恒大人壽的萬年禧兩全險(xiǎn)別看它名字寫著是兩全險(xiǎn)，其實(shí)它的本質(zhì)是一款增額終身壽險(xiǎn)。

兩全險(xiǎn)對(duì)生死都設(shè)置了保障，但是增額終身壽險(xiǎn)不僅有身故責(zé)任，而且它的現(xiàn)金價(jià)值會(huì)隨著時(shí)間而進(jìn)行復(fù)利增長(zhǎng)的，還能起到理財(cái)?shù)淖饔谩?/p>

這里有一篇增額終身壽險(xiǎn)與兩全險(xiǎn)不同點(diǎn)的科普文，不了解的朋友可以瀏覽一下：

一、恒大萬年禧兩全險(xiǎn)怎么樣？

測(cè)評(píng)恒大萬年禧兩全險(xiǎn)的責(zé)任前，老規(guī)矩，我們先來一覽它的產(chǎn)品形態(tài)圖：

恒大萬年禧兩全險(xiǎn)的保障責(zé)任：

1、投保規(guī)則

萬年禧的投保年齡覆蓋范圍廣，出生30天到70周歲的人群都允許投保；

保障期限實(shí)際上是保至100周歲不會(huì)保障終身，這并不是真正意義上的終身壽險(xiǎn)了。

它的繳費(fèi)期限提供了很多選擇，能夠躉交即一次性繳費(fèi)或者分3年、5年、10年繳費(fèi)，在繳費(fèi)年限上選擇最適合的，那么就可以有效地減輕投保人每一年所需要繳納保費(fèi)的壓力，不妨點(diǎn)擊下面這個(gè)鏈接，直接去看一看，適合我們的選擇繳費(fèi)年限：

可是，萬年禧的投保條件里有一點(diǎn)短處，就是起投門檻很高，起投金額不能低于10000元，相比市面上不少理財(cái)產(chǎn)品的起投金額只需幾千塊錢，萬年禧這方面對(duì)于家庭條件不是很好的人群來說比較吃虧。

2、身故保障和滿期生存保障

恒大萬年禧事實(shí)上是一款兩全險(xiǎn)，而且只具備身故保險(xiǎn)金疑及滿期生存保險(xiǎn)金：

18歲前身故賠付現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)兩者選出最大者；

在18歲之后的話，那么身故賠付會(huì)賠付繳費(fèi)期滿前的現(xiàn)金價(jià)值，或者是已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)比例，倘若已經(jīng)滿期了，身故即賠有效保額、現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)比例。

但是萬年禧兩全險(xiǎn)關(guān)于全殘保障是沒有的，像大病、意外和殘疾我們?cè)谏钪薪?jīng)常遇到，恒大萬年禧都不對(duì)此負(fù)責(zé)。

假如哪天偶然生病或全殘，在支付醫(yī)療費(fèi)的同時(shí)，還需要交納保費(fèi)，無形中又增加了負(fù)擔(dān)！

因此，我們?cè)谫I保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該把具備完善保障功能的健康險(xiǎn)和人身險(xiǎn)作為第一選擇，再才來考慮配置理財(cái)險(xiǎn)：

3、增值權(quán)益

就萬年禧兩全險(xiǎn)而言，它支持減保領(lǐng)取，減額領(lǐng)取就是在我們因?yàn)橘Y金問題而無法繳納保費(fèi)的時(shí)候，所采取的一種盡可能減少損失的手段，且不終止合同的作用，這樣可以很大程度緩解投保人的經(jīng)濟(jì)壓力，而且也不用退保，不會(huì)造成損失。

盡管可以減保，但卻不能加保，萬年禧這點(diǎn)做得不是特別好，一款能夠稱得上是具有投資功能的兩全保險(xiǎn)，針對(duì)于消費(fèi)者的需求應(yīng)該是能夠充分的考慮得到的，沒錢可以減保，等后面錢多了可以加保，不支持加保就已經(jīng)讓很多人望而卻步。

4、特色服務(wù)

（1）附加萬能賬戶

這里對(duì)我們比較劃算的是，萬年禧是可以進(jìn)行附加萬能賬戶的，是有2.5%的保底利率，然而，最終的收益無法確定。

理財(cái)產(chǎn)品的收益率是保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)的投資環(huán)境來調(diào)整的，因此在收益方面是浮動(dòng)的，不是固定的。這樣看來的話，萬年禧具備有萬能賬戶實(shí)際上的收益不如想象中的收益好：

這里還要說一下，事實(shí)上萬年禧具備有萬能賬戶只有2.5%的保底利率，,利率偏低，現(xiàn)在來看的話是比較差的，市面上有不少的理財(cái)產(chǎn)品都是具有萬能賬戶的，而他的保底利率都達(dá)到了3%。

（2）其他特色服務(wù)

恒大萬年禧終身壽險(xiǎn)覆蓋了就醫(yī)綠通、墊付服務(wù)和信托等增值服務(wù)，就醫(yī)綠通和住院墊付主要作用是未開幫助人們解決看病難的問題，非常實(shí)用。

設(shè)置保險(xiǎn)金信托其實(shí)是從被保人的角度去考慮的，擔(dān)心被保人在未來會(huì)發(fā)生不好事情，做的還不錯(cuò)。

二、恒大萬年禧兩全險(xiǎn)的收益情況如何？

下面學(xué)姐就給大家來做一個(gè)全面的分析，下面是以30歲的老王一次性繳費(fèi)30萬元來測(cè)算萬年禧兩全險(xiǎn)的收益：

據(jù)如所知，老王年齡到了35歲時(shí)，恒大萬年禧的現(xiàn)金價(jià)值一共有317001元，意思就是老王在投保之后的第6年時(shí)間才能夠回本，市面上比較優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)回本時(shí)間之需要5年時(shí)間，萬年禧的回本時(shí)間并不短。

另外現(xiàn)金價(jià)值也不特別出色，如果老王活到80歲之后，不管是選擇退保還是身故，老王大約能領(lǐng)到165萬元，和已交保費(fèi)相比，多出了135萬元，看上去是賺了！

其實(shí)我們?nèi)f萬不能忽視的就是貨幣時(shí)間價(jià)值這個(gè)問題，這也被稱之為通貨膨脹。十年前的10萬元，跟現(xiàn)在的10萬元真的是等價(jià)嗎，答案肯定是現(xiàn)在的10萬元不值錢了，就更別提幾十年后的錢了，到80歲后即幾十年后的這165萬元還不知道貶值得多小了，貶值得更厲害了。

兩全險(xiǎn)其實(shí)根本沒有推銷員所說的那么能干賺錢，我們要了解的是保險(xiǎn)公司不可能會(huì)送給你錢：

總的來說，恒大萬年系的保障責(zé)任真的不會(huì)想象中的那么多，學(xué)姐認(rèn)為這款產(chǎn)品的主要優(yōu)勢(shì)就是在于它的服務(wù)非常具有特色，雖然說表面上收益看起來很多，說句實(shí)在的也不是很好賺，比如說你想買恒大人壽的萬年禧，學(xué)姐真的要提一下，這是不是最好的產(chǎn)品，一定要想仔細(xì)了：

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