想問這個(gè)問題的人肯定看到了網(wǎng)上很多關(guān)于相互寶拒賠的案件，的確在這幾年關(guān)于相互寶的討論越來越熱烈，費(fèi)用增加、機(jī)制不完善、拒賠，這一樁樁拎出來都可以把相互寶罵的狗血淋頭。但是支付寶作為第一個(gè)嘗試在國內(nèi)開啟互助計(jì)劃的集團(tuán)，這樣的勇氣實(shí)在令人佩服。

首先聲明，我保持中立的態(tài)度，本文會(huì)深度分析相互寶的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)，至于要不要退出，看你自己

（建議點(diǎn)贊+收藏，避免想看的時(shí)候找不到?。?/p>不管你加沒加入相互寶，都建議你配置一套商業(yè)保險(xiǎn)方案，畢竟在大病面前，相互寶并不能保你周全：

本文重點(diǎn)：

• 扒皮|相互寶優(yōu)缺點(diǎn)分析

• 加入了相互寶還要買別的保險(xiǎn)嗎？

一、扒皮|相互寶優(yōu)缺點(diǎn)分析

很多的回答其實(shí)都介紹了相互寶是什么，在這里我就不再重復(fù)，但是大家還是需要明確一個(gè)點(diǎn)：

相互寶不是保險(xiǎn)，是互助計(jì)劃。

而相互寶最大最大的缺陷就是，它并不是一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，

所以，它的保障內(nèi)容可以變化；

所以，它的理賠沒有時(shí)效的限制；

所以，它在國內(nèi)是首例，機(jī)制上還不穩(wěn)定！

所以，它并不受銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管。

先說說第一點(diǎn)：保障內(nèi)容可以變化。

大家都知道，保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障內(nèi)容都是白紙黑字寫在保險(xiǎn)合同里的，寫進(jìn)去了就具備了法律效應(yīng)，是不能隨意更改的。但是相互寶并不是保險(xiǎn)產(chǎn)品呀，所以它的保障內(nèi)容既不固定也不受到銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管，所以很有可能隨時(shí)更改了保障內(nèi)容也不好說。

第二點(diǎn)：理賠沒有時(shí)效限制

我們在看保險(xiǎn)公司的時(shí)候，非常關(guān)注保險(xiǎn)公司的理賠時(shí)效問題，當(dāng)然了，國內(nèi)的保險(xiǎn)公司也非常爭氣，在材料完整的情況下，一般都能在一天之內(nèi)完成理賠。但是相互寶不同，相互寶既不是保險(xiǎn)公司也不是保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以沒有辦法去限制它理賠時(shí)效，像是很多在2、3月份理賠的材料可能要等到6/7月份才公示，這也是相互寶令人詬病的原因之一啊。

關(guān)于理賠，這些你都需要注意：

第三點(diǎn)：機(jī)制尚不穩(wěn)定

機(jī)制不穩(wěn)定的問題，也導(dǎo)致了很多事情的發(fā)生。

因?yàn)闄C(jī)制的不穩(wěn)定，所以在理賠的時(shí)候，程序過于復(fù)雜導(dǎo)致患者家屬無法出示相關(guān)材料而無法理賠。

并且，機(jī)制尚不穩(wěn)定，產(chǎn)品可以隨時(shí)停售，這樣將會(huì)使眾多的人將面臨沒有保障的境地。

第四點(diǎn)：保障不到位

無論是從保障內(nèi)容和保障期限來看，這款產(chǎn)品是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。

保障內(nèi)容上只保重疾，輕癥、中癥都是不保，也就如果你得了輕癥、中癥是無法得到賠付的。

保障期限來說，只能保18-59歲之間，60歲之后無法保障，而且40-59歲最高只能買10萬的保額，保障力度來說也遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。

再來說說相互寶的優(yōu)點(diǎn)吧！

（一）優(yōu)點(diǎn)

1.白菜價(jià)格

不得不說，相互寶的每次平攤的錢已經(jīng)很少了。雖然很多人在抨擊相互寶時(shí)都會(huì)說，平攤的費(fèi)用漲了十幾倍，但是你也要看看前后的費(fèi)用吧！根據(jù)數(shù)據(jù)顯示：2019年1月份平攤的費(fèi)用是0.03元，同年11月平攤的費(fèi)用是6.06元，這就算是漲了好幾倍，你一個(gè)月也才出6元，好像也不多吧！

相比起購買真正意義上的商業(yè)保險(xiǎn)，保終身一年至少都是交五千塊錢，平攤下來一天都要交13元，這對比起來，相互寶的價(jià)格可以說相當(dāng)白菜了。

2.低門檻

相互寶的門檻有多低，健康告知只有5條，投保的門檻只有3條：年齡在18-59歲間，芝麻信用650份以上以及通過健康告知。

這樣門檻，比起其他的保險(xiǎn)來說，不是已經(jīng)相當(dāng)?shù)土藛幔?/p>

3.加入相互寶不需要費(fèi)用

不同于保險(xiǎn)的先交費(fèi)后保障，你加入相互寶時(shí)是不需要交任何費(fèi)用的，但是后期會(huì)讓你分?jǐn)傎M(fèi)用。在等待期后就能獲得相應(yīng)的保障。

二、加入了相互寶還要買別的保險(xiǎn)嗎？當(dāng)然要。

作為個(gè)人來說，相互寶的保障遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠保障你的周全；作為家庭來說，就算全家都進(jìn)了相互寶，在大病面前，家庭的經(jīng)濟(jì)損失、治療費(fèi)用，車貸房貸遠(yuǎn)不是一個(gè)相互寶能夠覆蓋的，還是需要做好家庭保險(xiǎn)的配置。

在購買了醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的前提下，將相互寶作為額外的保障加入，這是可以的！

但是在沒有任何保障前提下，我不建議你只加入相互寶。還是將其他保險(xiǎn)先配置起來吧！

在這里給你推薦，一兩百元就能撬動(dòng)幾百萬的保額，趕緊配置起來吧：

當(dāng)然，重疾保障還少不了重疾險(xiǎn)：

當(dāng)然了，如果你想買一款好的產(chǎn)品，單看這一篇文章是不夠的，如果你還有什么拿不準(zhǔn)的地方，可以來找我，關(guān)注公眾號：學(xué)霸說保險(xiǎn)，或者點(diǎn)擊下方鏈接就可以直接找到我！

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