學(xué)姐聽消息說，就中國人壽、恒大人壽等保司而言都將粵港澳大灣區(qū)深圳專屬一年期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品推向了市場(chǎng)。近期學(xué)姐發(fā)現(xiàn)人保健康旗下有一款這樣的定期重疾險(xiǎn)。

其實(shí)，定期重疾險(xiǎn)和保障終身但不支持身故保障的重疾險(xiǎn)，這兩種都隸屬消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。往往消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保費(fèi)比儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)（帶身故保障的終身重疾險(xiǎn)）少，可供資金不寬裕的朋友當(dāng)做臨時(shí)過渡的產(chǎn)品來投保。

那么接下來學(xué)姐就來給大家詳細(xì)地測(cè)評(píng)一下人保健康的這款粵港澳大灣區(qū)深圳專屬一年期重疾險(xiǎn)，看一看它保障是否充足，另外就是什么樣的重疾險(xiǎn)才適宜我們配備呢？

開始正文以前，大家可以先看看這篇重疾險(xiǎn)投保攻略，對(duì)于一款好的重疾險(xiǎn)應(yīng)該是什么樣，我們先做到心里有數(shù)：

一．粵港澳大灣區(qū)深圳專屬一年期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品表現(xiàn)大公開！

我們先來看看這款重疾險(xiǎn)的精華圖：

1.保障責(zé)任單一

與一大張保障圖上密密麻麻的保障責(zé)任比較起來看，粵港澳大灣區(qū)深圳專屬一年期重疾險(xiǎn)的保障責(zé)任就顯得不太全面了，只配備了一項(xiàng)重疾保障，此外賠償100%的基本保額。

不過我老話說得好，好的重疾險(xiǎn)還要覆蓋高發(fā)重疾對(duì)應(yīng)的輕/中癥疾病保障，再一個(gè)就是輕/中癥保障對(duì)應(yīng)的比例要分別達(dá)到基本保額的30%和60%。并且最好還要支持惡性腫瘤-重度多次賠付和重疾額外賠付等保障。

非?？上У氖莮粵港澳大灣區(qū)深圳專屬一年期重疾險(xiǎn)當(dāng)前并沒有能夠給到被保人更加全面有利的保障。

2.投保年齡范圍廣

不過，這款重疾險(xiǎn)并不是不存在優(yōu)點(diǎn)。和投保年齡上限在55周歲或65周歲的重疾險(xiǎn)比較之后，粵港澳大灣區(qū)深圳專屬一年期重疾險(xiǎn)69周歲的投保年齡上限對(duì)于消費(fèi)者來說是非常有愛的。

也就是說，如若只看年齡層面的話，粵港澳大灣區(qū)深圳專屬一年期重疾險(xiǎn)有機(jī)會(huì)覆蓋到更多的人群。

但也要和大家說，只有獲得深圳市基本醫(yī)療保險(xiǎn)的人，那么才能作為這款粵港澳大灣區(qū)深圳專屬一年期重疾險(xiǎn)的投保人或者被保人。因而實(shí)際上這款產(chǎn)品的投保條件還是較為嚴(yán)苛的。

3.不保證續(xù)保

當(dāng)前作為一款一年期的重疾險(xiǎn)，人保健康粵港澳大灣區(qū)深圳專屬一年期重疾險(xiǎn)而今表示不保證續(xù)保。換言之，只有在合同屆滿以后，如果大家還想續(xù)保，到那時(shí)需要向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)，只要經(jīng)保險(xiǎn)公司同意并繳納保費(fèi)以后獲得新的保險(xiǎn)合同。

假若大家按照合同約定的事項(xiàng)來進(jìn)行續(xù)保，到時(shí)候則合同期滿日次日零時(shí)起60日內(nèi)為新續(xù)保合同交費(fèi)期。如果被保人在新續(xù)保合同交費(fèi)期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司依然會(huì)賠償，但在提供保險(xiǎn)金時(shí)會(huì)扣除投保人欠交的新續(xù)保合同的保險(xiǎn)費(fèi)。

只是，一旦產(chǎn)品停售或續(xù)保時(shí)被保人的年齡超過69周歲，這款產(chǎn)品就不接受續(xù)保了。這也是比較不方便的一點(diǎn)。

若是保證續(xù)保的合同，假設(shè)在合同屆滿以后投保人重新繳納保費(fèi)要求續(xù)保，這樣一來保險(xiǎn)公司就要向被保人續(xù)保，續(xù)保不受產(chǎn)品停售的影響，也省去了再重新進(jìn)行核保等環(huán)節(jié)。

關(guān)于這款重疾險(xiǎn)的更多細(xì)節(jié)，大家可以移步這篇文章詳細(xì)了解：

二．什么樣的重疾險(xiǎn)值得買？

1.消費(fèi)型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品代表——達(dá)爾文7號(hào)

如果大家一時(shí)經(jīng)濟(jì)情況不佳，有購買重疾險(xiǎn)的想法，買消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是完全可以的，但并不一定要考慮人保健康粵港澳大灣區(qū)深圳專屬一年期重疾險(xiǎn)，市面上還有提供一些高性價(jià)比的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)可以參考。

比如國聯(lián)人壽的達(dá)爾文7號(hào)重疾險(xiǎn)（保至70周歲版/保障終身但不附加身故保險(xiǎn)金），大家可以先看看產(chǎn)品詳情圖：

這款重疾險(xiǎn)在輕/中癥提供的賠付比例分別達(dá)到了基本保額的30%和60%，涵蓋了被保人豁免，還可以附加疾病關(guān)愛金、重疾擴(kuò)展保險(xiǎn)金、惡性腫瘤或原位癌擴(kuò)展保險(xiǎn)金、特定心腦血管疾病擴(kuò)展保險(xiǎn)金、ICU住院保險(xiǎn)金、投保人豁免等多項(xiàng)可選責(zé)任。

作為一款消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，達(dá)爾文7號(hào)在規(guī)定了充足保障的情況下，保費(fèi)也是十分劃算的，幾百塊錢即支持起投，不過具體保費(fèi)也受到投保時(shí)被保人年齡、保額、所選保障責(zé)任等因素的影響。

2.儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品代表——凡爾賽plus

儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)雖然相對(duì)于消費(fèi)型重疾險(xiǎn)來說保費(fèi)可能不太劃算，但儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)是保障終身且包含了身故保障的，那么賠付確定性會(huì)比消費(fèi)型的更高。

那么倘若大家預(yù)算充足一些，學(xué)姐則建議大家購買儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，比方說同方全球人壽的凡爾賽plus重疾險(xiǎn)，大家可以先看看保障圖：

這款重疾險(xiǎn)輕/中癥的賠付很優(yōu)秀。如果被保人在60周歲前初次確診合同約定的重大疾病，將有180%基本保額的賠付，也就是添加了80%的重疾額外賠；舉個(gè)例子初次確診重疾的時(shí)間是60（含）-65（不含）周歲，則會(huì)有30%基本保額的額外賠付。

這款產(chǎn)品比較優(yōu)秀的是，輕中癥可以共享一次額外賠付，賠付比例規(guī)定了15%的基本保額，賠付規(guī)定是被保人在60周歲前首次確診輕/中癥。

學(xué)姐只分享了消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，不過實(shí)際上還有一種重疾險(xiǎn)，它的根本屬性是返還型重疾險(xiǎn)。要知道返還型重疾險(xiǎn)也就是兩全險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)的組合，萬一在保障期間內(nèi)出險(xiǎn)，會(huì)領(lǐng)取對(duì)應(yīng)的賠付，比方說未出險(xiǎn)、期滿生存則返還一筆錢。

值得注意的是實(shí)際上返還型重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)杠桿比較低，而且可能缺少一些必要的保障，因此大家還是更多地考慮消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)比較值得。

整體來看，學(xué)姐認(rèn)為人保健康粵港澳大灣區(qū)深圳專屬一年期重疾險(xiǎn)的表現(xiàn)不太盡如人意，建議大家再分析下市面上其他的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，貨比多家之后再選擇最合適自己的那一款重疾險(xiǎn)來投保。

為了節(jié)省大家的時(shí)間，學(xué)姐把當(dāng)前市面上值得買的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品找來了，大家可以免費(fèi)領(lǐng)?。?/p>

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