近日有讀者問(wèn)到中信保誠(chéng)這家保險(xiǎn)公司怎么樣？學(xué)姐也是想到好像一直也沒(méi)有系統(tǒng)地介紹過(guò)中信保誠(chéng)，今天就和大家好好說(shuō)說(shuō)中信保誠(chéng)保險(xiǎn)公司，那判斷一家保險(xiǎn)公司的情況要從哪些方面？一文揭曉！

當(dāng)我們?cè)诳幢ｋU(xiǎn)公司的時(shí)候，究竟要看啥？weixin.qq.275.com

本文框架：

中信保誠(chéng)的實(shí)力背景

中信保誠(chéng)熱門產(chǎn)品分析

一、中信保誠(chéng)的實(shí)力背景

先來(lái)了解一下中信保誠(chéng)的背景，中信保誠(chéng)人壽成立于2000年，注冊(cè)資本23.6億元，2020上半年總資產(chǎn)達(dá)到1236億元，主體信用評(píng)級(jí)已經(jīng)連續(xù)五年達(dá)AA+級(jí)。所以即使沒(méi)怎么聽(tīng)過(guò)，他的實(shí)力也是一點(diǎn)都不弱的。

1.股東實(shí)力

中信保誠(chéng)還是一個(gè)“混血兒，” “父母”皆是世界500強(qiáng)的企業(yè)，分別是中國(guó)中信集團(tuán)以及英國(guó)保誠(chéng)集團(tuán)。

中信保誠(chéng)大家可能沒(méi)聽(tīng)過(guò)，但中信銀行大家是耳熟能詳?shù)?，中信集團(tuán)擁有著金融“全牌”即銀行、信托、證券及保險(xiǎn)，能在四大牌照行業(yè)涉足的集團(tuán)自然是實(shí)力非凡。

而英國(guó)保誠(chéng)集團(tuán)是深耕保險(xiǎn)領(lǐng)域170余年的英國(guó)第一保險(xiǎn)企業(yè)，可以說(shuō)中信保誠(chéng)的實(shí)力不容小覷啊。

2.償付能力

大多消費(fèi)者擔(dān)心保險(xiǎn)公司不靠譜，其實(shí)就是害怕出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司沒(méi)錢賠。而判斷保險(xiǎn)公司有沒(méi)有能力理賠，最關(guān)鍵的數(shù)據(jù)就是償付能力。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，償付能力是指「在任何時(shí)候，保險(xiǎn)公司履行所有合同義務(wù)的能力」，體現(xiàn)了資產(chǎn)和負(fù)債的關(guān)系，是保險(xiǎn)公司的生命線。

根據(jù)中信保誠(chéng)人壽2020年第二季度的償付能力報(bào)告摘要的披露，其核心和綜合償付能力充足率分別為235.05%和236.23%，最近兩個(gè)季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)均為A，皆符合銀保監(jiān)會(huì)的標(biāo)準(zhǔn)，表現(xiàn)力非常不錯(cuò)。

除了這兩點(diǎn)，學(xué)姐還分析了中信保誠(chéng)的其他關(guān)鍵因素，看看這家保險(xiǎn)公司究竟靠不靠譜吧，點(diǎn)解查看！

中信保誠(chéng)靠不靠譜？扒完這幾款產(chǎn)品我有點(diǎn)猶豫……weixin.qq.275.com

經(jīng)過(guò)分析，中信保誠(chéng)是一家償付能力表現(xiàn)出色，理賠實(shí)力不錯(cuò)的保險(xiǎn)公司，但買保險(xiǎn)，產(chǎn)品才是重點(diǎn)，我們來(lái)重點(diǎn)看產(chǎn)品測(cè)評(píng)。

中信保誠(chéng)的壽險(xiǎn)一向是比較熱門的，像禎愛(ài)兩全保險(xiǎn)，可是一上線就獲得了眾多好評(píng)，詳細(xì)的測(cè)評(píng)文請(qǐng)看這篇文章：

中信保誠(chéng)「禎愛(ài)兩全」好評(píng)如潮是真的嗎？weixin.qq.275.com

今天學(xué)姐就選擇適用于大多數(shù)家庭的定期壽險(xiǎn)進(jìn)行分析，看看中信保誠(chéng)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)能力如何？

中信保誠(chéng)明愛(ài)定期壽險(xiǎn)是消費(fèi)型壽險(xiǎn)，責(zé)任非常簡(jiǎn)單，只針對(duì)身故和全殘進(jìn)行保障，具體形態(tài)可看下圖：

中信保誠(chéng)明愛(ài)定壽產(chǎn)品形態(tài)圖

中信保誠(chéng)明愛(ài)定壽的可選保障期間和繳費(fèi)期間靈活。

身故及全殘等待后出險(xiǎn)，賠付100%的保額，更有年金險(xiǎn)/終身壽險(xiǎn)的轉(zhuǎn)換權(quán)以及保證增額權(quán)。

中信保誠(chéng)明愛(ài)定壽的最高免體檢保額達(dá)到300萬(wàn)，但受年齡與地區(qū)的限制，如下圖：

中信保誠(chéng)明愛(ài)定壽保額限制

乍一看保險(xiǎn)責(zé)任都簡(jiǎn)單易懂，但好不好還得從優(yōu)缺點(diǎn)的方面來(lái)分析這款產(chǎn)品。

優(yōu)點(diǎn)：

1.健康告知寬松

中信保誠(chéng)明愛(ài)定期壽險(xiǎn)的健康告知有4條，對(duì)于既往癥的詢問(wèn)部分，是比較寬松的，比如結(jié)節(jié)類的問(wèn)題都不用告知。

此外還有一個(gè)大亮點(diǎn)是中信保誠(chéng)明愛(ài)定期壽險(xiǎn)對(duì)于高血壓特別寬松，只要收縮壓不超過(guò)170mmHg，都是可以通過(guò)的，目前絕大多數(shù)定期壽險(xiǎn)對(duì)于高血壓的門檻都是設(shè)置在160mmHg。

2.免責(zé)條款少

免責(zé)條款少，意味著理賠范圍更大，理賠效益更高，中信保誠(chéng)明愛(ài)定壽的免責(zé)條款只有三條，簡(jiǎn)潔明了，在定期壽險(xiǎn)中算是極少的一批了。

在合同條款中，明確表示被保險(xiǎn)人因以下情形之一造成保險(xiǎn)事故的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：

（1） 投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；
（2） 故意自傷、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；
（3） 在本主險(xiǎn)合同成立之日或最后復(fù)效日（以較遲者為準(zhǔn)）起2年內(nèi)自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外

3.其他保障有特色

對(duì)于人生大事如畢業(yè)、結(jié)婚、生子、買房等家庭責(zé)任增加的節(jié)點(diǎn)，中信保誠(chéng)明愛(ài)定壽支持免健康告知、免體檢、免等待期的進(jìn)行增額申請(qǐng)。

另外，年金險(xiǎn)或終身壽險(xiǎn)的轉(zhuǎn)換權(quán)也是挺實(shí)用的，因?yàn)樵诘揭欢昙o(jì)是，很多人都會(huì)考慮財(cái)富傳承以及養(yǎng)老問(wèn)題，此時(shí)只要在第5個(gè)保單年度后且60歲之前都可以“三免”申請(qǐng)。

缺點(diǎn)：

1.投保職業(yè)限制

常規(guī)的壽險(xiǎn)產(chǎn)品一般是1-6類職業(yè)皆可承保，而中信保誠(chéng)明愛(ài)定期壽險(xiǎn)只能1-4類職業(yè)投保，這樣的限制對(duì)于高危職業(yè)不太友好。學(xué)姐認(rèn)為這是中信保誠(chéng)明愛(ài)定壽的最大的缺點(diǎn)。

除了這一點(diǎn)，學(xué)姐還扒到了中信保誠(chéng)明愛(ài)的一大勸退缺陷，篇幅為限，學(xué)姐在這篇文章里詳細(xì)說(shuō)明：

[block type="link" title="中信保誠(chéng)「明愛(ài)定壽」想爭(zhēng)做領(lǐng)頭羊？這個(gè)缺點(diǎn)嚴(yán)重拖后腿！weixin.qq.275.com" url="https://weixin.qq.275.com/?gid=127507" pic=""]

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