先買新農(nóng)合，完了之后再去配置別的商業(yè)保險(xiǎn)。

剩下的商業(yè)保險(xiǎn)就與是否農(nóng)村/城鎮(zhèn)戶口無關(guān)了，需要結(jié)合自身情況，具體分析。

重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)配齊，是比較全面的保障方案了。

開篇福利：贈(zèng)送我最新整理的家庭方案給你們！

下面婉兒展開講講，應(yīng)該怎么買保險(xiǎn)最劃算，不被坑。由于篇幅原因，主要展開講講大家最關(guān)心也最容易踩坑的百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。

本文重點(diǎn)：

• 如何挑選一款合適的百萬醫(yī)療險(xiǎn)？

• 如何挑選一款合適的重疾險(xiǎn)？

一、如何挑選一款合適的百萬醫(yī)療險(xiǎn)？

首先，我們看看需要知道醫(yī)療險(xiǎn)都有哪些評(píng)價(jià)指標(biāo)，簡(jiǎn)單看一眼：

開始純干貨
挑選百萬醫(yī)療險(xiǎn)，必須遵循四大原則：

1. 基本保障全

2. 續(xù)保條件好

3. 關(guān)注增值服務(wù)

4. 保額和免賠額防坑

拓展一下這四大原則：

1.基本保障要全

作為一款醫(yī)療險(xiǎn)，報(bào)的就是醫(yī)療費(fèi)用，醫(yī)療費(fèi)用簡(jiǎn)單可以劃分為四部分：

住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診。

但是，有些產(chǎn)品就很坑！只報(bào)銷住院醫(yī)療。

至于是誰就不點(diǎn)名了，我了讓大家買產(chǎn)品前有個(gè)全面的對(duì)比，我做了對(duì)比表，買之前看看準(zhǔn)沒錯(cuò)：

2.續(xù)保條件好

很多百萬醫(yī)療險(xiǎn)今年買了，明年就不能買到了。

比如我今年體檢查出來個(gè)新毛病，或者已經(jīng)發(fā)生過理賠了，還能續(xù)保嗎？

我想說的是。目前市場(chǎng)上，沒有能一次保終身的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，未來也很難會(huì)有。

最好的產(chǎn)品，是做到階段性保證續(xù)保

比如好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療，保證6年續(xù)保。

還有的產(chǎn)品，

只要不停售，不管健康狀況發(fā)生什么變化，都可以接著買，也不會(huì)單獨(dú)提高保費(fèi)。

關(guān)于這類良心產(chǎn)品，我列了一個(gè)清單：

3. 關(guān)注增值服務(wù)

現(xiàn)在百萬醫(yī)療險(xiǎn)的增值服務(wù)超級(jí)多，建議大家要重點(diǎn)關(guān)注那些實(shí)用的增值服務(wù)。

比如外購(gòu)藥報(bào)銷、就醫(yī)綠通、質(zhì)子重離子治療等。

4. 保額和免賠額防坑

大家切記，100萬保額和600萬保額的醫(yī)療險(xiǎn)沒有什么區(qū)別。

保險(xiǎn)公司保費(fèi)不會(huì)增加多少，所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)還是一樣，你的身體跟別人的沒什么不同，不會(huì)額外多花一點(diǎn)錢。

免賠額：免賠額是自己需要自擔(dān)的部分，超過免賠額，保險(xiǎn)公司才會(huì)報(bào)銷。

二、如何挑選一款合適的重疾險(xiǎn)？

1.保費(fèi)占個(gè)人年收入的5%-8%

這樣才能保持保險(xiǎn)的杠桿率。

2.保額要買夠，至少30萬。

根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用和個(gè)人收入情況，精確性的計(jì)算出應(yīng)該購(gòu)買的保額：

重疾保額=治療費(fèi)用+康復(fù)費(fèi)用+誤工費(fèi)用

因?yàn)橹卮蠹膊〉闹委熧M(fèi)用波動(dòng)比較大，保底取值30萬，加上患病無法工作帶來的收入損失，起碼要預(yù)留1-3年的年收入額度。

所以，重疾險(xiǎn)的保額，購(gòu)買30萬，是比較理想的選擇。

3.高發(fā)病種是否覆蓋全面、保額是否充足

4.選擇的繳費(fèi)期越長(zhǎng)越好！

同一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，30年交，每年的保費(fèi)比20年交的便宜20%-30%。

比如一份30萬保額的重疾險(xiǎn)，躉交繳費(fèi)12萬，分20年交的話，年繳保費(fèi)1萬。

而且還不浪費(fèi)豁免功能，發(fā)揮了杠桿作用。

5.預(yù)算充足選：保障終身，預(yù)算不足選定期。

6.預(yù)算充足：附加身故責(zé)任

說了這么多，相信大家買重疾險(xiǎn)的時(shí)候，心里也有了底，不再會(huì)受忽悠啦。這邊婉兒給大家準(zhǔn)備了個(gè)福利

在測(cè)評(píng)完1000多款重疾險(xiǎn)后，整理出10款性價(jià)比最高的產(chǎn)品，供大家參考：

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