又是這個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)！

不知道為什么，最近很多人來(lái)咨詢學(xué)姐萬(wàn)能險(xiǎn)、兩全險(xiǎn)的保障怎么樣，值不值得買。

學(xué)姐這里只有一句話，不值得，真的很不值得！??！

雖然學(xué)姐再三提醒，但每年糊里糊涂購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)的人也是不在少數(shù)，但也不能怪這一些朋友對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)不足，因?yàn)榫退闶菢I(yè)內(nèi)人士，大多數(shù)對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)都不能說(shuō)清道明的。

下面我們先來(lái)看看，關(guān)于萬(wàn)能險(xiǎn)的一些坑：

用萬(wàn)能險(xiǎn)理財(cái)，收益穩(wěn)定又安全？一文起底萬(wàn)能險(xiǎn)！weixin.qq.275.com

• 平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)的保障怎么樣

• 萬(wàn)能險(xiǎn)有必要買嗎，要注意什么問(wèn)題

下面我們先來(lái)看看平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)有什么保障：

平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)的主險(xiǎn)是壽險(xiǎn)，只保障身故。也就是說(shuō)，被保人不幸身故就賠錢。

平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)賠付的是100%保額（10萬(wàn)）+保單賬戶價(jià)值。作為壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，缺少了全殘保障，略有不足。

平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)附加的重疾險(xiǎn)只保障30種重疾，賠付基本保額8萬(wàn)元。

雖說(shuō)大家不必太過(guò)關(guān)注重疾病種的數(shù)量，因?yàn)榘凑张f的重疾規(guī)定來(lái)說(shuō)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)定了重疾險(xiǎn)一定要包含25種最高發(fā)的重大疾病，這25種高發(fā)重疾就已經(jīng)覆蓋了95%的理賠。

但是跟市面上的熱門產(chǎn)品相比，平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)缺少了輕癥、中癥、癌癥多次賠付等實(shí)用保障。其中輕、中癥保障已經(jīng)成為重疾的標(biāo)配，在疾病沒(méi)有發(fā)展到重癥狀態(tài)前，能夠極大的起到緩解治療壓力的作用。

是非常實(shí)用的保障，可惜平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)連這種最基本的保障也沒(méi)有。

尤其是現(xiàn)在重疾險(xiǎn)新規(guī)的落地，國(guó)家對(duì)重疾險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)提高了不少，平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)的這點(diǎn)保障似乎有點(diǎn)不夠看??！

想知道重疾新規(guī)實(shí)施后，重疾險(xiǎn)要怎么買，看看這篇文章：

重疾險(xiǎn)新規(guī)下，重疾險(xiǎn)的購(gòu)買建議！weixin.qq.275.com

另一方面，平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)的重疾險(xiǎn)與主險(xiǎn)是共用保額的！

假設(shè)被保人買了壽險(xiǎn)保額10萬(wàn)，發(fā)生重疾得到理賠8萬(wàn)之后，他的壽險(xiǎn)基本保額也就只剩下10萬(wàn)-8萬(wàn)=2萬(wàn)了。

壽險(xiǎn)的保障沒(méi)有，重疾的保障也不全面，平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)還值得考慮嗎？想要全面的保障還不如直接購(gòu)買一份重疾險(xiǎn)來(lái)的全面：

新定義重疾險(xiǎn)大pk，最值得買的竟然是這十款！weixin.qq.275.com

當(dāng)然有些朋友會(huì)說(shuō)，平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)還可以附加醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，也就是出一份保險(xiǎn)的錢把四大健康險(xiǎn)都收入囊中。

真有這么好的事情嗎？我們來(lái)看看平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)具體的不足：

讓我來(lái)算算，平安【智慧星】是怎么把你的錢扣沒(méi)的！weixin.qq.275.com

萬(wàn)能險(xiǎn)并不是適合每個(gè)人買，就比如平安智慧星萬(wàn)能險(xiǎn)，這是一款相對(duì)比較復(fù)雜的保險(xiǎn)計(jì)劃，根據(jù)不同的客戶需求在不同的階段可以設(shè)計(jì)出不同的保障類型。

但是由于產(chǎn)品運(yùn)行過(guò)于復(fù)雜，對(duì)很多人來(lái)說(shuō)很難理解到這款產(chǎn)品的意義，更多的是被業(yè)務(wù)員所謂的既能保障又能理財(cái)?shù)脑捫g(shù)給忽悠購(gòu)買，后續(xù)反應(yīng)過(guò)來(lái)，花了很多冤枉錢，此時(shí)退保損失也會(huì)很大了。

1.萬(wàn)能險(xiǎn)有太多的不確定因素了：

初始費(fèi)用隨保單年限變化 ；
保障成本隨年齡增加不斷增加 ；
保底利率之上的保單利息是不確定的 ；
保單賬戶價(jià)值是隨時(shí)變動(dòng)的，可領(lǐng)取金額是隨時(shí)變動(dòng)的。

所以，學(xué)姐建議買保險(xiǎn)的時(shí)候一定要明白自己買保險(xiǎn)的目的是什么，像這種既能保障又帶理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，是不適合絕大多數(shù)人的，到頭來(lái)兩頭都得不到好處。

如果只想買保障，建議就買純保障型的重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等健康險(xiǎn)。

2.理財(cái)功能弱

萬(wàn)能險(xiǎn)是以儲(chǔ)蓄為重點(diǎn)的生存保險(xiǎn)。和年金險(xiǎn)有點(diǎn)類似，都會(huì)讓你每年存入一筆資金，相當(dāng)于“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的功能。既然有儲(chǔ)蓄的功能，那么就要來(lái)談?wù)勈找媪?，萬(wàn)能險(xiǎn)的收益如何呢？這也就是為什么被投訴的原因了，看完這篇文章你就知道了：

為什么分紅險(xiǎn)投訴那么高？揭秘分紅險(xiǎn)的神秘面紗weixin.qq.275.com

想要買一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對(duì)保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有各類保險(xiǎn)知識(shí)，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買保險(xiǎn)不被坑！

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