有消息稱(chēng)，比如中國(guó)人壽、恒大人壽等保司都上架過(guò)粵港澳大灣區(qū)深圳專(zhuān)屬一年期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。近期學(xué)姐發(fā)現(xiàn)人保健康旗下有一款這樣的定期重疾險(xiǎn)。

實(shí)質(zhì)上，定期重疾險(xiǎn)和保障終身但缺少身故保障的重疾險(xiǎn)，這兩種都屬于消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保費(fèi)低于儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)（帶身故保障的終身重疾險(xiǎn)），值得預(yù)算比較少的朋友當(dāng)做臨時(shí)過(guò)渡的產(chǎn)品來(lái)配備。

那么隨即學(xué)姐就來(lái)給大家深入測(cè)評(píng)一下人保健康的這款粵港澳大灣區(qū)深圳專(zhuān)屬一年期重疾險(xiǎn)，看一看它保障是否充足，另外就是什么樣的重疾險(xiǎn)才適宜我們配備呢？

開(kāi)始正文以前，大家可以先看看這篇重疾險(xiǎn)投保攻略，對(duì)于一款好的重疾險(xiǎn)應(yīng)該是什么樣，我們先做到心里有數(shù)：

一．粵港澳大灣區(qū)深圳專(zhuān)屬一年期重疾險(xiǎn)產(chǎn)品表現(xiàn)大公開(kāi)！

我們先來(lái)看看這款重疾險(xiǎn)的精華圖：

1.保障責(zé)任單一

比起一大張保障圖上密密麻麻的保障責(zé)任，粵港澳大灣區(qū)深圳專(zhuān)屬一年期重疾險(xiǎn)的保障責(zé)任就顯得比較少了，只具備一項(xiàng)重疾保障，而且理賠100%的基本保額。

不過(guò)我老話(huà)說(shuō)得好，出色的重疾險(xiǎn)還提供了高發(fā)重疾對(duì)應(yīng)的輕/中癥疾病保障，并且輕/中癥保障對(duì)應(yīng)的比例要分別達(dá)到基本保額的30%和60%。并且最好還要支持惡性腫瘤-重度多次賠付和重疾額外賠付等保障。

不好的是~粵港澳大灣區(qū)深圳專(zhuān)屬一年期重疾險(xiǎn)當(dāng)前并沒(méi)有能夠給到被保人更加全面有利的保障。

2.投保年齡范圍廣

不過(guò)，這款重疾險(xiǎn)并不是沒(méi)有做得比較到位的地方。和投保年齡上限在55周歲或65周歲的重疾險(xiǎn)比較之后，粵港澳大灣區(qū)深圳專(zhuān)屬一年期重疾險(xiǎn)69周歲的投保年齡上限對(duì)于消費(fèi)者來(lái)說(shuō)是非常友愛(ài)的。

也就是說(shuō)，如若只看年齡層面的話(huà)，粵港澳大灣區(qū)深圳專(zhuān)屬一年期重疾險(xiǎn)有機(jī)會(huì)覆蓋到更多的人群。

但也要提醒大家，只有獲得深圳市基本醫(yī)療保險(xiǎn)的人，那樣的話(huà)才能作為這款粵港澳大灣區(qū)深圳專(zhuān)屬一年期重疾險(xiǎn)的投保人或者被保人。所以實(shí)際上這款產(chǎn)品的投保條件還是較為嚴(yán)格的。

3.不保證續(xù)保

如今作為一款一年期的重疾險(xiǎn)，人保健康粵港澳大灣區(qū)深圳專(zhuān)屬一年期重疾險(xiǎn)當(dāng)前表示不保證續(xù)保。也就是說(shuō)，但凡在合同屆滿(mǎn)以后，如若大家還想續(xù)保，需要向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)，甚至經(jīng)保險(xiǎn)公司同意并繳納保費(fèi)以后獲得新的保險(xiǎn)合同。

假若大家按照合同約定的事項(xiàng)來(lái)進(jìn)行續(xù)保，那樣的話(huà)則合同期滿(mǎn)日次日零時(shí)起60日內(nèi)為新續(xù)保合同交費(fèi)期。如果被保人在新續(xù)保合同交費(fèi)期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，保險(xiǎn)公司還是會(huì)進(jìn)行賠償，但在給付保險(xiǎn)金時(shí)會(huì)扣除投保人欠交的新續(xù)保合同的保險(xiǎn)費(fèi)。

不過(guò)，在產(chǎn)品停售或續(xù)保時(shí)被保人的年齡超過(guò)69周歲的情況下，這款產(chǎn)品就不提供續(xù)保機(jī)會(huì)了。這也是不好的地方。

假若保證續(xù)保的合同，在合同屆滿(mǎn)以后投保人重新繳納保費(fèi)要求續(xù)保，這樣一來(lái)保險(xiǎn)公司就要向被保人續(xù)保，要知道續(xù)保不受產(chǎn)品停售的影響，也省去了再重新進(jìn)行核保等環(huán)節(jié)。

關(guān)于這款重疾險(xiǎn)的更多細(xì)節(jié)，大家可以移步這篇文章詳細(xì)了解：

二．什么樣的重疾險(xiǎn)值得買(mǎi)？

1.消費(fèi)型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品代表——達(dá)爾文7號(hào)

假使大家一時(shí)經(jīng)濟(jì)情況不太優(yōu)秀，卻要配置一份重疾險(xiǎn)，投保消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是完全可以的，但并不一定要考慮人保健康粵港澳大灣區(qū)深圳專(zhuān)屬一年期重疾險(xiǎn)，市面上還有包含一些高性?xún)r(jià)比的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)可以參考。

比方說(shuō)國(guó)聯(lián)人壽的達(dá)爾文7號(hào)重疾險(xiǎn)（保至70周歲版/保障終身但不支持身故保險(xiǎn)金），大家可以先看看產(chǎn)品詳情圖：

這款重疾險(xiǎn)在輕/中癥包含的賠付比例分別達(dá)到了基本保額的30%和60%，添加了被保人豁免，還可以附加疾病關(guān)愛(ài)金、重疾擴(kuò)展保險(xiǎn)金、惡性腫瘤或原位癌擴(kuò)展保險(xiǎn)金、特定心腦血管疾病擴(kuò)展保險(xiǎn)金、ICU住院保險(xiǎn)金、投保人豁免等多項(xiàng)可選責(zé)任。

有一說(shuō)一作為一款消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，達(dá)爾文7號(hào)在做到保障充足的情況下，保費(fèi)也是十分劃算的，花費(fèi)幾百塊錢(qián)即可起投，但具體保費(fèi)也受到配置時(shí)被保人年齡、保額、所選保障責(zé)任等因素的影響。

2.儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品代表——凡爾賽plus

儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)雖然相對(duì)于消費(fèi)型重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)保費(fèi)可能沒(méi)那么便宜，但儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)是保障終身且包含了身故保障的，這樣一來(lái)賠付確定性會(huì)比消費(fèi)型的更高。

所以如果大家資金充足一些，學(xué)姐則建議大家考慮儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，比如同方全球人壽的凡爾賽plus重疾險(xiǎn)，大家可以先看看保障圖：

這款重疾險(xiǎn)輕/中癥的賠付很給力。假設(shè)被保人在60周歲前初次確診合同約定的重大疾病，將拿到180%基本保額的賠付，也就是涵蓋了80%的重疾額外賠；舉個(gè)例子初次確診重疾的時(shí)間是60（含）-65（不含）周歲，則會(huì)提供30%基本保額的額外賠付。

這款產(chǎn)品比較優(yōu)秀的是，輕中癥可以共享一次額外賠付，賠付比例提供了15%的基本保額，賠付規(guī)定是被保人在60周歲前首次確診輕/中癥。

學(xué)姐其實(shí)只推薦了消費(fèi)型重疾險(xiǎn)和儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)，可是實(shí)際上還有一種重疾險(xiǎn)，其實(shí)是返還型重疾險(xiǎn)。要明白返還型重疾險(xiǎn)也就是兩全險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)的組合，一旦在保障期間內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司會(huì)提供對(duì)應(yīng)的賠付，假設(shè)未出險(xiǎn)、期滿(mǎn)生存則返還一筆錢(qián)。

不過(guò)實(shí)際上返還型重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)杠桿比較低，而且可能遺漏了一些必要的保障，因此大家還是更多地配置消費(fèi)型和儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)比較好。

綜上所述，學(xué)姐認(rèn)為人保健康粵港澳大灣區(qū)深圳專(zhuān)屬一年期重疾險(xiǎn)的表現(xiàn)一般，建議大家再分析下市面上其他的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，貨比多家之后再選擇最符合自己需求的那一款重疾險(xiǎn)來(lái)投保。

為了節(jié)省大家的時(shí)間，學(xué)姐把當(dāng)前市面上值得買(mǎi)的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品找來(lái)了，大家可以免費(fèi)領(lǐng)取：

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