xiǎn)的得需要進(jìn)行理賠，保險(xiǎn)公司是不會(huì)對此負(fù)責(zé)的。

而且，學(xué)姐之前已經(jīng)為大家總結(jié)了幾個(gè)投保小技巧，能提高被保人帶病投保的成功率：

某款產(chǎn)品我們就算是不能購買，市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品可是非常多的，健康告知或者核保寬松的保險(xiǎn)產(chǎn)品還是有的，大家只要能夠做到多對比一些產(chǎn)品，找到合適自己的產(chǎn)品問題應(yīng)該不大。

五、保險(xiǎn)產(chǎn)品去哪買？

保險(xiǎn)產(chǎn)品的購買渠道包括線下，或者線上。

1、線上渠道

習(xí)以為常的線上渠道包括保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城，亦或是其他第三方渠道，比方說各大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

但是這幾種線上渠道售賣的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能有差別，譬如保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷售的都是自家推出的產(chǎn)品，種類比較單調(diào)。

而普遍來說，第三方保險(xiǎn)平臺(tái)或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司都會(huì)與多家保險(xiǎn)公司展開合作，產(chǎn)品種類更加多樣化。

可能有些剛接觸保險(xiǎn)的朋友，認(rèn)為網(wǎng)上都是騙人的，擔(dān)心線上買保險(xiǎn)被騙，其實(shí)這個(gè)問題學(xué)姐已經(jīng)詳細(xì)解釋過了：

2、線下渠道

購買保險(xiǎn)的線下渠道真的是比較多的，平日里不難看到的實(shí)體門店（好比保險(xiǎn)公司分公司）、線下網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

全網(wǎng)同號(hào)：小秋陽說保險(xiǎn)，歡迎搜索！