有消息稱(chēng)，比方說(shuō)中國(guó)人壽、恒大人壽等保司旗下都有粵港澳大灣區(qū)深圳專(zhuān)屬一年期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。近期學(xué)姐發(fā)現(xiàn)人保健康推出了一款這樣的定期重疾險(xiǎn)。

實(shí)際上，定期重疾險(xiǎn)和保障終身但不帶身故保障的重疾險(xiǎn)，這兩種實(shí)質(zhì)上都是消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。往往消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保費(fèi)比儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)（帶身故保障的終身重疾險(xiǎn)）少，能夠滿足經(jīng)濟(jì)條件一般的朋友當(dāng)做臨時(shí)過(guò)渡的投保需求。

那么在這里學(xué)姐就來(lái)給大家好好地測(cè)評(píng)一下人保健康的這款粵港澳大灣區(qū)深圳專(zhuān)屬一年期重疾險(xiǎn)，看看它保障情況怎么樣，以及什么樣的重疾險(xiǎn)才是值得我們買(mǎi)的呢？

開(kāi)始正文以前，大家可以先看看這篇重疾險(xiǎn)投保攻略，對(duì)于一款好的重疾險(xiǎn)應(yīng)該是什么樣，我們先做到心里有數(shù)：

一．粵港澳大灣區(qū)深圳專(zhuān)屬一年期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品表現(xiàn)大公開(kāi)！

我們先來(lái)看看這款重疾險(xiǎn)的精華圖：

1.保障責(zé)任單一

與一大張保障圖上密密麻麻的保障責(zé)任比較起來(lái)看，粵港澳大灣區(qū)深圳專(zhuān)屬一年期重疾險(xiǎn)的保障責(zé)任就顯得比較少了，只涵蓋了一項(xiàng)重疾保障，再者基于100%的基本保額來(lái)賠付。

可是我們經(jīng)常都在說(shuō)的是，優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)還支持高發(fā)重疾對(duì)應(yīng)的輕/中癥疾病保障，同時(shí)輕癥保障對(duì)應(yīng)的比例要達(dá)到基本保額的30%，中癥保障對(duì)應(yīng)的比例要達(dá)到基本保額的60%。并且最好還要支持惡性腫瘤-重度多次賠付和重疾額外賠付等保障。

比較遺憾~粵港澳大灣區(qū)深圳專(zhuān)屬一年期重疾險(xiǎn)如今并沒(méi)有能夠給到被保人更加全面有利的保障。

2.投保年齡范圍廣

不過(guò)，這款重疾險(xiǎn)并不是沒(méi)有可取之處。和投保年齡上限在55周歲或65周歲的重疾險(xiǎn)比較之后，粵港澳大灣區(qū)深圳專(zhuān)屬一年期重疾險(xiǎn)69周歲的投保年齡上限對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是特別友好的。

也就是說(shuō)，要是只看年齡層面的話，粵港澳大灣區(qū)深圳專(zhuān)屬一年期重疾險(xiǎn)有機(jī)會(huì)覆蓋到眾多的人群。

但也要提醒大家，只有投保深圳市基本醫(yī)療保險(xiǎn)的人，如此一來(lái)才能作為這款粵港澳大灣區(qū)深圳專(zhuān)屬一年期重疾險(xiǎn)的投保人或者被保人。所以實(shí)際上這款產(chǎn)品的投保條件還是較為嚴(yán)苛的。

3.不保證續(xù)保

如今作為一款一年期的重疾險(xiǎn)，人保健康粵港澳大灣區(qū)深圳專(zhuān)屬一年期重疾險(xiǎn)表示不保證續(xù)保。換言之，凡是在合同屆滿以后，假如大家還想續(xù)保，那樣的話需要向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)，而且經(jīng)保險(xiǎn)公司同意并繳納保費(fèi)以后獲得新的保險(xiǎn)合同。

要是大家按照合同約定的事項(xiàng)來(lái)進(jìn)行續(xù)保，如此一來(lái)則合同期滿日次日零時(shí)起60日內(nèi)為新續(xù)保合同交費(fèi)期。假如被保人在新續(xù)保合同交費(fèi)期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司仍履行保險(xiǎn)責(zé)任，前提是在給付保險(xiǎn)金時(shí)會(huì)扣除投保人欠交的新續(xù)保合同的保險(xiǎn)費(fèi)。

可是，萬(wàn)一產(chǎn)品停售或續(xù)保時(shí)被保人的年齡超過(guò)69周歲，這款產(chǎn)品就不能夠繼續(xù)投保了。這也是不好的地方。

假如保證續(xù)保的合同，假設(shè)在合同屆滿以后投保人重新繳納保費(fèi)要求續(xù)保，這樣的話保險(xiǎn)公司就要向被保人續(xù)保，提醒大家續(xù)保不受產(chǎn)品停售的影響，也省去了再重新進(jìn)行核保等環(huán)節(jié)。

關(guān)于這款重疾險(xiǎn)的更多細(xì)節(jié)，大家可以移步這篇文章詳細(xì)了解：

二．什么樣的重疾險(xiǎn)值得買(mǎi)？

1.消費(fèi)型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品代表——達(dá)爾文7號(hào)

假使大家一時(shí)經(jīng)濟(jì)情況不太優(yōu)秀，有購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)的想法，投保消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是完全可以的，但并不一定要選擇人保健康粵港澳大灣區(qū)深圳專(zhuān)屬一年期重疾險(xiǎn)，市面上還存在一些高性?xún)r(jià)比的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)可以參考。

舉個(gè)例子：國(guó)聯(lián)人壽的達(dá)爾文7號(hào)重疾險(xiǎn)（保至70周歲版/保障終身但沒(méi)有提供身故保險(xiǎn)金），大家可以先看看產(chǎn)品詳情圖：

這款重疾險(xiǎn)在輕/中癥的賠付比例方面分別達(dá)到了基本保額的30%和60%，包含了被保人豁免，還可以附加疾病關(guān)愛(ài)金、重疾擴(kuò)展保險(xiǎn)金、惡性腫瘤或原位癌擴(kuò)展保險(xiǎn)金、特定心腦血管疾病擴(kuò)展保險(xiǎn)金、ICU住院保險(xiǎn)金、投保人豁免等多項(xiàng)可選責(zé)任。

要明白作為一款消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，達(dá)爾文7號(hào)在規(guī)定了充足保障的情況下，保費(fèi)價(jià)格也是比較劃算的，花費(fèi)幾百塊錢(qián)即可起投，但具體保費(fèi)其實(shí)也受到投保時(shí)被保人年齡、保額、所選保障責(zé)任等因素的影響。

2.儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品代表——凡爾賽plus

儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)雖然相對(duì)于消費(fèi)型重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)保費(fèi)可能比較驚人，但儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)是保障終身且?guī)砉时Ｕ系?，因此賠付確定性會(huì)比消費(fèi)型的更高。

所以如果大家資金充足一些，學(xué)姐則推薦大家選擇儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，類(lèi)似于同方全球人壽的凡爾賽plus重疾險(xiǎn)，大家可以先看看保障圖：

這款重疾險(xiǎn)輕/中癥的賠付很不錯(cuò)。要是被保人在60周歲前初次確診合同約定的重大疾病，可以到手180%基本保額的賠付，也就是包含了80%的重疾額外賠；如果初次確診重疾的時(shí)間是60（含）-65（不含）周歲，則會(huì)讓被保人擁有30%基本保額的額外賠付。

這款產(chǎn)品比較讓人滿意的是能夠讓輕中癥共享一次額外賠付，賠付比例要是了15%的基本保額，賠付前提是被保人在60周歲前首次確診輕/中癥。

學(xué)姐只跟小伙伴們推薦了消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，但其實(shí)還有一種重疾險(xiǎn)，它的根本屬性是返還型重疾險(xiǎn)。返還型重疾險(xiǎn)也就是兩全險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)的組合，倘若在保障期間內(nèi)出險(xiǎn)，會(huì)到手對(duì)應(yīng)的賠付，一旦未出險(xiǎn)、期滿生存則返還一筆錢(qián)。

值得注意的是實(shí)際上返還型重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)杠桿比較低，而且可能沒(méi)有設(shè)置一些必要的保障，因此大家還是更多地考慮消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)比較劃算。

整體分析下來(lái)，學(xué)姐認(rèn)為人保健康粵港澳大灣區(qū)深圳專(zhuān)屬一年期重疾險(xiǎn)的表現(xiàn)不是很優(yōu)秀，建議大家再研究下市面上其他的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，貨比多家之后再選擇最合適自己的那一款重疾險(xiǎn)來(lái)配置。

為了節(jié)省大家的時(shí)間，學(xué)姐把當(dāng)前市面上值得買(mǎi)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品找來(lái)了，大家可以免費(fèi)領(lǐng)取：

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