好久沒寫定期壽險(xiǎn)了。

主要是產(chǎn)品簡(jiǎn)單，保障基本沒啥新意。

但是最近，同方全球人壽上了款牛掰的新產(chǎn)品

——臻愛2023兩全險(xiǎn)。

既有定壽責(zé)任，保障期間給足高保額；

到期后沒出險(xiǎn)，還把保費(fèi)返還給我們。

橫豎都不虧，有這種好事？

01

會(huì)返錢的定壽

臻愛2023兩全險(xiǎn)，長(zhǎng)這樣：

一眼望去，是不是感覺和普通定壽沒差？

都是保身故/全殘，保障、繳費(fèi)期選擇也多樣。

但其實(shí)，臻愛2023兩全險(xiǎn)還是有幾個(gè)小優(yōu)勢(shì)。

一、保障期限長(zhǎng)，最長(zhǎng)能保到80歲。

二、保障額度高，開門紅期間，最高400萬(wàn)。

三、保障內(nèi)容全，猝死、癌癥、水陸空交通意外身故，都可選額外賠。

細(xì)節(jié)到位，足以趕超一般的定壽。

而且，臻愛2023兩全險(xiǎn)最核心的，是【滿期金】。

合同期滿只要人還活著，交的保費(fèi)會(huì)全數(shù)返還。

分文不虧。

前兩天有位客戶徐生來(lái)咨詢定壽，就跟我吐槽：

-這要是不小心活“超”了，保費(fèi)不是直接白交？

雖說(shuō)定壽并不貴，千百來(lái)塊就能買到百萬(wàn)保額，

但臨到頭來(lái)，保障沒了，錢也沒了，就是覺得虧。

而臻愛2023兩全險(xiǎn)，就能完美解決這個(gè)問(wèn)題。

不過(guò)當(dāng)然了，它的定價(jià)肯定不低，畢竟可以返還嘛。

徐生(30歲)買100萬(wàn)保額，保到65歲，30年交，不附加責(zé)任：

大麥旗艦版A款定壽，1606元/年

臻愛2023定壽，1577元/年

臻愛2023兩全險(xiǎn)，3227元/年

徐生又問(wèn)：

-這個(gè)定價(jià)，合理嗎？

-同樣的錢，我拿去買份定壽+理財(cái)險(xiǎn)，不是更賺？

02

兩全VS定壽

直接拿同方全球家另一款產(chǎn)品，臻愛2023定壽來(lái)比。

還是徐生，100萬(wàn)保額，30年交，不附加責(zé)任：

保至65歲時(shí)

若徐生已出險(xiǎn)，倆產(chǎn)品一樣，都會(huì)賠100萬(wàn)。

若徐生沒出險(xiǎn)，保單責(zé)任終止的同時(shí)：

臻愛定壽，交的4.7萬(wàn)+保費(fèi)“隨風(fēng)散去”。

臻愛兩全，交的9.6萬(wàn)+保費(fèi)，悉數(shù)返還。

換算一下，每年多交的1650元，最后復(fù)利收益有3.15%，

相當(dāng)于用保費(fèi)的利息來(lái)買保險(xiǎn)。

保至70歲時(shí)

買臻愛兩全，累計(jì)要多交48360元。

到徐生70歲，一次性返還116040元，折算IRR=3.33%。

具體計(jì)算是這樣的 ↓

這個(gè)對(duì)比一出來(lái)，很多客戶都選了方案二，可以返還的這種。

因?yàn)槊磕曛恍枰冻鲆磺Ф嗟某杀荆涂梢栽诨畛^(guò)70歲的情況下，退回接近12萬(wàn)的保費(fèi)。

確實(shí)很劃算，保險(xiǎn)公司真的很懂人性啊。

保至80歲就更不用說(shuō)了，IRR算下來(lái)高達(dá)3.89%，非常高。

分析到這里，你們心里也有底了。

徐生這個(gè)“折中”的辦法，根本行不通。

拿差額去做增值，IRR至少要在3.15%~3.9%才不虧。

但現(xiàn)在的理財(cái)險(xiǎn)，哪款傳統(tǒng)增額壽的IRR能突破3%？

好一點(diǎn)的類增額年金險(xiǎn)，比如金滿意足5號(hào),

也要等到大后期(90歲后)，IRR才有3.5%+。

所以綜合來(lái)看，臻愛2023兩全險(xiǎn)還是很值得買~

03

適配人群

最后，關(guān)于臻愛2023兩全險(xiǎn)的適配人群：

① 怕虧本

這個(gè)不用多說(shuō)。

買普通定壽，如果你擔(dān)心不出險(xiǎn)保費(fèi)白交，

那就多花點(diǎn)錢，入手臻愛2023兩全險(xiǎn)。

價(jià)格確實(shí)貴了一點(diǎn)，但最后都能返回來(lái)，

錢不會(huì)白白打水漂，怎么都不虧。

② 以前買的定壽保障期短

以前已經(jīng)買了定壽，但只保到60/70歲的，

我建議，可以加保臻愛2023兩全險(xiǎn)，保到80歲。

一來(lái)，這個(gè)年齡段身故概率更高，更容易獲賠。

二來(lái)，就算沒出險(xiǎn)，到期了保費(fèi)也會(huì)全部返還。

③ 買了消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，價(jià)格確實(shí)便宜，尤其是保定期的。

但它和定壽一樣：到期未出險(xiǎn)，保費(fèi)直接白交。

所以這時(shí)候，就可以補(bǔ)充一份臻愛2023兩全險(xiǎn)。

不幸患重疾，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償；

不幸身故，臻愛2023兩全險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償。

兩者相互補(bǔ)充，咱們享有的保障就更全~

最后，關(guān)于保險(xiǎn)，我想再?gòu)?qiáng)調(diào)兩句。

保險(xiǎn)其實(shí)就是錢，出事了給我們賠的保額，是錢；

沒出事，給我們退的保費(fèi)，也是錢；

年輕時(shí)交的保費(fèi)，到老了每個(gè)月領(lǐng)的養(yǎng)老金，也是錢；

給孩子買的教育金，等孩子讀書每年提取的學(xué)費(fèi)，也是錢。

所以對(duì)于保險(xiǎn)，真沒必要太糾結(jié)，早買早賺早安心~

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