恒大人壽的萬年禧兩全險(xiǎn)，不要以為它的名字里帶有兩全險(xiǎn)，不過講真的它是一款增額終身壽險(xiǎn)。

兩全險(xiǎn)既保生又保死，可是增額終身壽險(xiǎn)不光有身故責(zé)任，其現(xiàn)金價(jià)值隨著時(shí)間復(fù)利增長(zhǎng)，具有一定的理財(cái)功能。

學(xué)姐這里整理了一篇區(qū)分增額終身壽險(xiǎn)與兩全險(xiǎn)的小技巧，建議閱讀一下：

一、恒大萬年禧兩全險(xiǎn)怎么樣？

研究恒大萬年禧兩全險(xiǎn)的責(zé)任前，和之前一樣，先給大家呈上它的產(chǎn)品形態(tài)圖：

恒大萬年禧兩全險(xiǎn)的保障責(zé)任：

1、投保規(guī)則

萬年禧的投保年齡范圍比較寬松，從出生30天到70周歲的人群都可投保；

保障期限實(shí)際上是保至100周歲不會(huì)保障終身，這實(shí)際上也就不是終身壽險(xiǎn)了。

它的繳費(fèi)期限選擇空間比較大，可以選擇分三年、五年、十年繳費(fèi)，也可以選擇躉交(一次性繳費(fèi))，繳費(fèi)年限上如果選擇合適的，那么就可以有效地減輕投保人在每年所要繳納保費(fèi)的壓力了，不妨點(diǎn)擊下面這個(gè)鏈接，直接去看一看，適合我們的選擇繳費(fèi)年限：

但是，萬年禧的投保條件里有一點(diǎn)瑕疵，就是起投門檻不太低，起投金額10000元起，跟那些市面上很多理財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品相比的話，投保金額卻只需要幾千塊錢的，萬年禧這方面對(duì)于預(yù)算不多的人群不是很貼心。

2、身故保障和滿期生存保障

恒大萬年禧作為一款兩全險(xiǎn)只有身故保險(xiǎn)金和滿期生存保險(xiǎn)金：

18歲前身故賠付現(xiàn)金價(jià)值或已交保費(fèi)兩者取較大者；

年齡在18歲之后身故的時(shí)候，會(huì)直接賠付繳費(fèi)期滿之前的現(xiàn)金價(jià)值，或者是已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)比例，如果已經(jīng)滿期了，身故即賠有效保額、現(xiàn)金價(jià)值、已交保費(fèi)*對(duì)應(yīng)比例。

但是萬年禧兩全險(xiǎn)無全殘保障，比方說我們生活中常見的大病、意外和殘疾，恒大萬年禧都不予理賠。

若是哪天突然生病或全殘，在支付高額的醫(yī)療費(fèi)用之后還要繳納恒大萬年禧的保費(fèi)，這就相當(dāng)于又多了一層負(fù)擔(dān)！

因此，當(dāng)我們準(zhǔn)備買保險(xiǎn)時(shí)，第一個(gè)要購買就是具備完善保障功能的健康險(xiǎn)和人身險(xiǎn)，再才來考慮配置理財(cái)險(xiǎn)：

3、增值權(quán)益

就萬年禧兩全險(xiǎn)而言，它支持減保領(lǐng)取，減額領(lǐng)取簡(jiǎn)單的來說就是指在我們沒錢再繳納保費(fèi)時(shí)，采取的一種盡可能減小損失的手段，并且使得合同仍然有用，這樣就能很大程度減輕投保人的經(jīng)濟(jì)壓力，而且還可以不用退保，不會(huì)造成巨大損失。

雖然可以減保，卻不能加保，萬年禧這點(diǎn)做得不夠良心，想要成為一款具有投資功能的兩全保險(xiǎn)，針對(duì)于消費(fèi)者的需求應(yīng)該是能夠充分的考慮得到的，手頭比較緊能減保，等以后手頭寬裕了可以繼續(xù)加保，不支持加保就已經(jīng)讓很多人開始打退堂鼓。

4、特色服務(wù)

（1）附加萬能賬戶

有個(gè)益處，萬年禧可以選擇附加萬能賬戶，有2.5%的保底利率，然而，對(duì)于最終的收益無法預(yù)知。

理財(cái)產(chǎn)品的收益率是保險(xiǎn)公司根據(jù)市場(chǎng)的投資環(huán)境來安排的，所以說在收益方面是浮動(dòng)的，并不是固定的。我們這樣看來的話，萬年禧具備有萬能賬戶它的收益方面并沒有想象中的收益那么完美：

這里再和大家說一聲，實(shí)際上萬年禧的萬能賬戶只有2.5%保底利率還是偏低的，目前來看的話，并不是特別好，因?yàn)槭忻嫔嫌泻芏嗬碡?cái)險(xiǎn)產(chǎn)品都是具有萬能賬戶的，而且保底利率都達(dá)到了3%。

（2）其他特色服務(wù)

恒大萬年禧終身壽險(xiǎn)還有就醫(yī)綠通、墊付服務(wù)和信托等增值服務(wù)提供，就醫(yī)綠通和住院墊付能解決看病難的問題，挺實(shí)用的。

建立保險(xiǎn)金信托主要是了以防被保人未來會(huì)遇到什么不好的事情，也是很實(shí)用的。

二、恒大萬年禧兩全險(xiǎn)的收益情況如何？

下面這個(gè)就是大家最關(guān)心的收益情況了，下面是以30歲的老王一次性繳費(fèi)30萬元來測(cè)算萬年禧兩全險(xiǎn)的收益：

看圖得出結(jié)論，老王滿35歲的時(shí)候，恒大萬年禧的現(xiàn)金價(jià)值總共有317001元，老王在投保之等待6年時(shí)間才能夠回本，現(xiàn)在市面上較好的產(chǎn)品只要5年的時(shí)間就能夠回本了，萬年禧的回本時(shí)間有點(diǎn)久了。

另外現(xiàn)金價(jià)值也比較遜色，若是老王活到八十歲之后，不管他是選擇退保或者是身故了，老王大概能領(lǐng)取165萬元，和已交保費(fèi)相比，多出了135萬元，表面上似乎是賺了！

但是我們?nèi)f萬不能忽略貨幣時(shí)間價(jià)值這個(gè)問題，實(shí)際上也就是說通過膨脹，十年前的10萬元，能跟現(xiàn)在的10萬元是同等的價(jià)值嗎，答案肯定是現(xiàn)在的10萬元錢，沒有之前的10萬元錢值錢了，就更別提幾十年后的錢了，到80歲后即幾十年后的這165萬元還不知道貶值得多小了，更不值錢了。

其中兩全險(xiǎn)不是推銷員口中描述的很能賺錢的，我們可以知道的是保險(xiǎn)公司不會(huì)白白送給你錢：

總體來說，恒大萬年禧得到了保障責(zé)任真的不會(huì)很多，學(xué)姐認(rèn)為這款產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)還要取決于他的特色服務(wù)，雖然說表面上收益看起來很多，但實(shí)際上對(duì)于我們來說其實(shí)也并不好賺，比如說你想買恒大人壽的那款萬年禧，學(xué)姐還是要?jiǎng)駝衲愕模遣皇敲總€(gè)人都適合，一定要想好了

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