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個(gè)人交社保的必要性

提問: 愴雁 分類:交社保必要性

優(yōu)質(zhì)回答

學(xué)霸說保險(xiǎn)-羅拉

即使學(xué)姐把嘴皮都磨破了,還是有不懂社保重要性的小伙伴,不準(zhǔn)備買社保。于是學(xué)姐做了一個(gè)關(guān)于什么原因致使那些小伙伴不買社保的采訪:

“不明白每個(gè)月交那么多錢是干什么的,就不想買了”(社保無用)

“社保收益不可觀,還是理財(cái)投資更好”(社保收益低)

“本來就賺不到多少錢,還要拿五分之一來交社保,我才不交”(社保繳納費(fèi)用高)

“國家老齡化呈上升趨勢,害怕老了之后沒有養(yǎng)老金領(lǐng)”(社保體系不穩(wěn)?。?/p>

“公司說不為我交社保,但每月都會(huì)多拿出1000塊的工資給我,我認(rèn)為我是賺到了”(社??刹唤唬?/p>

......

不交社保的理由真是什么都有,學(xué)姐看完之后就想感嘆一句:朋友,你是腦子想不明白,還是錢太多花不完:)

今天學(xué)姐就跟大家好好解釋一下,社保到底有沒有用,給我們帶來多少收益和我們需要繳納多少錢,我們要了解社保體系穩(wěn)健與否,還有必須繳納與否。

這篇文章就能讓你對我們到底為什么交社保的原因了解透徹,社保對于大家有哪些用途。

社保有什么用?

社保的作用是什么,就等于在問社保是什么,能干嘛。

社保(也叫五險(xiǎn))和住房公積金組成“五險(xiǎn)一金”,五險(xiǎn)分為:養(yǎng)老保險(xiǎn),醫(yī)療保險(xiǎn),生育保險(xiǎn),工傷保險(xiǎn),失業(yè)保險(xiǎn)。

單單的“一金”并不屬于社保,而我們熟悉的“五險(xiǎn)一金”是為了我們方便稱呼使用的,闡明了用人單位給予勞動(dòng)者總的幾種保障性待遇。

我們來觀看一下五險(xiǎn)一金有什么用途。

養(yǎng)老保險(xiǎn)

在我們退休后,養(yǎng)老保險(xiǎn)會(huì)分錢給我們用。只要在退休前繳納15年了,這樣就能保障我們退休后每月都有退休金領(lǐng)。

我們老去時(shí)自己兒女也沒那么重的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),這筆錢拿去報(bào)團(tuán)旅游,去和大爺大媽跳個(gè)廣場舞什么的也不是不可以。

我們購買養(yǎng)老保險(xiǎn)也就是一種長期進(jìn)行的投資,要想從中賺取收益且賺取盡可能多的收益,必須堅(jiān)持投保15年更甚者說是30年。

它對當(dāng)下的我們來說雖說是“可有可無的”,但我們?nèi)绻麑⑺?dāng)做一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品來看的話,那么養(yǎng)老保險(xiǎn)幾乎就是我們所能買到的最好的理財(cái)產(chǎn)品,它也不需要承擔(dān)什么風(fēng)險(xiǎn),收益率都快和炒房一樣高了。

醫(yī)療保險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)在我們患病時(shí)保駕護(hù)航,它的保障里不光包括報(bào)銷我們?nèi)メt(yī)院的門診費(fèi),假若生病需要巨額賬單,保險(xiǎn)會(huì)成為我們的救命稻草。

醫(yī)療保險(xiǎn)在日常生活中受到較多推廣,其作用也更容易被人們感受。另外,它還有一些商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)所沒有的作用:

 當(dāng)月交,次月就能用

醫(yī)保當(dāng)月繳納后次月即可享受保險(xiǎn)報(bào)銷,但商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)以及重疾險(xiǎn)都十分費(fèi)時(shí)費(fèi)力。

 生病之后也可投保

商業(yè)保險(xiǎn)出于利益的需求,對投保人的健康要求十分嚴(yán)苛,如若不符合要求再有錢也投不了,相比之下,社會(huì)醫(yī)保對投保人的健康狀況要求就很低了。

  無條件續(xù)保

國家公平對待一切參保人,保障所有參保人的利益。

  續(xù)保滿15年或25年即可保障終身

醫(yī)保的另一個(gè)優(yōu)點(diǎn)在于,它能夠保證參保人的余生都獲得國家的保障。

生育保險(xiǎn)

生育保險(xiǎn)的定義是為了保證生孩子時(shí)的安全所設(shè)立的安保項(xiàng)目。如果不考慮要小孩的話,這個(gè)保險(xiǎn)其實(shí)不交都行。

但如果要生小孩的話,生育險(xiǎn)就能報(bào)銷很多費(fèi)用,例如生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用,這個(gè)就會(huì)更加方便能提供給我們產(chǎn)假以及產(chǎn)假工資也叫生育津貼。

目前來說生育險(xiǎn)是不需要我們再去交錢的,由公司全部繳納了,所以我們只要保證連續(xù)上班工作9個(gè)月或18個(gè)月內(nèi)累計(jì)上班12個(gè)月以上,就能享受到生育險(xiǎn)給予我們的報(bào)銷。這錢簡直就和白給沒區(qū)別了。

工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)對我們到底有什么樣的作用呢?這里我就來講述一下,當(dāng)我們工作期間或者上班途中因?yàn)橐馔馐軅蛘呤巧〉仍?,暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力甚至身故的時(shí)候,能夠給予我們或我們的家人補(bǔ)償。

這個(gè)是和生育險(xiǎn)差不多的,我們不需要在額外繳納一分錢,這個(gè)都會(huì)由公司進(jìn)行繳納的。因此工傷險(xiǎn)是我們只要還在職就任何時(shí)間都能生效,不會(huì)有斷繳這一個(gè)說法的。

其實(shí)這個(gè)就是國家免費(fèi)給我們的保障,我們沒有什么理由去不接受吧!

失業(yè)保險(xiǎn)

失業(yè)保險(xiǎn)顧名思義就是在我們失業(yè)后通過給予失業(yè)金的形式對我們進(jìn)行保障,不至于身上一分錢都沒有。

如果說五險(xiǎn)一金中哪個(gè)最不值得購買,應(yīng)該就是失業(yè)險(xiǎn)了。因?yàn)槲覀兪I(yè)的可能性很低,且失業(yè)險(xiǎn)的領(lǐng)取門檻也比較高,所以沒什么意義。

如果想領(lǐng)到失業(yè)險(xiǎn),有三個(gè)條件需要滿足:

①  失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年;

②  因?yàn)榉侵饔^性原因造成的失業(yè);

③  已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

也就是說,如果你不是因?yàn)榉侵饔^的原因而離職的話,是不能領(lǐng)取失業(yè)金的。而且,如果你選擇領(lǐng)取失業(yè)金,那么政府就會(huì)要求你去參加再就業(yè)培訓(xùn)......(還不如不領(lǐng))

住房公積金

住房公積金就是把買房、租房、裝修房于集于一身,還有超級低貸款利息的國家終極白給羊毛。

公積金和養(yǎng)老金的類型很像,兩者都是交的越多、交的越久,額度越大的類型。

雖然公積金的繳納額度是我們個(gè)人工資的5%~12%,這個(gè)比值還是挺大的,但是這筆錢相當(dāng)于只是暫時(shí)交給國家管理罷了。

當(dāng)我們需要買房時(shí),選擇用公積金,因?yàn)殂y行的貸款利息會(huì)比公積金高出40%,公積金能用于多個(gè)方面,比如買房或租房,在一定條件下還可以連本帶息地取出來。

我們買房能有這么大的優(yōu)惠都是國家無條件提供的。

養(yǎng)老、醫(yī)療、住房、生育、失業(yè)、工傷這六大方面都是涵蓋在社保的保障范圍中的。在我們的生活中覆蓋范圍廣,實(shí)用性強(qiáng),相當(dāng)于是國家給我們的一種補(bǔ)助。誰會(huì)不要這個(gè)福利。

社保的收益如何?

社保是不是高收益,學(xué)姐覺得應(yīng)該這么問:社保的收益到底達(dá)到了什么程度?

答:社保算得上是使你能收益最大化的“理財(cái)產(chǎn)品”了。

我們把每一個(gè)都講一講:

醫(yī)療保險(xiǎn)

當(dāng)我們?nèi)ダU納醫(yī)療保險(xiǎn)的時(shí)候,自己要交個(gè)人工資的2%,同時(shí)公司還會(huì)替你交工資的10%(不同地區(qū)比例略有區(qū)別),這筆醫(yī)保費(fèi)將有兩個(gè)歸宿:

我們個(gè)人所交的錢里有2%部分會(huì)在我們自己醫(yī)療卡中的【個(gè)人賬戶】中,在平時(shí)感冒拿藥看病時(shí),直接劃卡就可以了,也就是我們每月出點(diǎn)錢當(dāng)作我們的醫(yī)療費(fèi)。

公司交的部分的十分之一會(huì)被國家醫(yī)療統(tǒng)籌基金儲(chǔ)存起來,一旦我們生了嚴(yán)重的病,需要繳納住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)時(shí),可以得到一定比例的報(bào)銷(一般在70%~90%之間)。

換句話說,醫(yī)??ㄖ忻總€(gè)月都會(huì)增加金額,這部分金額來源就是我們存入的月工資的2%,不僅看病能用,而且在我們生重病時(shí)國家會(huì)給我們?nèi)蹆?yōu)惠,在不同地方不同等級的醫(yī)院大致都是如此。

簡直就是天上掉餡餅的事?。。?/p>

  對于財(cái)產(chǎn)較少的人而言醫(yī)??梢员U先巳擞胁∧茚t(yī),而且是花最少的錢買最值得的醫(yī)療保障。

  對于財(cái)產(chǎn)較多的人而言

醫(yī)保就是我們給自己配置商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)、商業(yè)重疾險(xiǎn)之前的基礎(chǔ),對于小病,我們可以依賴醫(yī)保,對于大的疾病,我們可以依賴商業(yè)保險(xiǎn),讓我們的保險(xiǎn)裝備會(huì)更加完善,做到做好。

一定要注意,大部分地區(qū)的醫(yī)保如果中途斷交,次月開始就不能再使用了,當(dāng)前盡管醫(yī)保卡里的錢還可以刷,萬一因?yàn)樯夭∧敲醋≡嘿M(fèi)和治療費(fèi)都不能報(bào)銷。

通過增加醫(yī)保的連續(xù)繳費(fèi)時(shí)間,可以將每年的報(bào)銷額度提升。不過假設(shè)有存在斷繳超過3個(gè)月的情況,連續(xù)繳費(fèi)時(shí)間就會(huì)清零,那就剩下幾萬的額度可以報(bào)銷。

(連續(xù)繳費(fèi)時(shí)間清零并不意味著累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間清零,只要一共交了25年及以上的醫(yī)保,即便是陸陸續(xù)續(xù)地交錢也可以得到終生保障)

養(yǎng)老保險(xiǎn)

現(xiàn)收現(xiàn)付制表明了了中國養(yǎng)老制度的實(shí)質(zhì):通過收取年輕人的社保金發(fā)給已經(jīng)退休老年人的退休金。

這么做的好處就是:可以阻擋過去三十年中國經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展帶來的通貨膨脹。

養(yǎng)老金的發(fā)放與上一年度的月平均工資有很大的關(guān)系,最接近于社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長的恰巧是社會(huì)月平均工資。

由于中國平均每年工資增長額度為10%,所以養(yǎng)老金的收益自然也會(huì)跟著以10%的增速上漲。

你可以理解為,你所買的這個(gè)養(yǎng)老金,收益率不僅高達(dá)10%,風(fēng)險(xiǎn)還為0。

在市場上,根本找不出達(dá)到這種收益率且風(fēng)險(xiǎn)為0的一款產(chǎn)品(除了炒房)。

對于財(cái)產(chǎn)較少的人而言

我們能買到的最優(yōu)秀的理財(cái)產(chǎn)品就是養(yǎng)老保險(xiǎn)。如果選擇通過投資來養(yǎng)老,能不能存得下錢先不講,才一個(gè)通貨膨脹就能讓你存的錢的購買力變小非常多。

  對于財(cái)產(chǎn)較多的人而言

養(yǎng)老保險(xiǎn)可以抗拒通貨膨脹造成的購買力下降,使自己的財(cái)產(chǎn)不貶值的同時(shí),還能夠做更多的投資和理財(cái)。

住房公積金

前面已經(jīng)講過,住房公積金就相當(dāng)于國家?guī)臀覀儚?qiáng)制存錢買房(因?yàn)閲抑滥阋I但買不起),那么這筆存款有多劃算呢,和學(xué)姐一起來計(jì)算下吧。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)計(jì)算方式各不相同,像廣州的計(jì)算公式就是:

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

不過不管怎么算,貸款額度都是和我們交納公積金的數(shù)量和時(shí)間成正相關(guān)的。

廣州公積金貸款個(gè)人貸款上限為60萬元,兩人或以上貸款上限為100萬元,現(xiàn)在我們假設(shè):

我們決意貸款100萬,分30年還清,那么對比同等條件下的商業(yè)貸款,公積金剩下的金額有多少?

能省下204.9-156.7=48.2萬的利息,你看,多香?。海?/p>

  對于財(cái)產(chǎn)較少的人而言

住房公積金可以幫你在買房時(shí)省下很大一筆錢,比去找銀行貸款實(shí)惠很多。

  對于財(cái)產(chǎn)較多的人而言

或者你完全靠自己就能全款買房,覺得住房公積金一點(diǎn)用都沒有,不過住房公積金才只有3.25%的利息,比不上市面上多數(shù)理財(cái)產(chǎn)品的收益率。

假設(shè)能夠處理妥當(dāng)了,使用住房公積金這筆錢進(jìn)行投資的話,只要收益率能夠大于3.25%,那么這份收益就相當(dāng)于是白送給我們。

社保繳納費(fèi)用的高低?

某些小伙伴收入沒有特別多甚至沒有收入,又或者沒有工作單位,譬如農(nóng)民、全職寶媽、大學(xué)生、自由職業(yè)者等。

會(huì)覺得繳納社保太費(fèi)錢了(普通居民跟自由職業(yè)者如果想繳納職工社保,不僅要交個(gè)人的部分,還要交公司的部分),所以不愿意繳了。

在回答之前,讓我們來瞧瞧這張圖片:

可見,社保分為居民社保與職工社保,其中在職員工交的五險(xiǎn)一金就屬于職工社保。

因?yàn)樵诼殕T工每個(gè)月都有穩(wěn)定的收入,所以職工社保的費(fèi)用會(huì)占到每月工資的20%,相當(dāng)多。

于是國家出于對我們農(nóng)民、普通居民以及自由職業(yè)者等群體也能夠購買社保的考慮,就產(chǎn)生了居民社保。

即便居民社保保障力度沒有職工社保那么高,也沒有職工社保那么豐富??墒蔷用裆绫r(jià)格很貼心,譬如居民醫(yī)保只需要每年繳納兩三百元,整整要比職工醫(yī)保便宜了十幾二十倍。

跟醫(yī)保十分相像的是,居民養(yǎng)老每月不需要繳納職工養(yǎng)老那么多的錢,繳納的錢是少了,但退休后的退休金會(huì)相應(yīng)減少,而且兩者都是需要在60歲之前繳納滿15年,才能在退休后領(lǐng)取退休金。

對于資金不太富裕的人來說可以選擇居民社保,而且正在上班員工也可以購買,雖然不建議他們這么做。

社保體系穩(wěn)不穩(wěn)健?

面對這個(gè)問題學(xué)姐的答復(fù)是:

如果說社保體系都沒有做到足夠穩(wěn)健的話,這個(gè)社會(huì)上就沒有什么可信任的體系了。

在我國已經(jīng)出現(xiàn)了嚴(yán)峻的老齡化形勢,許多人開始擔(dān)心,現(xiàn)在是1個(gè)老人有4個(gè)年輕人養(yǎng),等自己老了,已經(jīng)是1個(gè)年輕人養(yǎng)1個(gè)老人了,養(yǎng)老金的缺口就會(huì)漸漸的變大。

假使白交了養(yǎng)老金而領(lǐng)不到錢,那可就慘了。

然則,這種擔(dān)心完全就是想太多了。

我國《社會(huì)保險(xiǎn)法》里明確說了:“基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金出現(xiàn)支付不足時(shí),政府給予補(bǔ)貼。”

那么,社保體系即便真的捉襟見肘,也有國家信用來幫忙。

而國家信用,被認(rèn)為高于其他一切組織、個(gè)人的信用。

若是因?yàn)閼n慮社保體系垮臺(tái)因此不配置社保反而考慮購買理財(cái)產(chǎn)品,換個(gè)角度也就是堅(jiān)信銀行、企業(yè)信用是優(yōu)于國家信用了。

假如國家都沒辦法發(fā)出養(yǎng)老金,那銀行和企業(yè)就更沒辦法做到給你發(fā)錢養(yǎng)老。

實(shí)際上自打19世紀(jì)末人類逐步設(shè)立現(xiàn)代養(yǎng)老金制度后,除國家動(dòng)亂以外,世界范圍內(nèi)的國家都還沒有因?yàn)槔淆g化問題或者養(yǎng)老金缺口停發(fā)養(yǎng)老金。

哪怕是三十年前經(jīng)濟(jì)倒退、房產(chǎn)一夜變成泡沫的日本,也沒有停發(fā)養(yǎng)老金或者大幅縮減養(yǎng)老金的情況出現(xiàn)。

所以只要國家仍然是富強(qiáng)安康的,就無需多慮,養(yǎng)老金是肯定能領(lǐng)到的。

不交社保是賺是虧?

首先,國家要求公司替?zhèn)€人上繳職工社保是一項(xiàng)強(qiáng)制性規(guī)定,若是公司說“每個(gè)月可以拿的工資增加1000元,只是社保就不給繳納了”的話,趕快去相關(guān)機(jī)構(gòu)舉報(bào)吧,一報(bào)一個(gè)準(zhǔn)。

再說,領(lǐng)1000塊工資跟交1000塊社保哪個(gè)更合算,學(xué)姐來公布謎底:

倘若你選擇領(lǐng)1000塊的話,真實(shí)是錯(cuò)過了幾千塊錢。

以廣州市的社保繳納比例為例:

假設(shè)失業(yè)保險(xiǎn)的繳納比例為常見的0.8%,工傷保險(xiǎn)繳納的比例為0.9%,A的月工資為10000元,那么:

A需要交10000×10.2%=1020元到社保賬戶;

A的公司需要交10000×24.55%=2455元到社保賬戶。

社保賬戶中,公司交的錢占了7成。

A繳納社保后的工資是10000-1020=8980元,不要覺得被扣了一筆錢很虧,公司為了A這8980元的工資,可是付出了10000+2455=12455元的成本的。

換句話說,我們?nèi)ダU納社保時(shí)會(huì)明白,公司繳納的社保實(shí)際上比我們交的更多。

如果你選擇多拿1000塊工資,雖然你到手的工資數(shù)是11000元,但比起繳納社保來說,公司其實(shí)少花了12455-11000=1455元的成本。

要知曉這1455元原本就是要替你交進(jìn)社保統(tǒng)籌基金的,這筆隱形工資就這么被你舍棄掉了,那損失可大了去了。

總的來說,社保作為國家白給我們的福祉,它在保障周全的基礎(chǔ)上,性價(jià)比又格外突出,尤其穩(wěn)健,是我們所能買到最精良的產(chǎn)品了。

假設(shè)你仍舊對社保有顧忌,或者沒有考慮社保。學(xué)姐只能勸你:認(rèn)真賺錢吧。

不論是社保還是商業(yè)保險(xiǎn)又或者理財(cái)產(chǎn)品,都是圍繞錢的問題,若是富有了,什么養(yǎng)老、重疾、買房還用操心?

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以上就是我對 "個(gè)人交社保的必要性"的圖文回答,望采納!

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