說到少兒重疾險，去年那么多產(chǎn)品井噴，一款款篩選對比還真消耗了我不少精神。
特別是幾個網(wǎng)紅IP，套娃一樣，連著5678號，
今天我寫測評的這款，也是典型的套娃產(chǎn)品，
叫大黃蜂10號，而且還一口氣由兩家公司出了兩個版本。
01
先看看這哥倆基本情況：
其實之前我就說過，健康險發(fā)展到這地步，基本保障早就到天花板了。
不過我個人觀點，雖說最高賠付比例能去到150%跟220%，
特別是第一年，比例太低了，少兒特疾竟然只額外賠60%？
根據(jù)我的理賠經(jīng)驗，少兒特疾的出險大部分發(fā)生在保單3年內(nèi)。
相信保險公司掌握的理賠數(shù)據(jù)比我要更加精準(zhǔn)，
所以前些年高發(fā)病率降低賠付比例，后些年低發(fā)病率才提高賠付比例，
兩個版本大黃蜂10號都有這一條：原位癌后再確診惡性腫瘤-重度，能多賠50%。
這條看著很吸引，其實根據(jù)我的理賠經(jīng)驗，也認(rèn)為是很雞肋的一條。
都確診這個了，大部分情況都是直接手術(shù)切除掉了。
所以從基本保障來看，雖然新意十足，但畢竟作用有限。
那加上可選保障與保費，與當(dāng)前市場一流產(chǎn)品對比是否有優(yōu)勢呢？
02
當(dāng)前市面上，我最推薦的少兒重疾險產(chǎn)品，一共有兩款。
剛好兩款大黃蜂10號一單一多，正好就跟它倆湊成一對對比了：
必選保障上，上面我已經(jīng)說過了，新品的創(chuàng)新有新意沒實力。
回歸到基本保障上面來，我認(rèn)為小青龍2號與青云衛(wèi)3號的少兒特疾保障，實用性更高些。
好像在說，他們只要撐過了前些年少兒特疾低比例賠付的時間，
當(dāng)然，客觀上來說，保司這樣設(shè)計也是有漏洞的。
原因上面我已經(jīng)說過了，少兒特疾包括罕見病，
在健康過完健康告知后，熬不到第三年才發(fā)病。
往往很快就出現(xiàn)病癥了，而這時候，兩款新品的賠付比例都是不高的。
四款產(chǎn)品出現(xiàn)較大分歧的在癌癥的額外保障上。
但第二次癌癥能一口氣拿120%保額，在額度上跟前兩款持續(xù)領(lǐng)三年的持平。
而青云衛(wèi)3號跟小青龍2號都是120%的額外賠付。
第四次領(lǐng)取就跟青云衛(wèi)3號一樣，都得等上3年時間。
大黃蜂10號：前三年40%/50%/30%，第六年50%；
青云衛(wèi)3號：第三年120%，第六年80%。
那如果中間的過程中，能有住院津貼來彌補一下空缺呢？
所以最后結(jié)合保費來看，幾款產(chǎn)品同一條件下保費相差不多，
我個人還是推薦實用性更高的青云衛(wèi)3號與小青龍2號。
我還是更推薦結(jié)合家里小孩子的情況，做定制化的保險配置。
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