今年雙11大伙戰(zhàn)績?nèi)绾窝絶

下單的時候，你會看一下它在同類型產(chǎn)品里的銷量和評價(jià)嗎？

應(yīng)該會吧，反正我經(jīng)常，還不是怕吃虧haha~

畢竟大多數(shù)人都認(rèn)同的產(chǎn)品，應(yīng)該差不到哪里去。

買增額壽也一樣。

那么多款產(chǎn)品，到底哪款最適合自己？

你是不是看得云里霧里？

別擔(dān)心，每個月我都會挑選優(yōu)質(zhì)增額壽，匯總成榜單。

你只需要從這里面挑就行~

01

收益上，哪款產(chǎn)品最能打？

老規(guī)矩，根據(jù)收益、減保、附加功能這三個方面，

我挑出了7款優(yōu)質(zhì)增額壽，它們分別是：

招商仁和——金盈衛(wèi)2號弘康——弘福多多2023昆侖健康——樂享年年人保——臻祥一生弘康——金滿意足5號弘康——金禧一生中意——一生中意(分紅型)

前4款，是正兒八經(jīng)的傳統(tǒng)增額壽；

接著2款本質(zhì)是年金險(xiǎn)，但主打高現(xiàn)價(jià)靈活減保，我習(xí)慣稱為“增額年金險(xiǎn)”；

最后一款，則是2.5%預(yù)定利率+浮動收益的分紅型增額壽。

為了方便對比，今天的測算就以30歲男性，每年交10萬保費(fèi)為例。

先來看3年交。

最右邊那一列，加上浮動收益，一生中意全程碾壓其他產(chǎn)品。

不管是現(xiàn)價(jià)還是IRR，都是最高的。

你看，同期保單第30年，

一生中意要比藍(lán)框內(nèi)第一的金禧一生多拿13萬多。

它的收益，是由“保底收益+浮動收益”來組成。

你可以理解為，一個具有保底收益的固收+理財(cái)產(chǎn)品。

優(yōu)勢在于，收益你可以有更高的期待。

同時，又有保底收益，你怎樣都不會虧。

但是吧，浮動收益部分可高可低。

具體能拿多少，和保司經(jīng)營狀況、投資能力息息相關(guān)。

所以買分紅險(xiǎn)，本質(zhì)上就是在挑公司，看它能給你的紅利實(shí)現(xiàn)率高不高。

前不久我剛盤點(diǎn)過→60家保險(xiǎn)公司分紅實(shí)現(xiàn)率大對比！

中意人壽過往的分紅達(dá)成率，最低100%，最高的達(dá)到247%。

總之還挺靠譜的~

Ps：其他繳費(fèi)方式也一樣，所以后續(xù)對比就不提一生中意了。

我知道，好多人只喜歡穩(wěn)穩(wěn)的，能拿到手的確定收益。

那藍(lán)框內(nèi)的收益對比，才是你要關(guān)注的重點(diǎn)。

回本最快的是弘福多多2023、樂享年年(煥新版)和一生中意，

第6年就實(shí)現(xiàn)回本。

收益方面，幾款產(chǎn)品交替領(lǐng)先，

如果打算持有6-8年的話，樂享年年(煥新版)最合適。

第9年金盈衛(wèi)2號冒了個泡，

接著第10年開始，金禧一生開始領(lǐng)跑。

保單第30年IRR已達(dá)2.95%，很不錯。

直到后期，才被弘福多多2023反超。

但你發(fā)現(xiàn)沒，保單第60年弘福多多2023的IRR卻不是最高？

這是因?yàn)椋?a class=" wrap external" target="_blank" style="text-decoration-line: none; border-bottom: 1px solid rgb(128, 128, 128); cursor: pointer;">金滿意足5號和金禧一生這哥倆本質(zhì)是年金險(xiǎn)，

所以除了現(xiàn)價(jià)，還多了一個退休后「固定領(lǐng)取的年金」。

從70歲開始，金滿意足5號每年可領(lǐng)年金最多，有55300元(保證領(lǐng)取20年)。

因此算現(xiàn)金流時，IRR可以達(dá)到3.09%。

竟然超過了預(yù)定利率3.0%，有點(diǎn)驚艷耶~

就長期投資來看，我會更推薦金滿意足5號。

篇幅有限，這里就不詳談了。

市面上的增額壽很多，其實(shí)都是有區(qū)別的，

不仔細(xì)對比收益，很容易就會買錯產(chǎn)品。

等到你發(fā)現(xiàn)后，再去退?？赡芫鸵獡p失收益了。

比如最近好多朋友跟我抱怨，沒了解清楚就買了xx公司的開門紅。

現(xiàn)在非常后悔...

所以，入手理財(cái)險(xiǎn)前，最好還是找個懂行的人問一問，能少走彎路。

接著是5年交。

5年交方式，其實(shí)和3年交情況比較類似：

前期一生中意領(lǐng)先，但此時還未回本，參考意義不大；

中期金禧一生表現(xiàn)仍然強(qiáng)勢，牢牢壓弘福多多2023和金滿意足5號一頭；

后期IRR最高的是金滿意足5號，第60年IRR高達(dá)3.10%。

最后是10年交。

除了前期收益交替領(lǐng)先外，

中長期排名也很類似，不再重復(fù)說了。

總的來說，3/5/10年多種繳費(fèi)方式下，

中期收益最能打的是金禧一生，后期收益最能打的是金滿意足5號。

弘福多多2023和金盈衛(wèi)2號表現(xiàn)也很亮眼，沒有落后太多。

02

減保規(guī)則，誰最靈活？

除了收益，還要關(guān)注下減保規(guī)則。

減保，也就是從賬戶里拿錢出來花。

約束越少，資金的靈活性就越強(qiáng)。

很明顯，弘康家三兄弟的取錢幾乎沒限制。

還能線上通過公眾號直接操作，靈活性拉滿。

剩下的幾款產(chǎn)品，

要求每年取錢不得超過保額的20%，

就是說想把賬戶的錢取完，要5年時間。

這也是當(dāng)下市場主流產(chǎn)品的設(shè)定，也挺寬松的。

當(dāng)然啦，你也可以選擇退保，把賬戶里的錢全部取出來。

03

附加功能+小點(diǎn)評

金盈衛(wèi)2號支持隔代投保，可以直接給孫子、孫女投保。

此外增設(shè)第二投保人，也能更好的保障保單的權(quán)益。

哪怕自己不幸走了，錢也能真正的留給孩子，

繼續(xù)復(fù)利增值，而不是被當(dāng)成遺產(chǎn)分割...

金滿意足5號和金禧一生功能更齊全，

在此基礎(chǔ)上，達(dá)到一定數(shù)額還能對接保險(xiǎn)金信托；

一生中意，可附加保底2%、現(xiàn)行結(jié)算利率4%的鑫意鎖萬能賬戶......

其他的產(chǎn)品，還有一些隱藏功能，

感興趣的朋友，可以直接預(yù)約專家，讓他給你一對一講解~

說了這么多，給大伙做了個挑選圖↓

重點(diǎn)說下這5款：

1）金滿意足5號

它的本質(zhì)是養(yǎng)老年金險(xiǎn)，但現(xiàn)價(jià)極高，減保靈活。

如此一來，既能當(dāng)增額壽存錢，又能當(dāng)養(yǎng)老金用。

只是回本時間有些晚，但我們買增額看中的是長期收益，

所以就還好，沒啥影響。

并且它有一個巨大的優(yōu)勢：沒有健康告知。

就算是身體不太好的朋友，一樣能買。

所以首選的話，我會推薦金滿意足5號。

2）金禧一生

和金滿意足5號一樣，本質(zhì)是年金險(xiǎn)。

優(yōu)勢在于養(yǎng)老金領(lǐng)取前，它的現(xiàn)價(jià)收益最高。

保單第30年IRR能到2.95%，甚至比金滿意足5號更優(yōu)。

要是你想當(dāng)純增額壽用，持有個30年，那選它還不錯。

但要是想兼顧點(diǎn)養(yǎng)老，金滿意足5號領(lǐng)取會更高一些。

3）弘福多多2023

別名也叫金玉滿堂3.0，非常知名的IP。

相比上面兩款，它的優(yōu)點(diǎn)是封閉期更短，前期現(xiàn)金價(jià)值表現(xiàn)較好。

并且產(chǎn)品本身是增額終身壽，可以持有終身。

另外多種繳費(fèi)方式下，

它的收益表現(xiàn)也不錯，妥妥第一梯隊(duì)的水準(zhǔn)。

4）金盈衛(wèi)2號

它是大保險(xiǎn)公司產(chǎn)品中現(xiàn)價(jià)最突出的增額壽。

各方面表現(xiàn)都不錯，也沒啥硬傷，

既想追求大品牌，又想兼顧保單利益和靈活性的朋友，可以重點(diǎn)考慮它。

5）一生中意(分紅型)

上面的例子，10萬10年交買100萬，30年后預(yù)計(jì)能增值到242萬元。

長期看，收益會比固收類增額壽更有期待性。

但同時也要接受浮動收益，更考驗(yàn)?zāi)愕男膽B(tài)。

沒辦法，現(xiàn)在的低利率環(huán)境，

你想要更高的收益，就得承受一定程度的波動。

好在它是有保底收益的，你怎樣都不會虧。

非常適合想追求高回報(bào)，并為此承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的朋友。

04

秋陽的小感想：

今天的榜單測評看完，大家可能會發(fā)現(xiàn)，

沒有一款產(chǎn)品是能完美契合所有人的。

關(guān)鍵在于，我們在買增額壽前要弄清楚自己的需求是什么。

想投入多少本金？想持有多少年？買在誰身上收益最大化？附加功能最齊全的產(chǎn)品是哪款？自己能不能接受收益波動？......

等等這些問題，單靠你自己研究費(fèi)時又費(fèi)力，還很容易踩坑。

還不如，直接和專業(yè)人士溝通來得簡單。

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