恒大人壽的萬年禧兩全險(xiǎn)不要以為它字面意思是兩全險(xiǎn)，其實(shí)它的實(shí)質(zhì)是一款增額終身壽險(xiǎn)。

兩全險(xiǎn)不光保生同時(shí)也保死，然而增額終身壽險(xiǎn)不但有身故責(zé)任，其現(xiàn)金價(jià)值隨著時(shí)間復(fù)利增長(zhǎng)，還具備了理財(cái)?shù)男в谩?/p>

這里有一篇增額終身壽險(xiǎn)與兩全險(xiǎn)不同點(diǎn)的科普文，不了解的朋友可以瀏覽一下：

一、恒大萬年禧兩全險(xiǎn)怎么樣？

解讀恒大萬年禧兩全險(xiǎn)的責(zé)任前，和之前一樣，先給大家呈上它的產(chǎn)品形態(tài)圖：

恒大萬年禧兩全險(xiǎn)的保障責(zé)任：

1、投保規(guī)則

萬年禧的投保年齡范圍更貼心，出生30天到70周歲的人群都允許投保；

保障期限一般會(huì)保到100周歲，而且不保障終身，這并不是真正意義上的終身壽險(xiǎn)了。

它的繳費(fèi)期限非常靈活，消費(fèi)者是可以選擇躉繳，也叫做一次性繳費(fèi)，或者說是分三年、五年、十年繳費(fèi)的，繳費(fèi)年限在選擇時(shí)，選擇最合適的，就可以減輕投保人在每年繳費(fèi)時(shí)的壓力，具體我們從這方面考慮選擇合適的繳費(fèi)年限：

不過，萬年禧的投保條件里有一點(diǎn)不足，就是起投條件要求高，起投金額要在10000元以上，相比于那些市面上不少的理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品投保金額方面只需要幾千塊錢，萬年禧這方面對(duì)于沒有充足預(yù)算的人群考慮不是很全面。

2、身故保障和滿期生存保障

恒大萬年禧實(shí)際上作為一款兩全險(xiǎn)，但是只提供了身故保險(xiǎn)金以及滿期生存保險(xiǎn)金：

18歲前身故賠付現(xiàn)金價(jià)值和已交保費(fèi)兩者誰比較大就取誰；

18歲之后身故的，那么會(huì)賠付繳費(fèi)期滿之前的現(xiàn)金價(jià)值，或者是已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)比例，若是已經(jīng)滿期了，身故即賠有效保額、現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)比例。

但是萬年禧兩全險(xiǎn)沒覆蓋全殘保障，像大病、意外和殘疾我們?cè)谏钪薪?jīng)常遇到，恒大萬年禧都不對(duì)此負(fù)責(zé)。

若是哪天突然生病或全殘，需要支付醫(yī)療費(fèi)和保費(fèi)，這不就形成了負(fù)擔(dān)嗎！

因此，我們?cè)谫I保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該優(yōu)先考慮購買具備完善保障功能的健康險(xiǎn)和人身險(xiǎn)，然后再來考慮要不要配置理財(cái)險(xiǎn)這個(gè)問題：

3、增值權(quán)益

值得注意的是萬年禧兩全險(xiǎn)它對(duì)減保領(lǐng)取表示支持，減額領(lǐng)取而言它實(shí)則就是在我們處于沒錢再繳納保費(fèi)的狀態(tài)時(shí)，取用的一種盡可能減少損失的手段，而且讓這個(gè)合同的作用延續(xù)，這樣一來，投保人的經(jīng)濟(jì)壓力就能減輕很多，而且還不會(huì)面臨著退保，不會(huì)有損失。

即使可以減保，可是卻不能加保，萬年禧這點(diǎn)有些沒良心，若是一款擁有著投資功能的兩全保險(xiǎn)，應(yīng)該是能夠完成充分考慮到消費(fèi)者的需求這件事的，手頭比較緊能減保，等后面手頭寬?？梢约颖＃瑔螁尾恢С旨颖＞鸵呀?jīng)讓很多人放棄。

4、特色服務(wù)

（1）附加萬能賬戶

有個(gè)益處，萬年禧不僅可以附加萬能賬戶，而且還有2.5%的保底利率，然而是無法確定最終收益的。

理財(cái)產(chǎn)品的收益率是保險(xiǎn)公司依據(jù)市場(chǎng)的投資環(huán)境來調(diào)動(dòng)的，由此可以看來，收益是浮動(dòng)的，并不是固定的。這樣看來的話，萬年禧具備有萬能賬戶實(shí)際上的收益不如想象中的收益好：

這里還要說一下，實(shí)際上萬年禧的萬能賬戶只有2.5%保底利率還是偏低的，目前來說是比較慘的，而且有很多理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品都是具有萬能賬戶的，而且保底利率都達(dá)到了3%。

（2）其他特色服務(wù)

恒大萬年禧終身壽險(xiǎn)覆蓋了就醫(yī)綠通、墊付服務(wù)和信托等增值服務(wù)，就醫(yī)綠通和住院墊付主要是解決看病難的問題，極其的實(shí)用。

設(shè)置保險(xiǎn)金信托其實(shí)就是為了防止被保人在之后的日子里發(fā)生一些不好的影響，也還不錯(cuò)。

二、恒大萬年禧兩全險(xiǎn)的收益情況如何？

下面我們就分析一下收益情況，下面是以30歲的老王一次性繳費(fèi)30萬元來測(cè)算萬年禧兩全險(xiǎn)的收益：

從圖可以看出，老王年齡達(dá)到35歲的時(shí)候，恒大萬年禧的現(xiàn)金價(jià)值是317001元，意思就是老王在投保之后的第6年時(shí)間才能夠回本，目前市面上一些出色的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品回本時(shí)間只需要5年，萬年禧的回本時(shí)間過長(zhǎng)了。

另外現(xiàn)金價(jià)值也不是很理想，若是老王活到八十歲之后，他選擇退?；蛘呱砉?，老王大概能領(lǐng)取165萬元，比起已交保費(fèi)，總共多了135萬元，看似獲得了不少錢！

實(shí)際上，通貨膨脹是我們?nèi)f萬不能忽視的問題，也就是說貨幣時(shí)間價(jià)值的問題，十年前的10萬元，跟現(xiàn)在的10萬元真的是等價(jià)嗎，答案肯定是現(xiàn)在的10萬元不值錢了，何況是幾十年后的錢，到了80歲之后，那么十幾年后的這165萬元錢，還不知道貶值的有多小了，價(jià)值就更沒有了。

兩全險(xiǎn)并非銷售員說的那么賺錢，保險(xiǎn)公司不會(huì)白白送錢的：

總的來說，恒大萬年禧得到的保險(xiǎn)責(zé)任并不多，實(shí)話實(shí)說這款產(chǎn)品最吸引人的地方就是他的特色服務(wù)，就從收益的表面看上去很多，說句實(shí)在的也不是很好賺，比如說你想買恒大人壽的那款萬年禧，學(xué)姐還是提醒你一下比較好，這是不是最好的產(chǎn)品，一定要想仔細(xì)了：

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