不要看恒大人壽的萬年禧兩全險字面表達的是兩全險，實際上，它是一款增額終身壽險。

兩全險不但生前擁有保障，死后也同樣擁有，但是增額終身壽險不僅有身故責(zé)任，現(xiàn)金價值會隨著時間的變長而進行復(fù)利增長，還能拿來用于理財。

下文仔細剖析了增額終身壽險與兩全險的不同之處，建議閱讀一下：

一、恒大萬年禧兩全險怎么樣？

解讀恒大萬年禧兩全險的責(zé)任前，照舊，它的產(chǎn)品形態(tài)圖來啦：

恒大萬年禧兩全險的保障責(zé)任：

1、投保規(guī)則

萬年禧的投保年齡覆蓋范圍廣，出生30天到70周歲的人群都允許投保；

保障期限一般會保到100周歲，而且不保障終身，但在這一點方面上，就不是意義上的終身壽險。

它的繳費期限特別貼心，消費者完全可以選擇分三年、五年、十年繳費，也是可以選擇躉交也叫一次性繳費，繳費年限在選擇時，選擇最合適的，就可以減輕投保人在每年繳費時的壓力，具體考慮如何選擇適合的繳費年限，我們可以從下面來看：

可惜，萬年禧的投保條件里有一點欠缺之處，就是起投門檻很高，起投金額要在10000元以上，跟那些市面上很多理財險產(chǎn)品相比的話，投保金額卻只需要幾千塊錢的，萬年禧這方面對于經(jīng)濟條件不充裕的人群不太友好。

2、身故保障和滿期生存保障

恒大萬年禧屬魚一款兩全險，但是只有滿期生存保險金以及身故保險金：

對于18歲前身故賠付現(xiàn)金價值、已交保費，兩者中以最大值為準；

年齡在18歲之后身故的時候，會直接賠付繳費期滿之前的現(xiàn)金價值，或者是已交保費*對應(yīng)比例，假設(shè)已經(jīng)滿期了，身故即賠有效保額、現(xiàn)金價值、已交保費*對應(yīng)比例。

但是萬年禧兩全險沒有一般壽險配備的全殘保障，像生活中常見的大病、意外和殘疾，恒大萬年禧都不承擔(dān)賠付責(zé)任。

假如哪天偶然生病或全殘，在支付高額的醫(yī)療費用之后還要繳納恒大萬年禧的保費，無疑讓負擔(dān)變得更大！

所以，若是我們要購買保險，具備完善保障功能的健康險和人身險才是我們最應(yīng)該選擇的，然后再來考慮要不要配置理財險這個問題：

3、增值權(quán)益

萬年禧兩全險這款產(chǎn)品允許減保領(lǐng)取，減額領(lǐng)取簡單的來說就是指在我們沒錢再繳納保費時，采取的一種盡可能減小損失的手段，并且不讓合同的效果暫停，這樣就能很大程度減輕投保人的經(jīng)濟壓力，而且還可以繼續(xù)承保，沒造成巨大損失。

固然可以減保，可卻不能加保，萬年禧這點做得一點都不貼心，作為一款擁有投資功能的兩全保險，應(yīng)該能充分考慮到消費者的需求，手中沒錢能減保，等以后手頭寬裕了可以繼續(xù)加保，不支持加保就已經(jīng)使大部分人止步。

4、特色服務(wù)

（1）附加萬能賬戶

這里對我們比較劃算的是，萬年禧實際上是可以附加萬能賬戶的，有2.5%的保底利率，然而，最終的收益無法確定。

理財產(chǎn)品的收益率是保險公司根據(jù)市場的投資環(huán)境來調(diào)整的，因此在收益方面是浮動的，不是固定的。我們這樣看來的話，萬年禧具備有萬能賬戶它的收益方面并沒有想象中的收益那么完美：

這里還要再啰嗦一下，其實萬年禧具備有萬能賬戶只有2.5%的保底利率，挺低的，目前來看，市面上有很多好的理財險產(chǎn)品，都是具有萬能賬戶兒，保底利率方面都達到了3%。

（2）其他特色服務(wù)

恒大萬年禧終身壽險覆蓋了就醫(yī)綠通、墊付服務(wù)和信托等增值服務(wù)，就醫(yī)綠通和住院墊付能解決看病難的問題，挺實用的。

設(shè)置保險金信托其實是從被保人的角度去考慮的，擔(dān)心被保人在未來會發(fā)生不好事情，做法很到位。

二、恒大萬年禧兩全險的收益情況如何？

那么下面我們要來講的就是大家最關(guān)心的收益問題了，下面是以30歲的老王一次性繳費30萬元來測算萬年禧兩全險的收益：

從圖可以看出，在老王35歲的時候，恒大萬年禧的現(xiàn)金價值是317001元，這也就是說老王投保之后都是第6年時間才能夠回本，目前市面上好多比較優(yōu)秀的重疾險產(chǎn)品回本時間只需要5年是時間，萬年禧的回本時間是比較久的。

除此之外，現(xiàn)金價值也是很不理想的，假如老王活到八十歲之后，選擇退保會或者是身亡，老王大約可以拿到165萬元，對比已交保費，整體多了135萬元，看似是賺了！

但是我們一直不能忽略的就是貨幣時間價值問題指的也叫做通貨膨脹，十年前的10萬元，跟現(xiàn)在的10萬元有可比性嗎，得到的回答肯定是現(xiàn)在的10萬元錢，不如之前的10萬元錢值錢，就更別提幾十年后的錢了，到80歲后即幾十年后的這165萬元還不知道貶值得多小了，貶值得更厲害了。

其中兩全險不是推銷員口中描述的很能賺錢的，很明顯保險公司絕對不會白白送給你的：

總的來說，恒大萬年禧得到的保險責(zé)任并不多，實話實說這款產(chǎn)品最吸引人的地方就是他的特色服務(wù)，就從表面來看的話收益確實很多，但是實際上也不是那么好賺，要是你想入手恒大人壽的這款萬年禧，那學(xué)姐就得提醒你一下，這個產(chǎn)品怎么樣，看清楚了再買：

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！