就算學(xué)姐說再多遍，還是會(huì)有小伙伴不明白社保有多重要，沒有買社保的想法。于是學(xué)姐采訪了一下一些小伙伴導(dǎo)致他們不買社保的原因是什么：

“不明白每個(gè)月交那么多錢是干什么的，就不想買了”（社保無(wú)用）

“社保收益不可觀，還是理財(cái)投資更好”（社保收益低）

“本來工資也不高，五分之一都用于交社保了，壓力太大”（社保繳納費(fèi)用高）

“現(xiàn)在完全是老齡化社會(huì)，很怕老了之后領(lǐng)不到養(yǎng)老金”（社保體系不穩(wěn)?。?/p>

“公司說不給我交社保，但每月發(fā)工資的時(shí)候會(huì)都多發(fā)1000塊給我，我想這算是件好事吧”（社?？刹唤唬?/p>

......

不交社保的理由多種多樣，學(xué)姐都了解之后一句話總結(jié)：朋友，你不是腦子不夠用，就是太有錢了：）

今天學(xué)姐就跟大家科普一下，社保是不是有用，收益和繳納費(fèi)用究竟如何，我們要了解社保體系穩(wěn)健與否，還有必須繳納與否。

通過一篇文章你就可以對(duì)交社保的原因有個(gè)了解，交了社保之后，對(duì)于我們起到的作用有什么。

社保有什么用？

社保的用處是什么，相當(dāng)于在問什么是社保，它能干嘛。

養(yǎng)老保險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)，生育保險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)，這就是社保也叫五險(xiǎn)，它們與住房公積金合稱為“五險(xiǎn)一金”。

“五險(xiǎn)一金”我們都知道是社保，而其中的“一金”并不屬于社保，但是為了方便稱呼，依然叫社保為“五險(xiǎn)一金”，總結(jié)了用人單位給予勞動(dòng)者的幾種保障性待遇。

我們看看五險(xiǎn)一金的作用是什么。

養(yǎng)老保險(xiǎn)

養(yǎng)老保險(xiǎn)可以用來保障我們退休后依舊有錢用的生活。它只需要我們?cè)谕诵萸袄塾?jì)繳納時(shí)間達(dá)到15年，就可以在退休后，每月領(lǐng)取到一筆數(shù)量可觀的退休金。

等我們到了老年時(shí)期還能幫自己兒女減少經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，這筆錢拿去報(bào)團(tuán)旅游，去和大爺大媽跳個(gè)廣場(chǎng)舞什么的也不是不可以。

我們交的養(yǎng)老保險(xiǎn)相當(dāng)于是需長(zhǎng)期持有的投資，要想從中賺取收益且賺取盡可能多的收益，必須堅(jiān)持投保15年更甚者說是30年。

現(xiàn)在對(duì)我們雖然不起什么作用，但要是我們把它等同于一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品的話，那么養(yǎng)老保險(xiǎn)大概算得上是我們能買到的最好的一款理財(cái)產(chǎn)品，它沒什么風(fēng)險(xiǎn)，收益率和炒房不相上下。

醫(yī)療保險(xiǎn)

醫(yī)療險(xiǎn)保我們的疾病，它不但能報(bào)銷去醫(yī)院的門診費(fèi)，而且生病時(shí)需要大量花銷，保險(xiǎn)可以解決部分問題。

醫(yī)療保險(xiǎn)在日常生活中受到較多推廣，其作用也更容易被人們感受。另外，它還有一些商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)所沒有的作用：

 當(dāng)月交，次月就能用

醫(yī)保報(bào)銷著眼于民生，當(dāng)月繳納，次月即可使用，但商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)以及重疾險(xiǎn)都十分費(fèi)時(shí)費(fèi)力。

 生病之后也可投保

商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)投保人的健康狀況要求較為苛刻，這使得很多人無(wú)法有效投保，令人驚喜的是，社會(huì)醫(yī)保并沒有對(duì)投保人有過多限制。

  無(wú)條件續(xù)保

醫(yī)療保險(xiǎn)是由國(guó)家出臺(tái)并維護(hù)的，對(duì)人們的生活有更實(shí)在的效益。

  續(xù)保滿15年或25年即可保障終身

醫(yī)保的另一個(gè)優(yōu)點(diǎn)在于，它能夠保證參保人的余生都獲得國(guó)家的保障。

生育保險(xiǎn)

生育保險(xiǎn)是為了分娩幼兒所設(shè)置的保險(xiǎn)，如果不打算生小孩的話，這個(gè)保險(xiǎn)交不交無(wú)所謂。

但如果要生小孩的話，生育險(xiǎn)不僅僅能對(duì)生育醫(yī)療費(fèi)、產(chǎn)前產(chǎn)后檢查費(fèi)、節(jié)育手術(shù)費(fèi)等費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，更能提供產(chǎn)假和產(chǎn)假工資（生育津貼）。

對(duì)于生育險(xiǎn)而言，個(gè)人一分錢都不用交，由公司替我們?nèi)坷U納，所以我們只要保證連續(xù)上班工作9個(gè)月或18個(gè)月內(nèi)累計(jì)上班12個(gè)月以上，于是我們就可以獲得生育險(xiǎn)分給我們的報(bào)銷。這錢來著多簡(jiǎn)單，就像白給你的。

工傷保險(xiǎn)

工傷保險(xiǎn)的作用有以下這幾點(diǎn)：上班期間，上下班途中發(fā)生意外事故，或者突發(fā)職業(yè)疾病等原因，從而導(dǎo)致暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力或者是身故，那么我們或我們的家人就能獲得補(bǔ)償。

事實(shí)上就和生育險(xiǎn)差不多，我們不用再進(jìn)行額外的繳納了，公司會(huì)幫我們出全部的錢。我們都知道工傷險(xiǎn)只要我們還在工作中就能隨時(shí)生效，也不會(huì)有斷繳這個(gè)情況的。

這就是國(guó)家給我我們一個(gè)免費(fèi)的保障，我們沒有什么理由去拒絕吧。

失業(yè)保險(xiǎn)

失業(yè)保險(xiǎn)給失業(yè)人群提供保證，讓他們失業(yè)后還能領(lǐng)取一筆失業(yè)金用以維持生活。

如果說五險(xiǎn)一金中哪個(gè)最不值得購(gòu)買，應(yīng)該就是失業(yè)險(xiǎn)了。因?yàn)槲覀兪I(yè)的可能性很低，且失業(yè)險(xiǎn)的領(lǐng)取門檻也比較高，所以沒有購(gòu)買的意義。

想領(lǐng)取失業(yè)險(xiǎn)，要滿足以下三個(gè)條件：

①  失業(yè)前已繳納失業(yè)保險(xiǎn)至少一年；

②  因?yàn)榉侵饔^性原因造成的失業(yè)；

③  已辦理失業(yè)登記且目前正在找工作。

也就是說，如果你是因?yàn)樽约涸螂x職的，是領(lǐng)不到失業(yè)金的。而且，如果你選擇領(lǐng)取失業(yè)金，那么你要被強(qiáng)制去參加再就業(yè)培訓(xùn)......（還不如不領(lǐng)）

住房公積金

住房公積金也可以說是集買房、租房、裝修房于一身，貸款利息尤其低的國(guó)家終極白給羊毛。

公積金和養(yǎng)老金這兩者非常相像，屬于那種交的時(shí)間久，交的多額度就越大的類型。

雖然公積金繳納額度要占到個(gè)人工資的5%~12%，是比較大的，但是這只是相當(dāng)于強(qiáng)制交了一筆錢給國(guó)家保管。

公積金的貸款利息比銀行低40%，在這個(gè)情況下，我們就可以在買房時(shí)考慮考慮用公積金，租房和買房的時(shí)候都可以運(yùn)行公積金，有時(shí)還能連本帶息地取出來。

我們買房能有這么大的優(yōu)惠都是國(guó)家無(wú)條件提供的。

總之，社保的保障范圍涵蓋了我們養(yǎng)老、醫(yī)療、住房、生育、失業(yè)、工傷六大方面，造福于我們的日常生活，實(shí)用性很高，可以說是國(guó)家給予我們的一種補(bǔ)貼。白給的沒理由不要呀。

社保的收益如何？

社保的收益是不是高的，學(xué)姐認(rèn)為更適合這么來問：社保的收益究竟高到哪樣了？

答：社保算得上是使你能收益最大化的“理財(cái)產(chǎn)品”了。

我們來把每一個(gè)都給大家講一講：

醫(yī)療保險(xiǎn)

平時(shí)大家所繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)主要分為兩部分，一是個(gè)人繳納個(gè)人工資的2%，二是公司為你繳納工資的10%（不同地區(qū)比例略有區(qū)別），這筆醫(yī)保費(fèi)會(huì)分別去兩個(gè)地方：

個(gè)人交的2%部分會(huì)直接進(jìn)入個(gè)人醫(yī)療卡中的【個(gè)人賬戶】，在我們平時(shí)感冒發(fā)燒去醫(yī)院看門診或者去藥房拿藥時(shí)，都可以刷卡解決，等于是我們每個(gè)月拿出一點(diǎn)錢給自己看病用。

公司交的部分的十分之一會(huì)儲(chǔ)存進(jìn)國(guó)家醫(yī)療統(tǒng)籌基金，當(dāng)我們需要為嚴(yán)重疾病交醫(yī)療費(fèi)、住院費(fèi)時(shí)，可以報(bào)銷一部分，一般在70%~90%之間。

換言之，就是每個(gè)月往我們的醫(yī)?？ㄖ写嫒?%的工資，不僅看病治療時(shí)能用，而且當(dāng)我們生了重病時(shí)我們還能享受國(guó)家給我們打三折的折扣，不同地區(qū)不同等級(jí)的醫(yī)院會(huì)有所不同，這里我們只是粗略的計(jì)算。

這難道不就是占上大便宜了么？

  對(duì)于財(cái)產(chǎn)較少的人而言醫(yī)保就是花最少的錢買到最大價(jià)值的醫(yī)療保障，真正保證了人人“有病能醫(yī)”。

  對(duì)于財(cái)產(chǎn)較多的人而言

醫(yī)保就是我們給自己配置商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)、商業(yè)重疾險(xiǎn)之前的基礎(chǔ)，得了小病，就靠醫(yī)保，患了大病，就靠商業(yè)保險(xiǎn)，將我們的保險(xiǎn)建設(shè)更加完美。

重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)，大部分地區(qū)的醫(yī)保一旦斷交，次月就不能在享受待遇了，這時(shí)就算醫(yī)?？ɡ锏腻X還可以刷，但是得了重病住院費(fèi)醫(yī)療費(fèi)都不能報(bào)銷。

有時(shí)間越長(zhǎng)的醫(yī)保連續(xù)繳費(fèi)記錄，那么每年的報(bào)銷上限都會(huì)越高。然而假如遇到斷繳期間超出3個(gè)月的，連續(xù)繳費(fèi)時(shí)間就會(huì)清零，回到了只有幾萬(wàn)的報(bào)銷額度時(shí)期。

（連續(xù)繳費(fèi)時(shí)間清零并不意味著累計(jì)繳費(fèi)時(shí)間清零，只要一共交了25年及以上的醫(yī)保，這樣也可以取得終生保障，便是斷斷續(xù)續(xù)交也可以）

養(yǎng)老保險(xiǎn)

中國(guó)的養(yǎng)老制度實(shí)際上就是現(xiàn)收現(xiàn)付制：把收年輕人的錢用來發(fā)已經(jīng)退休老年人的退休金。

這么做的好處就是：可以阻擋過去三十年中國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展帶來的通貨膨脹。

養(yǎng)老金的發(fā)放是和上一年度的月平均工資有關(guān)聯(lián)的，而最接近社會(huì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的卻是社會(huì)月平均工資。

中國(guó)平均每年工資與養(yǎng)老金是成正比的，所以當(dāng)中國(guó)平均每年工資增長(zhǎng)額度為10%，養(yǎng)老金自然也會(huì)跟著以10%的增速上漲。

簡(jiǎn)單來說就是：你所買的養(yǎng)老金，一是收益率高達(dá)10%，二是風(fēng)險(xiǎn)為0。

在市場(chǎng)上，根本找不出達(dá)到這種收益率且風(fēng)險(xiǎn)為0的一款產(chǎn)品（除了炒房）。

對(duì)于財(cái)產(chǎn)較少的人而言

養(yǎng)老保險(xiǎn)就是我們每個(gè)人都能買到的好的理財(cái)產(chǎn)品。假如你自己選擇投資養(yǎng)老，先不提能不能存得下錢，只是通貨膨脹就會(huì)讓你存的錢一下就貶值了。

  對(duì)于財(cái)產(chǎn)較多的人而言

養(yǎng)老保險(xiǎn)可以抵抗通貨膨脹帶來的購(gòu)買力下降，使自己的財(cái)產(chǎn)保值的同時(shí)，還有精力可以去進(jìn)行其他投資和理財(cái)。

住房公積金

之前已經(jīng)說過，住房公積金可以看作是國(guó)家?guī)臀覀儚?qiáng)制存錢買房（因?yàn)閲?guó)家知道你要買但買不起），存的這筆錢究竟會(huì)有多值呢，學(xué)姐帶大家來分析一下。

公積金貸款額度在不同的地區(qū)有不同計(jì)算方式，比如廣州的計(jì)算公式為：

公積金可貸額度=賬戶余額*8+月繳存額*到退休年齡月數(shù)

只是不管怎么算，貸款額度大不大，就要看你交了多久和多少公積金了。

廣州的公積金貸款額度上限有規(guī)定，那就是一個(gè)人貸款上限額度是六十萬(wàn)元，兩個(gè)人或兩個(gè)以上上線額度是一百萬(wàn)元，現(xiàn)在我們假設(shè)：

我們打算貸款100萬(wàn)，分30年還清，和商業(yè)貸款比起來，公積金會(huì)少多少錢呢？

能省下204.9-156.7=48.2萬(wàn)的利息，你看，多香啊：）

  對(duì)于財(cái)產(chǎn)較少的人而言

住房公積金可以幫你在買房時(shí)省下數(shù)量相當(dāng)可觀的錢，比去找銀行貸款便宜太多了。

  對(duì)于財(cái)產(chǎn)較多的人而言

可能你很有本事能做到全款買房，覺得住房公積金完全可以閑置，但是住房公積金只有3.25%的利息，比市面上很多理財(cái)產(chǎn)品的收益率都要低。

如果能夠處理得當(dāng)，用住房公積金這筆錢去做理財(cái)?shù)脑?，只要收益率能夠超?.25%，那么這份收益就是我們賺到的。

社保繳納費(fèi)用的高低？

某些小伙伴收入沒有特別多甚至沒有收入，又或者沒有工作單位，譬如農(nóng)民、全職寶媽、大學(xué)生、自由職業(yè)者等。

會(huì)覺得繳納社保價(jià)格太高（普通居民跟自由職業(yè)者如果要繳納職工社保的話，不但要承擔(dān)個(gè)人的部分，還要承擔(dān)公司的部分），所以大多人就不想繳了。

不急著回答，先給大家看一張圖片：

可見，社保分為居民社保與職工社保，其中在職員工交的五險(xiǎn)一金就屬于職工社保。

正是由于在職員工收入較穩(wěn)定，所以職工社保占比也相對(duì)較高，會(huì)占到每月工資的20%。

于是國(guó)家為了我們農(nóng)民、普通居民以及自由職業(yè)者等群體也能夠購(gòu)買社保，就專門提供了居民社保。

居民社保雖然保障力度沒有職工社保大，也沒有職工社保全面。然而居民社保價(jià)格比較低，比方說居民醫(yī)保只需要每年繳納兩三百元，對(duì)比職工醫(yī)保的繳費(fèi)省下了十幾二十倍的錢。

跟醫(yī)保相同的是，居民養(yǎng)老每月需要繳納的錢和職工養(yǎng)老比起來少得多，雖然居民退休金繳納少，那退休后的退休金也會(huì)相應(yīng)減少，并且兩者都是需要在60歲之前繳納滿15年，才能在退休后領(lǐng)取退休金。

所以，如果覺得社保太貴的話，完全可以選擇居民社保（在職員工也可選擇，但是并不建議）。

社保體系穩(wěn)不穩(wěn)健？

面對(duì)這個(gè)問題學(xué)姐的答復(fù)是：

在這個(gè)社會(huì)當(dāng)中，若是連社保體系都沒有足夠穩(wěn)健的話，那么也就沒有什么體系是可以信賴的了。

老齡化形勢(shì)嚴(yán)峻確實(shí)是我國(guó)目前的一大問題，有好多人害怕，現(xiàn)在是4個(gè)年輕人養(yǎng)1個(gè)老人，等自己老了，變成1個(gè)年輕人養(yǎng)1個(gè)老人，養(yǎng)老金的缺口會(huì)越來越大。

假使白交了養(yǎng)老金而領(lǐng)不到錢，那可就慘了。

但是，這種擔(dān)心就是太不了解了。

我國(guó)《社會(huì)保險(xiǎn)法》里明確說了：“基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金出現(xiàn)支付不足時(shí)，政府給予補(bǔ)貼。”

這就意味著，哪怕社保體系出現(xiàn)了入不敷出了的情況，國(guó)家信用也會(huì)進(jìn)行負(fù)責(zé)的。

而國(guó)家信用，被認(rèn)為高于其他一切組織、個(gè)人的信用。

若是因?yàn)閼n慮社保體系垮臺(tái)因此不配置社保反而考慮購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，那不就是相信銀行、企業(yè)信用高于國(guó)家信用了。

萬(wàn)一國(guó)家都發(fā)不出養(yǎng)老金，銀行和企業(yè)更做不到給你發(fā)錢養(yǎng)老。

除非國(guó)家發(fā)生動(dòng)亂，不然實(shí)際上自19世紀(jì)末人類建立了現(xiàn)代養(yǎng)老金制度以來，世界范圍內(nèi)的國(guó)家都還沒有因?yàn)槔淆g化問題或者養(yǎng)老金缺口停發(fā)養(yǎng)老金。

盡管是三十年前經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)展不前、房產(chǎn)一夜塌架的日本，也沒有停發(fā)養(yǎng)老金或者大幅縮減養(yǎng)老金的情況出現(xiàn)。

因此只要我們的國(guó)家足夠富強(qiáng)，領(lǐng)不到養(yǎng)老金這件事就不用擔(dān)心了。

不交社保是賺是虧？

第一個(gè)是，國(guó)家強(qiáng)制要求公司為員工個(gè)人繳納職工社保，假設(shè)公司說“每月的工資在原來的基礎(chǔ)上多1000元，然而不會(huì)再幫助你繳納社保”的話，你完全就能通過相關(guān)機(jī)構(gòu)舉報(bào)，一報(bào)一個(gè)準(zhǔn)。

然后，領(lǐng)1000塊工資跟交1000塊社保哪個(gè)更實(shí)惠，學(xué)姐的回答是：

倘若你選擇領(lǐng)1000塊的話，真實(shí)是錯(cuò)過了幾千塊錢。

以廣州市的社保繳納比例為例：

假設(shè)失業(yè)保險(xiǎn)的繳納比例為常見的0.8%，工傷保險(xiǎn)繳納的比例為0.9%，A的月工資為10000元，那么：

A需要交10000×10.2%=1020元到社保賬戶；

A的公司需要交10000×24.55%=2455元到社保賬戶。

社保賬戶中，公司交的錢占了7成。

A繳納社保后的工資是10000-1020=8980元，不要覺得被扣了一筆錢很虧，公司為了A這8980元的工資，可是付出了10000+2455=12455元的成本的。

簡(jiǎn)而言之，我們會(huì)發(fā)現(xiàn)我們自己繳納的社保費(fèi)用其實(shí)比公司交得更少。

如果你選擇多拿1000塊工資，雖然你到手的工資數(shù)是11000元，但比起繳納社保來說，公司其實(shí)少花了12455-11000=1455元的成本。

要懂得這1455元原本是要作為你的社保統(tǒng)籌基金的，這筆隱形工資就這么被你損失掉了，那可是虧大了。

總之，社保作為國(guó)家白給我們的福利，它在保障完全的同時(shí)，還擁有極致性價(jià)比，分外穩(wěn)健，是我們所能買到最精良的產(chǎn)品了。

若是你依然對(duì)社保有顧慮，或者不想配置社保。那么學(xué)姐建議你：拼命賺錢吧。

不管是社保還是商業(yè)保險(xiǎn)又或者理財(cái)產(chǎn)品，都是和錢打交道，若是富有了，什么養(yǎng)老、重疾、買房還用操心？

想要充分了解社保知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)社保知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的社保類知識(shí)，幫助你充分利用社保福利，省一大筆錢！

以上就是我對(duì) "交社保的必要性"的圖文回答，望采納！

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