從事保險(xiǎn)行業(yè)5年來(lái)，學(xué)姐寫(xiě)過(guò)的保險(xiǎn)產(chǎn)品科普的文章沒(méi)有上千也有幾百了，但最近接觸到了一款產(chǎn)品—新華多倍保（成人版），最高可賠付7次！著實(shí)把學(xué)姐震驚了一把！

這不會(huì)又是一個(gè)“保險(xiǎn)坑”吧？

本著不相信的心情，學(xué)姐決定扒一扒這款產(chǎn)品，看看會(huì)不會(huì)扒掉皮。

以下是我整理出來(lái)的，它與全國(guó)熱門(mén)重疾險(xiǎn)之間的對(duì)比，有哪些區(qū)別>>

本文重點(diǎn)：

• 新華多倍保（成人版）重疾險(xiǎn)產(chǎn)品保障全面分析

• 多倍保（成人版）與市面上優(yōu)秀重疾險(xiǎn)相比，誰(shuí)的性價(jià)比高？

一、新華多倍保（成人版）重疾險(xiǎn)產(chǎn)品保障全面分析

新華多倍保是一款多次賠付重疾險(xiǎn)，最大的特點(diǎn)是惡性腫瘤可多次賠付，前十年還有50%關(guān)愛(ài)金，但疾病的賠付規(guī)則過(guò)于復(fù)雜，可能大部分人并不容易看明白。

學(xué)姐把多倍保的保障責(zé)任都梳理了以下，方便大家看：

下面學(xué)姐分別以優(yōu)缺點(diǎn)分析這款產(chǎn)品：

多倍保（成人版）的優(yōu)點(diǎn)：

1、重疾多次賠付、分組較科學(xué)

多倍保把6種必保重疾分成了四組，且癌癥單獨(dú)一組，最多可賠付3次?，F(xiàn)在癌癥患病率和復(fù)發(fā)率都比較高，這項(xiàng)保障就保證了在癌癥復(fù)發(fā)的時(shí)候也有足夠的資金去接受治療。

那問(wèn)題就來(lái)了，真的有這么好的重疾險(xiǎn)，病了一次合同繼續(xù)還有可賠付的機(jī)會(huì)？

這篇文章可以揭開(kāi)這個(gè)疑惑>>

2、前十年額外賠付身故或重疾50%保額、特定重疾額外賠付20%保基本保額也就是說(shuō)如果前十年患重疾或者身故，就可獲得150%基本保額。如果是50萬(wàn)保額，患重疾后就能拿到75萬(wàn)的保險(xiǎn)金，那這筆錢(qián)在讓你接受的治療的同時(shí)還能維持你家庭的日常開(kāi)銷(xiāo)，保障你家庭的穩(wěn)定生活。

3、服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)多

在全國(guó)各省市，包括一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)，都不難找到新華人壽的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)。

多倍保（成人版）的缺點(diǎn)：

1、賠付年齡限制

僅限85歲前，重疾才可多次賠付，85歲后，只要曾經(jīng)賠過(guò)一倍基本保額，那它就不再賠付了。

比如小明買(mǎi)了30萬(wàn)保額，在85歲后因患病賠付過(guò)30萬(wàn)，那小明的合同就已經(jīng)結(jié)束了，之后再患病是沒(méi)有賠付的了。

2、癌癥賠付嚴(yán)苛

癌癥雖號(hào)稱可以賠付三次，但兩次癌癥必須間隔5年，前次癌癥必須臨床完全緩解，復(fù)發(fā)和擴(kuò)散才能賠；癌癥和第四組器官相關(guān)重疾多次賠付也須間隔5年。

而市面上的多次賠付重疾險(xiǎn)間隔多為3年。新華多倍保為癌癥賠付設(shè)置5年的間隔期，其實(shí)是很雞肋的：

我們想一下，要么，5年后，癌癥基本消除，基本不會(huì)觸發(fā)二次賠付；要么，5年內(nèi)，復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移，結(jié)果雖然次數(shù)還有、但時(shí)間受限，最終賠不了。

3、疾病共用保額

新華多倍保的重疾和輕癥是共同分組的，因此同組的輕癥和重疾保額共用。

85歲前，重疾、輕癥可以多次賠付，達(dá)到組別的賠付限額，該組保障終止，85歲后，累計(jì)賠付金額達(dá)到合同基本保額的話，合同就結(jié)束了。

比如30歲A先生買(mǎi)了50萬(wàn)保額，45歲賠了50萬(wàn)，85歲前，疾病仍可多次賠付，85歲后，合同就終止了。

4、保費(fèi)貴，性價(jià)比不高

根據(jù)上圖保費(fèi)測(cè)算，30歲男子，投保50萬(wàn)保額，20年繳費(fèi)，保至終身，每年保費(fèi)要17400元，同樣預(yù)算，可以買(mǎi)到保障更全面的多次賠付重疾險(xiǎn).

而且多倍保最長(zhǎng)只支持20年繳費(fèi)，繳費(fèi)壓力較大，相反現(xiàn)在大部分產(chǎn)品最長(zhǎng)支持30年繳費(fèi)，加大了保險(xiǎn)杠桿。

關(guān)于繳費(fèi)年限怎么選擇才劃算呢？來(lái)看看這些小妙招>>

說(shuō)實(shí)話，多倍保（成人版）的缺點(diǎn)可不止以上三點(diǎn)。

關(guān)于新華多倍保更多的不足，可以看看這篇文章>>

新華多倍保看似能賠付很多次，但疾病保額共用、賠付條件嚴(yán)格、時(shí)間間隔長(zhǎng)，降低了保障的實(shí)用性，并不利于消費(fèi)者。而且價(jià)格也偏貴，同樣的預(yù)算，可以買(mǎi)到保障更完善、保額更高、賠付更寬松的產(chǎn)品。

整體來(lái)看，產(chǎn)品不具有性價(jià)比。

二、多倍保（成人版）與市面上優(yōu)秀重疾險(xiǎn)相比，誰(shuí)的性價(jià)比高？

重疾險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，早就有很多更優(yōu)秀的產(chǎn)品推出來(lái)了。保障全面、保費(fèi)友好，選擇也靈活。如果大家有興趣的話，可以移步這里看看>>

學(xué)姐也挑選了幾款市面上熱門(mén)的重疾險(xiǎn)，看看性價(jià)比如何：

1、如果看重性價(jià)比：無(wú)憂人生2020

無(wú)憂人生2020是一款保障十分全面的重疾險(xiǎn)，重疾單次賠付，輕癥、中癥多次賠付，基礎(chǔ)保障足夠，而且賠付比例高。

60歲前確診重疾最高可賠160%保額，輕癥首次賠付比例45%、中癥首次為60%，賠付比例比市面上很多產(chǎn)品都高。

可以附加癌癥二次賠、心腦血管疾病二次賠、少兒特疾，責(zé)任靈活。

如果想購(gòu)入一份保終身、保障全面、高比例賠付的重疾險(xiǎn)，這款是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇。

學(xué)姐之前寫(xiě)過(guò)一篇文章詳細(xì)介紹過(guò)橫琴人壽無(wú)憂人生2020，想了解的可以戳這里>>

2、如果看重賠付比例：超級(jí)瑪麗3號(hào)max和達(dá)爾文3號(hào)

同為信泰保險(xiǎn)的超級(jí)瑪麗3號(hào)Max，和達(dá)爾文3號(hào)，兩者長(zhǎng)得非常相似。在60歲前首次確診重疾，可以賠付高達(dá)180%基本保額；

超級(jí)瑪麗3號(hào)Max側(cè)重疾病的首次賠付力度，60歲前首次輕癥和中癥可賠付55%和75%基本保額；可選責(zé)任的癌癥二次賠付和心腦血管賠付比例也達(dá)到了驚人的150%基本保額！

而達(dá)爾文3號(hào)針對(duì)特定疾病（不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋/微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈介入）二次賠， 對(duì)于極早期癌癥二次賠，首次患極早期惡性腫瘤，賠付45%保額，無(wú)間隔。

有了這樣的保障，就算真的患了心血管疾病，也可以讓被保人在這場(chǎng)持久戰(zhàn)中充滿信心，積極接受治療！

如果有想趕緊入手它們倆的朋友，不妨先了解一下它的保障>>

3、如果更看重前癥保障的朋友，那就選康惠保2.0

康惠保2.0最大的亮點(diǎn)是多了前癥保障。

所謂前癥，是比輕癥更輕的疾病。前癥的出現(xiàn)，能讓被保人在疾病最前期就及時(shí)治療，避免了病情惡化。并且進(jìn)一步降低了理賠門(mén)檻，提高理賠概率。

如果符合12種前癥的理賠條件，可以賠付15%基本保額并豁免保費(fèi)。

同時(shí)康惠保2.0對(duì)于癌癥二次賠付是必選責(zé)任，但是，“單次賠付+癌癥二次賠”是適合成年人重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品形態(tài)，所以也是值得推薦的。

但是，這款產(chǎn)品也不是十全十美的哦，它的美中不足是什么呢？下面這篇文章已經(jīng)給你講清楚了，快來(lái)看下吧>>

想要買(mǎi)一份好保險(xiǎn)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊拿捏不準(zhǔn)自己的情況，對(duì)保險(xiǎn)配置疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有各類保險(xiǎn)知識(shí)，最新的保險(xiǎn)產(chǎn)品介紹，幫助你買(mǎi)保險(xiǎn)不被坑！

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