縱然學姐說一千道一萬，依然會有小伙伴意識不到社保的重要性，不打算買社保。所以學姐調查了一下為什么那些小伙伴不愿購買社保：

“每個月交那么多錢不知道都什么好處，不交也沒影響”（社保無用）

“社保收益一點也不高，理財投資的收益更高些”（社保收益低）

“本來也不是屬于高工資人群，交社保就得要工資的五分之一，不買”（社保繳納費用高）

“在現(xiàn)在這樣的老齡化社會，很憂慮老了之后養(yǎng)老金的領取問題”（社保體系不穩(wěn)?。?/p>

“公司說不幫我交社保，但每月會多發(fā)我1000塊工資，我覺得這樣比較賺”（社?？刹唤唬?/p>

......

各式各樣不交社保的理由都有，學姐看了后就說一句：朋友，你是真不懂，還是花不完自己的錢：）

今天學姐就認真地和大家分析一下，社保是用作什么的，收益怎么樣，繳納費用高還是低，社保體系穩(wěn)健嗎，不交可以嗎。

讓你一篇文章了解透，我們到底為什么要交社保，社保的作用主要是什么。

社保有什么用？

社保用在什么地方，和問社保是什么，能干嘛一樣的意思。

社保（也叫五險）和住房公積金組成“五險一金”，五險分為：養(yǎng)老保險，醫(yī)療保險，生育保險，工傷保險，失業(yè)保險。

值得注意的是，“一金”其實不屬于社保，但為了方便稱呼，我們常將社保概指為“五險一金”，總結了用人單位給予勞動者的幾種保障性待遇。

我們看看五險一金的作用是什么。

養(yǎng)老保險

養(yǎng)老保險表明了在我們退休后保障我們依然有錢用的保險。如果我們在退休前繳納的時間累計有15年，那么我們在退休后每月都可以有一筆優(yōu)厚的錢可以領。

我們老了后自己兒女不會承受過多的經濟負擔，我們還能拿這筆錢跟團出去玩，或者是跟其他的大爺大媽相約廣場舞什么的。

我們購買養(yǎng)老保險也就是一種長期進行的投資，要想從中賺取收益且賺取盡可能多的收益，必須堅持投保15年更甚者說是30年。

現(xiàn)在對我們雖然不起什么作用，但要是我們把它等同于一個理財產品的話，那么養(yǎng)老保險大概算得上是我們能買到的最好的一款理財產品，它風險可以說是零，收益率可以和炒房相提并論。

醫(yī)療保險

醫(yī)療險在我們患病時保駕護航，它的保障里不光包括報銷我們去醫(yī)院的門診費，倘若我們生病入院，保險會為我們減輕很多經濟負擔。

醫(yī)療保險在生活中較為常見，其保障效益也特別突出。而且它有著眾多商業(yè)醫(yī)療險無可匹敵的優(yōu)點：

 當月交，次月就能用

醫(yī)保當月繳納，次月就能開始享受醫(yī)療保險報銷待遇，但商業(yè)醫(yī)療險以及重疾險都十分費時費力。

 生病之后也可投保

商業(yè)保險對投保人的健康狀況要求較為苛刻，這使得很多人無法有效投保，即便投保人在生病之后參保，社會醫(yī)保依然能發(fā)揮作用。

  無條件續(xù)保

只要你敢交錢，國家就敢保，甭管身體情況怎么樣。

  續(xù)保滿15年或25年即可保障終身

醫(yī)保就是未雨綢繆，讓參保人在年老體弱之時享受到國家的照顧。

生育保險

生孩子時可能出現(xiàn)風險，這時就出現(xiàn)了生育保險。如果你的計劃里沒有生小孩這一項的話，這個保險交不交真的不是很重要。

但是若生了小孩的話，生育險提供報銷的費用就比較多了，像生育醫(yī)療費、產前產后檢查費、節(jié)育手術費等費用都包含在報銷服務內，這個就會更加方便能提供給我們產假以及產假工資也叫生育津貼。

目前為止生育險是不用我們出錢的，會全部由公司繳納的，因此我們只要保證一直連續(xù)上班九個月或者十八個月累計上班十二個月以上，那就能體會到生育險報銷的幸福感。這錢簡直就是白送了。

工傷保險

工傷保險對我們工作人員的人身是有一定的保護的，如果你在上班的時候或者是上下班途中，因意外受傷或者職業(yè)病等原因，在暫時或永久喪失勞動能力甚至身故的情況下，我們或家人能夠獲得賠償。

就和生育險差不多，工傷險不需要我們在交一分錢，公司就幫我們全都繳納了。事實上工傷險只要我們還在工作就任何時候都能生效，沒有斷繳那一說法。

其實這個就是國家免費給我們的保障，我們沒有什么理由去不接受吧！

失業(yè)保險

失業(yè)保險給失業(yè)人群提供保證，讓他們失業(yè)后還能領取一筆失業(yè)金用以維持生活。

如果要在五險一金中選一個最沒有必要購買的，那就是失業(yè)險了。因為我們失業(yè)的可能性很低，且失業(yè)險的領取門檻也比較高，所以沒什么意義。

想領取失業(yè)險，有三個必要條件：

①  失業(yè)前已繳納失業(yè)保險至少一年；

②  因為非主觀性原因造成的失業(yè)；

③  已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

意思就是說，如果你是主動離職的話，是領不了失業(yè)金的。除此之外，如果你成功領取了失業(yè)金，那你也需要去參加強制性的再就業(yè)培訓......（還不如不領）

住房公積金

住房公積金也可以說是集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息尤其低的國家終極白給羊毛。

公積金跟養(yǎng)老金屬于同一類型，都是交的越多越久，額度就越大。

雖然公積金繳納額度比較高，需要我們個人工資的5%~12%拿來繳納，但這筆錢其實只是相當于國家?guī)臀覀儚娭拼嫫饋砹硕选?/p>

公積金在買房時利息比銀行貸款的利息還低40%，公積金在滿足一定條件時是可以取出來的，不僅僅是限于買房和租房。

國家不但一分沒要，還為我們買房提供了很強力的優(yōu)惠。

簡單來說，就是社保包括了養(yǎng)老、醫(yī)療、住房、生育、失業(yè)、工傷這六大方面。在我們的生活中覆蓋范圍廣，實用性強，相當于是國家給我們的一種補助。想必沒人不要吧。

社保的收益如何？

社保屬于高收益嗎，學姐認為要這樣問：社保到底有多高的收益？

答：你可以買到的收益最高的“理財產品”應該就是社保了。

我們逐個來看：

醫(yī)療保險

醫(yī)療保險由個人繳納工資的2%和公司為個人繳納工資的10%（不同地區(qū)比例略有區(qū)別）兩方面組成，這筆醫(yī)保費會兵分兩路：

個人交的2%部分會直接進入個人醫(yī)療卡中的【個人賬戶】，在我們平時感冒發(fā)燒去醫(yī)院看門診或者去藥房拿藥時，都是可以刷卡的，換句話說就是我們每個月都自己給自己留了點看病錢。

公司交的10%部分會進入國家醫(yī)療統(tǒng)籌基金，當我們得了較為嚴重的病，需要交住院費、醫(yī)療費時，可以按70%~90%的比例得到報銷。

也就是說，每個月我們只需要把工資的2%存入醫(yī)保賬戶即可，不光日?？床∧苡茫椅覀兩夭r在不同地方不同等級的醫(yī)院國家大概都會給我們打三折，

這不就是白給的么？？？

  對于財產較少的人而言醫(yī)保保證了人人“有病能醫(yī)”，是我們能花最少的錢買到的價值最大的醫(yī)療保障。

  對于財產較多的人而言

醫(yī)保就是我們給自己配置商業(yè)醫(yī)療險、商業(yè)重疾險之前的基礎，小的毛病有醫(yī)保，大的疾病有商業(yè)保險，讓我們的保險裝備會更加完善，做到做好。

重點注意，很多地區(qū)醫(yī)保一旦出現(xiàn)斷繳，下個月就沒有醫(yī)保的福利了，而今一方面醫(yī)?？ɡ锏腻X還可以用，另一方面生了重病的住院費、醫(yī)療費卻不能報銷。

通過增加醫(yī)保的連續(xù)繳費時間，可以將每年的報銷額度提升。然而假如遇到斷繳期間超出3個月的，連續(xù)繳費時間就會清零，報銷的時候只有幾萬的額度了。

（連續(xù)繳費時間清零不會引起累計繳費時間清零，只要繳納醫(yī)保的時間滿25年，就算是隔三差五地繳費也可以保障到終生）

養(yǎng)老保險

中國的養(yǎng)老制度本質上是現(xiàn)收現(xiàn)付制：通過收取年輕人的社保金發(fā)給已經退休老年人的退休金。

這么做的優(yōu)點就是：能夠抵擋過去三十年中國經濟高速發(fā)展帶來的通貨膨脹。

上一年度的月平均工資直接關系到養(yǎng)老金的發(fā)放，而社會月平均工資又與社會經濟增長最接近。

中國平均每年工資與養(yǎng)老金是成正比的，所以當中國平均每年工資增長額度為10%，養(yǎng)老金自然也會跟著以10%的增速上漲。

簡單理解就是：你所買的養(yǎng)老金，收益率高達10%，并且0風險。

市面上，除了炒房以外，能達到這種收益率且風險為0的產品根本沒有。

對于財產較少的人而言

我們能買到的最優(yōu)秀的理財產品就是養(yǎng)老保險。假設你自己選擇投資養(yǎng)老，能不能存得下錢先不提，不過是通貨膨脹就會讓你存的錢的購買力面對強有力的沖擊。

  對于財產較多的人而言

養(yǎng)老保險可以抗拒通貨膨脹造成的購買力下降，使自己的財產不貶值的同時，又能繼續(xù)開展更多的投資和理財。

住房公積金

前面就和大家說了，從另一種方面來想住房公積金就是國家?guī)臀覀儚娭拼驽X買房（因為國家知道你要買但買不起），那么這筆存款有多劃算呢，和學姐一起來計算下吧。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)計算方式也不完全一樣，例如廣州的計算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

可是不管怎么算，交公積金的時間越長數(shù)量越多，我們也就會有越大的貸款額度。

據(jù)了解呢，廣州公積金貸款個人貸款上限是六十萬，兩個人或者兩個以上上限就是100萬，現(xiàn)在我們假設：

我們決意貸款100萬，分30年還清，那么對比同等條件下的商業(yè)貸款，公積金剩下的金額有多少？

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息，你看，多香?。海?/strong>

  對于財產較少的人而言

住房公積金可以幫你在買房時省下很大一筆錢，比去找銀行貸款實惠很多。

  對于財產較多的人而言

大概你有這個實力全款買房，覺得住房公積金根本不需要，不過住房公積金的利息只有3.25%的利息，還沒市面上大部分理財產品的收益率高。

倘若能夠處理得比較不錯，用住房公積金這筆錢去做理財?shù)脑?，只要收益率能夠高?.25%，那么這份收益就相當于是白給你的。

社保繳納費用的高低？

有些小伙伴收入不高甚至沒有收入，又或者不是在職員工，比如農民、全職寶媽、大學生、自由職業(yè)者等。

會認為社保費用太貴（普通居民跟自由職業(yè)者如果要繳納職工社保的話，要承擔個人和公司兩個部分的費用），所以很多人就不想繳了。

解決這些問題之前，先來認真了解一下這張圖：

可見，社保由居民社保和職工社保兩部分組成，其中在職員工交的五險一金就歸屬于職工社保。

穩(wěn)定的收入是職工社保費用占到每月工資20%的基礎，這個費用相當多。

所以國家為了幫助我們農民、普通居民以及自由職業(yè)者等群體也能夠更好地購買社保，就專門提供了居民社保。

即便居民社保保障力度沒有職工社保那么高，也沒有職工社保那么豐富。然而居民社保很實惠，例如居民醫(yī)保只需要每年繳納兩三百元，和職工醫(yī)保比起來要實惠了十幾二十倍。

跟醫(yī)保十分相像的是，居民養(yǎng)老每月不需要繳納職工養(yǎng)老那么多的錢，如果這樣，退休后的退休金也會相對減少，而且這兩者都是需要在六十歲之前繳納滿15年，才能在退休后領取退休金的。

如果你覺得職工社保太貴的話，可以去選擇居民社保（當然在職員工也可以選居民社保，只不過我們不建議選擇）。

社保體系穩(wěn)不穩(wěn)?。?/strong>

針對這個問題學姐的答案是：

要是連社保體系都不夠穩(wěn)健，那在這個社會當中就不存在哪個體系值得信任了。

我國老齡化趨勢日趨嚴重，很多人擔憂，現(xiàn)在1個老人還有4個年輕人養(yǎng)，等自己老了，1個年輕人養(yǎng)1個老人成為養(yǎng)老趨勢，那么養(yǎng)老金的缺口就會更大。

如果白交了養(yǎng)老金而領不到錢，那不是虧慘了。

不過，這種擔心是完全就不會發(fā)生的。

我國《社會保險法》規(guī)定的很明白：“基本養(yǎng)老保險基金出現(xiàn)支付不足時，政府給予補貼。”

這就說明，社保體系即使真的難以維持了，國家信用也擺在那里呢。

和其他一切組織、個人的信用比起來，國家的信用是最高的。

要是感覺害怕社保體系倒閉因此去購買理財產品，那不就是相信銀行、企業(yè)信用高于國家信用了。

假使國家都發(fā)不出養(yǎng)老金，銀行和企業(yè)更加沒幾率給你發(fā)錢養(yǎng)老。

客觀上，人類在19世紀末建立現(xiàn)代養(yǎng)老金制度后，除了國家動亂之外，世界范圍內并沒有哪個國家因為老齡化問題或者養(yǎng)老金缺口停發(fā)養(yǎng)老金。

就算是三十年前經濟突然停滯、房產一夜崩塌的日本，也從來沒有決定要停發(fā)養(yǎng)老金或者大幅縮減養(yǎng)老金。

因此只要祖國富強繁榮，就可以領到屬于自己的養(yǎng)老金，這一點不必擔心。

不交社保是賺是虧？

首先，為員工繳納職工社保是國家對公司的硬性要求，若是公司說“每個月可以拿的工資增加1000元，只是社保就不給繳納了”的話，你完全就能通過相關機構舉報，一報一個準。

繼續(xù)，領1000塊工資跟交1000塊社保哪個有損失，學姐的回復是：

假使你選擇領1000塊的話，實質是少了幾千塊錢的收入。

以廣州市的社保繳納比例為例：

假設失業(yè)保險的繳納比例為常見的0.8%，工傷保險繳納的比例為0.9%，A的月工資為10000元，那么：

A需要交10000×10.2%=1020元到社保賬戶；

A的公司需要交10000×24.55%=2455元到社保賬戶。

社保賬戶中，公司交的錢占了7成。

A繳納社保后的工資是10000-1020=8980元，不要覺得被扣了一筆錢很虧，公司為了A這8980元的工資，可是付出了10000+2455=12455元的成本的。

換言之，我們去繳納社保時會發(fā)現(xiàn)，公司確實比我們交得更多。

如果你選擇多拿1000塊工資，雖然你到手的工資數(shù)是11000元，但比起繳納社保來說，公司其實少花了12455-11000=1455元的成本。

要懂得這1455元原本是要作為你的社保統(tǒng)籌基金的，這筆隱形工資就這么被你浪費掉了，這也太虧了吧。

言而總之，社保作為國家白給我們的補貼，它一方面保障完整，特別實惠，另一方面格外穩(wěn)健，是我們所能買到最厲害的產品了。

如果你依然對社保不放心，或者不想買社保。學姐只能勸你：認真賺錢吧。

不管是社保還是商業(yè)保險又或者理財產品，都是和錢打交道，但凡有錢了，誰還操心什么養(yǎng)老、重疾、買房呀？

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