盡管學(xué)姐說(shuō)得再多，還是有朋友不知道社保的重要所在，沒(méi)有想過(guò)要買社保。于是學(xué)姐采訪了一下那些不買社保的小伙伴們都是基于什么原因：

“不知道每個(gè)月交那么多錢有什么用，不想交了”（社保無(wú)用）

“社保收益一點(diǎn)也不高，理財(cái)投資的收益更高些”（社保收益低）

“本來(lái)工資就沒(méi)多少，交社保就要花掉五分之一，負(fù)擔(dān)不起”（社保繳納費(fèi)用高）

“還不是老齡化問(wèn)題，老了之后領(lǐng)不領(lǐng)得到養(yǎng)老金都不一定”（社保體系不穩(wěn)?。?/p>

“我如果不要求公司交社保的話，每月就能多拿到1000塊工資，我覺(jué)得這樣錢更多”（社保可不交）

......

有很多不交社保的原因，學(xué)姐聽(tīng)了之后就用一句話總結(jié)一下：朋友，你要么是傻，要么是土豪：）

今天學(xué)姐就認(rèn)真地和大家分析一下，社保是用作什么的，繳納多少錢，收益多少，還有社保體系是否穩(wěn)健，是否可以不交的問(wèn)題。

讓你一篇文章了解透，我們到底為什么要交社保，交了社保之后，對(duì)于我們起到的作用有什么。

社保有什么用？

社保的用處是什么，相當(dāng)于在問(wèn)什么是社保，它能干嘛。

社保也稱為“五險(xiǎn)”：養(yǎng)老保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，生育保險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)，它們與住房公積金合在一起叫“五險(xiǎn)一金”。

“五險(xiǎn)一金”是我們熟悉的社保稱呼，其實(shí)就“一金”而言，它并不屬于社保，表達(dá)了勞動(dòng)者從用人單位那里得到的幾種保障性待遇的總的說(shuō)法。

我們來(lái)觀看一下五險(xiǎn)一金有什么用途。

養(yǎng)老保險(xiǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)這款保險(xiǎn)目的是保障我們退休后，過(guò)的還是有錢用的生活。只要在退休前繳納15年了，這樣就能保障我們退休后每月都有退休金領(lǐng)。

我們老去之后可以分擔(dān)自己兒女的經(jīng)濟(jì)壓力，也可以把這筆錢拿去報(bào)個(gè)團(tuán)，約上其他大爺大媽一起跳廣場(chǎng)舞之類的。

我們繳納養(yǎng)老保險(xiǎn)就相當(dāng)于是一次長(zhǎng)線投資，想要從中得到收益且使收益最大化，堅(jiān)持投保15年甚至30年都是必需的。

它現(xiàn)在確實(shí)是派不上什么用場(chǎng)，不過(guò)要是就把它當(dāng)成理財(cái)類的產(chǎn)品的話，那我們能買到的最好的理財(cái)產(chǎn)品費(fèi)養(yǎng)老保險(xiǎn)莫屬了，它幾乎是零風(fēng)險(xiǎn)，還有和炒房差不多的高收益率。

醫(yī)療保險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)在我們患病時(shí)保駕護(hù)航，它的保障里不光包括報(bào)銷我們?nèi)メt(yī)院的門診費(fèi)，如果生病住院了也能報(bào)銷一定比例的住院、醫(yī)療費(fèi)。

醫(yī)療保險(xiǎn)值得我們關(guān)注，因?yàn)樗蟹浅Ｖ匾淖饔?，保障作用也很明顯。醫(yī)療保險(xiǎn)的保障政策是普通商業(yè)保險(xiǎn)難以媲美的：

 當(dāng)月交，次月就能用

醫(yī)保當(dāng)月繳納，次月就能開(kāi)始享受醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷待遇，然而商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)都需要較長(zhǎng)時(shí)間的等待，至少要等90天。

 生病之后也可投保

商業(yè)保險(xiǎn)的投保門檻往往較高，并且要求眾多，相比之下，社會(huì)醫(yī)保對(duì)投保人的健康狀況要求就很低了。

  無(wú)條件續(xù)保

醫(yī)療保險(xiǎn)是由國(guó)家出臺(tái)并維護(hù)的，對(duì)人們的生活有更實(shí)在的效益。

  續(xù)保滿15年或25年即可保障終身

根據(jù)地區(qū)的不同，醫(yī)保只要繳滿了一定期限，即可獲得終身保障。

生育保險(xiǎn)

孩子的誕生過(guò)程有一定風(fēng)險(xiǎn)，生育保險(xiǎn)因此而生。如果沒(méi)有準(zhǔn)備要小孩的話，這個(gè)保險(xiǎn)交不交都不重要。

但是打算生小孩的話，生育險(xiǎn)不止提供生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用的報(bào)銷服務(wù)，更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

關(guān)于生育險(xiǎn)，公司會(huì)替我們繳納全部金額，不需要我們?cè)偃ダU納額外的錢了，所以我們需要做的就是保證一直連續(xù)上班九個(gè)月或者十八個(gè)月上班十二月月以上，于是我們就可以獲得生育險(xiǎn)分給我們的報(bào)銷。這錢簡(jiǎn)直就和白給沒(méi)區(qū)別了。

工傷保險(xiǎn)

當(dāng)你在工作期間或者是上下班途中遇到什么意外，或是生病，那么這個(gè)時(shí)間工傷保險(xiǎn)就會(huì)起到一定的作用，暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力甚至是身故的情況出現(xiàn)時(shí)，能夠補(bǔ)償我們或我們家人。

工傷險(xiǎn)不需要我們?cè)谶M(jìn)行繳納了，公司就會(huì)全部幫我們繳納了，就和生育險(xiǎn)差不多。根據(jù)我們了解到的工傷險(xiǎn)只要我們還在工作中就任何時(shí)候都能生效，沒(méi)有斷繳的這個(gè)說(shuō)法。

這就等于國(guó)家免費(fèi)給了我們一層保障，我們?cè)趺茨芫芙^呢?

失業(yè)保險(xiǎn)

失業(yè)保險(xiǎn)給失業(yè)人群一顆定心丸，為他們提供一筆失業(yè)金作為之后的生活支出。

如果說(shuō)五險(xiǎn)一金哪個(gè)最不需要購(gòu)買，那必然是失業(yè)險(xiǎn)了。因?yàn)槲覀兪I(yè)的可能性很低，且失業(yè)險(xiǎn)的領(lǐng)取門檻也比較高，所以購(gòu)買沒(méi)什么意義。

滿足這三個(gè)條件，你才能領(lǐng)取失業(yè)險(xiǎn)：

①  失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

②  因?yàn)榉侵饔^性原因造成的失業(yè)；

③  已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

也就是說(shuō)，如果你是因?yàn)橹饔^原因失業(yè)的話，是無(wú)法領(lǐng)取失業(yè)金的。而且，如果你選擇領(lǐng)取失業(yè)金，那么你要被強(qiáng)制去參加再就業(yè)培訓(xùn)......（還不如不領(lǐng)）

住房公積金

住房公積金也就是集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息真的非常低國(guó)家終極白給羊毛。

公積金跟養(yǎng)老金屬于同一類型，都是交的越多越久，額度就越大。

雖然公積金繳納額度要占到個(gè)人工資的5%~12%，是比較大的，但這筆錢只是國(guó)家代我們保管了而已。

當(dāng)我們需要買房時(shí)，選擇用公積金，因?yàn)殂y行的貸款利息會(huì)比公積金高出40%，買房可以用公積金，租房也可以用公積金，甚至在一定條件下，公積金還是可以全額提取出來(lái)的。

國(guó)家為我們買房提供了很強(qiáng)的優(yōu)惠，并且一分沒(méi)要。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是社保包括了養(yǎng)老、醫(yī)療、住房、生育、失業(yè)、工傷這六大方面。造福于我們的日常生活，實(shí)用性很高，是國(guó)家惠及百姓的一種做法。我們沒(méi)理由不要。

社保的收益如何？

社保屬于高收益嗎，學(xué)姐認(rèn)為要這樣問(wèn)：社保到底有多高的收益？

答：社?？赡苁悄闼苜I到的能獲得最多回報(bào)的“理財(cái)產(chǎn)品”了。

我們來(lái)一個(gè)個(gè)的講清楚：

醫(yī)療保險(xiǎn)

現(xiàn)在給大家簡(jiǎn)單介紹一下醫(yī)療保險(xiǎn)，它主要是個(gè)人繳納個(gè)人工資的2%和公司繳納工資的10%（不同地區(qū)略有區(qū)別），這筆醫(yī)保費(fèi)會(huì)用于兩個(gè)地方：

平常感冒發(fā)燒或者去門診拿藥，我們的醫(yī)療卡中【個(gè)人賬戶】會(huì)存有我們個(gè)人交的2％的余額，都可以刷卡解決，等于是我們每個(gè)月拿出一點(diǎn)錢給自己看病用。

公司交的10%部分會(huì)被存儲(chǔ)進(jìn)國(guó)家醫(yī)療統(tǒng)籌基金，一旦我們需要交住院費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)來(lái)治療較嚴(yán)重的病時(shí)，一般可以有70%~90%左右的報(bào)銷。

換句話說(shuō)，我們只需要每月將工資的2%存入我們的醫(yī)保卡中，不單平常看病能用，盡管在不同地方不同等級(jí)的醫(yī)院，國(guó)家基本都會(huì)給我們?nèi)鄣膬?yōu)惠，

簡(jiǎn)直就是天上掉餡餅的事?。?！

  對(duì)于財(cái)產(chǎn)較少的人而言醫(yī)?？梢员Ｕ先巳擞胁∧茚t(yī)，而且是花最少的錢買最值得的醫(yī)療保障。

  對(duì)于財(cái)產(chǎn)較多的人而言

醫(yī)保就是我們給自己配置商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)、商業(yè)重疾險(xiǎn)之前的基礎(chǔ)，比較小的毛病可以通過(guò)醫(yī)保解決，大的毛病可以通過(guò)商業(yè)保險(xiǎn)解決，促使我們的保險(xiǎn)裝備更加充實(shí)、完整。

重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)，大部分地區(qū)的醫(yī)保一旦斷交，次月就不能在享受待遇了，這時(shí)就算醫(yī)?？ɡ锏腻X還可以刷，但是得了重病住院費(fèi)醫(yī)療費(fèi)都不能報(bào)銷。

有時(shí)間越長(zhǎng)的醫(yī)保連續(xù)繳費(fèi)記錄，那么每年的報(bào)銷上限都會(huì)越高。不過(guò)假設(shè)有存在斷繳超過(guò)3個(gè)月的情況，連續(xù)繳費(fèi)時(shí)間就會(huì)清零，那就剩下幾萬(wàn)的額度可以報(bào)銷。

（連續(xù)繳費(fèi)時(shí)間清零不會(huì)引起累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間清零，只要繳納醫(yī)保的時(shí)間滿25年，繳費(fèi)就是斷斷續(xù)續(xù)地交也不怕，這樣也可以獲得終生保障）

養(yǎng)老保險(xiǎn)

中國(guó)的養(yǎng)老制度實(shí)際上就是現(xiàn)收現(xiàn)付制：把收年輕人的錢用來(lái)發(fā)已經(jīng)退休老年人的退休金。

這么做的好處就是：可以阻擋過(guò)去三十年中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展帶來(lái)的通貨膨脹。

養(yǎng)老金的發(fā)放是和上一年度的月平均工資掛鉤的，而社會(huì)月平均工資又最接近于社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。

中國(guó)平均每年工資與養(yǎng)老金是成正比的，所以當(dāng)中國(guó)平均每年工資增長(zhǎng)額度為10%，養(yǎng)老金自然也會(huì)跟著以10%的增速上漲。

換一個(gè)簡(jiǎn)單的說(shuō)法就是：你所買的收益率高達(dá)10%的養(yǎng)老金，風(fēng)險(xiǎn)為0。

市面上，除了炒房以外，根本找不出能夠達(dá)到這種收益率且風(fēng)險(xiǎn)為0的產(chǎn)品。

對(duì)于財(cái)產(chǎn)較少的人而言

養(yǎng)老保險(xiǎn)就是我們能買到的最好的理財(cái)產(chǎn)品。假如你自己選擇投資養(yǎng)老，先不提能不能存得下錢，僅僅是通貨膨脹你存的錢的購(gòu)買力就遭受到了嚴(yán)重打擊。

  對(duì)于財(cái)產(chǎn)較多的人而言

養(yǎng)老保險(xiǎn)可以抵抗通貨膨脹帶來(lái)的購(gòu)買力下降，使自己的財(cái)產(chǎn)保值的同時(shí)，又能繼續(xù)開(kāi)展更多的投資和理財(cái)。

住房公積金

前面已經(jīng)講過(guò)，住房公積金就相當(dāng)于國(guó)家?guī)臀覀儚?qiáng)制存錢買房（因?yàn)閲?guó)家知道你要買但買不起），存的這筆錢究竟會(huì)有多值呢，學(xué)姐帶大家來(lái)分析一下。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計(jì)算方式，比如廣州的計(jì)算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

然則不管怎么算，都是交了越多越久的公積金，就能拿到越大的貸款額度。

廣州公積金的要求就是一個(gè)人貸款金額上限是60萬(wàn)元，兩個(gè)人或者兩個(gè)以上上限是100萬(wàn)元?，F(xiàn)在我們假設(shè)：

我們考慮貸款100萬(wàn)，分30年還清，對(duì)比一下商業(yè)貸款，公積金可以少花多少錢？

能省下204.9-156.7=48.2萬(wàn)的利息，你看，多香?。海?/strong>

  對(duì)于財(cái)產(chǎn)較少的人而言

住房公積金可以幫你在買房時(shí)省下很大一筆錢，比去找銀行貸款實(shí)惠很多。

  對(duì)于財(cái)產(chǎn)較多的人而言

可能你完全有能力全款買房，覺(jué)得住房公積金根本用不上，然而住房公積金的利息只不過(guò)3.25%，相比之下市面上許多理財(cái)產(chǎn)品的收益率都比它高。

若是能夠處理得恰當(dāng)，通過(guò)住房公積金這筆錢進(jìn)行理財(cái)?shù)脑?，只要收益率能夠超?.25%，那么這份收益就是我們賺到的。

社保繳納費(fèi)用的高低？

有些小伙伴收入寥寥無(wú)幾甚至沒(méi)有收入，又或者是處于沒(méi)有工作的狀態(tài)，具體的例子有農(nóng)民、全職寶媽、大學(xué)生、自由職業(yè)者等。

會(huì)認(rèn)為社保費(fèi)用太貴（普通居民跟自由職業(yè)者如果要繳納職工社保的話，要承擔(dān)個(gè)人和公司兩個(gè)部分的費(fèi)用），所以很多人就不想繳了。

不急著回答，先給大家看一張圖片：

可見(jiàn)，居民社保與職工社保都是社保的組成部分，其中在職員工交的五險(xiǎn)一金是職工社保的范疇。

職工社保的費(fèi)用會(huì)占到每月工資的20%，相當(dāng)多，這是由于在職員工每個(gè)月都有穩(wěn)定的收入。

于是國(guó)家出于對(duì)我們農(nóng)民、普通居民以及自由職業(yè)者等群體也能夠購(gòu)買社保的考慮，就專門提供了居民社保。

固然居民社保保障力度沒(méi)有職工社保給力，也沒(méi)有職工社保那么全面的保障內(nèi)容。不過(guò)居民社保價(jià)格不高，好比居民醫(yī)保只需要每年繳納兩三百元，相較于職工醫(yī)保的繳費(fèi)劃算了十幾二十倍。

跟醫(yī)保相同的是，居民養(yǎng)老每月需要繳納的錢和職工養(yǎng)老比起來(lái)少得多，而且這種的情況退休后的退休金也會(huì)相對(duì)減少，并且的話兩者都是共同點(diǎn)是需要在六十歲之前繳納滿15年，才能在退休后領(lǐng)取退休金的。

如果你覺(jué)得職工社保太貴的話，可以去選擇居民社保（當(dāng)然在職員工也可以選居民社保，只不過(guò)我們不建議選擇）。

社保體系穩(wěn)不穩(wěn)??？

面對(duì)這個(gè)問(wèn)題學(xué)姐的答復(fù)是：

要是連社保體系都不夠穩(wěn)健，那在這個(gè)社會(huì)當(dāng)中就不存在哪個(gè)體系值得信任了。

在我國(guó)，老齡化形勢(shì)確實(shí)不容樂(lè)觀，許多人都擔(dān)心如今是4個(gè)年輕人養(yǎng)1個(gè)老人，等自己老了，1個(gè)年輕人養(yǎng)1個(gè)老人成為養(yǎng)老趨勢(shì)，那么養(yǎng)老金的缺口就會(huì)更大。

假如白交了養(yǎng)老金而領(lǐng)不到錢，那這錢不就白花了。

但是，這種擔(dān)心就是太不了解了。

我國(guó)《社會(huì)保險(xiǎn)法》早就預(yù)想過(guò)這種情況：“基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金出現(xiàn)支付不足時(shí)，政府給予補(bǔ)貼。”

這就說(shuō)明，社保體系即使真的難以維持了，國(guó)家信用也擺在那里呢。

而國(guó)家信用，被當(dāng)作是其他一切組織、個(gè)人的信用都無(wú)法匹敵的。

假如由于顧忌社保體系失效而選擇入手理財(cái)產(chǎn)品，那就相當(dāng)于認(rèn)為銀行、企業(yè)信用要比國(guó)家信用還高了。

假如國(guó)家都沒(méi)辦法發(fā)出養(yǎng)老金，那銀行和企業(yè)就更沒(méi)辦法做到給你發(fā)錢養(yǎng)老。

除非國(guó)家發(fā)生動(dòng)亂，不然實(shí)際上自19世紀(jì)末人類建立了現(xiàn)代養(yǎng)老金制度以來(lái)，世界范圍內(nèi)沒(méi)有發(fā)現(xiàn)哪個(gè)國(guó)家因?yàn)槔淆g化問(wèn)題或者養(yǎng)老金缺口停發(fā)養(yǎng)老金的。

哪怕是三十年前經(jīng)濟(jì)倒退、房產(chǎn)一夜變成泡沫的日本，也不會(huì)發(fā)生停發(fā)養(yǎng)老金或者大幅縮減養(yǎng)老金。

因此只要祖國(guó)富強(qiáng)繁榮，就可以領(lǐng)到屬于自己的養(yǎng)老金，這一點(diǎn)不必?fù)?dān)心。

不交社保是賺是虧？

首先，職工社保是國(guó)家強(qiáng)制要求公司替?zhèn)€人上繳的，假設(shè)公司說(shuō)“每月的工資在原來(lái)的基礎(chǔ)上多1000元，然而不會(huì)再幫助你繳納社保”的話，你完全就能通過(guò)相關(guān)機(jī)構(gòu)舉報(bào)，一報(bào)一個(gè)準(zhǔn)。

其次，領(lǐng)1000塊工資跟交1000塊社保哪個(gè)虧，學(xué)姐的答案是：

倘若你選擇領(lǐng)1000塊的話，真實(shí)是錯(cuò)過(guò)了幾千塊錢。

以廣州市的社保繳納比例為例：

假設(shè)失業(yè)保險(xiǎn)的繳納比例為常見(jiàn)的0.8%，工傷保險(xiǎn)繳納的比例為0.9%，A的月工資為10000元，那么：

A需要交10000×10.2%=1020元到社保賬戶；

A的公司需要交10000×24.55%=2455元到社保賬戶。

社保賬戶中，公司交的錢占了7成。

A繳納社保后的工資是10000-1020=8980元，不要覺(jué)得被扣了一筆錢很虧，公司為了A這8980元的工資，可是付出了10000+2455=12455元的成本的。

換句話說(shuō)，我們?nèi)ダU納社保時(shí)會(huì)明白，公司繳納的社保實(shí)際上比我們交的更多。

如果你選擇多拿1000塊工資，雖然你到手的工資數(shù)是11000元，但比起繳納社保來(lái)說(shuō)，公司其實(shí)少花了12455-11000=1455元的成本。

要懂得這1455元原本是要作為你的社保統(tǒng)籌基金的，這筆隱形工資就這么被你丟棄掉了，那可是撿了芝麻丟了西瓜。

總的來(lái)說(shuō)，社保作為國(guó)家白給我們的福祉，它既保障豐富，又經(jīng)濟(jì)實(shí)惠，特別穩(wěn)健，是我們所能買到最棒的產(chǎn)品了。

倘若你依然對(duì)社保心存戒備，或者沒(méi)有計(jì)劃擁有社保。學(xué)姐只能說(shuō)：努力賺錢吧。

不管是社保還是商業(yè)保險(xiǎn)又或者理財(cái)產(chǎn)品，說(shuō)來(lái)說(shuō)去還是錢的問(wèn)題，但凡有錢了，誰(shuí)還操心什么養(yǎng)老、重疾、買房呀？

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以上就是我對(duì) "社保有交的必要性嗎"的圖文回答，望采納！

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