一直以來，粉絲們?cè)诤笈_(tái)詢問最多的產(chǎn)品問題就是重疾保險(xiǎn)啦~

“重疾保險(xiǎn)條款枯燥難懂，怎么辨別一款重疾保險(xiǎn)的好壞呢？有沒有什么評(píng)判依據(jù)呀？”

“一些重疾保險(xiǎn)保100多種疾病，聽起來那是相當(dāng)有牌面，結(jié)果一到出險(xiǎn)理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司又說這也不賠，那也不賠，怕不是在忽悠人吧？”

今天，學(xué)姐就來給大家講講，重疾保險(xiǎn)究竟該如何挑選，保哪些疾病。

重疾險(xiǎn)究竟保哪些疾??？不知道這些千萬別亂買！weixin.qq.275.com

• 優(yōu)秀的重疾保險(xiǎn)都有哪些特點(diǎn)？

• 重疾保險(xiǎn)必保疾病有哪些？

1.除了保重疾，還保輕癥和中癥

如果沒有輕癥，沒有中癥的重疾保險(xiǎn)，那基本可以剔除了。

而輕癥方面，高發(fā)的輕癥要齊全，如果缺了，那這款重疾保險(xiǎn)可以直接淘汰。

為啥？高發(fā)病不保，買了重疾保險(xiǎn)也不保險(xiǎn)呀。輕癥為何這么重要？得了輕癥，能夠理賠，那就可以有錢趕緊治療，不至于演變成大病呀。

2.輕癥的賠付比例最好在30%以上

市面上很多重疾保險(xiǎn)輕癥的賠付比例只有20%，太低了。

像高發(fā)的冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)（非開胸手術(shù)），做這個(gè)手術(shù)少說10萬，還沒算康復(fù)費(fèi)用呢。又或者像輕微腦中風(fēng)的住院費(fèi)，可貴著呢。

重疾保險(xiǎn)20%的理賠哪里夠，要買就要買到位，30%起步。

你看下面哪款重疾保險(xiǎn)不是≥30%的。

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3.對(duì)于高發(fā)的大病例如癌癥，能提供多次保障，而且間隔期要合理

癌癥是人類的頭號(hào)殺手，很難治好，就算治好了也容易復(fù)發(fā)，或者是轉(zhuǎn)移到其他器官。基于這樣的情況，一款重疾保險(xiǎn)如果可以癌癥多賠，那就非常棒了。

如果你看上的重疾保險(xiǎn)，沒有癌癥多次賠，就要小心了。

重大疾病保險(xiǎn)多次賠付比單次更劃算嗎？weixin.qq.275.com

如果兩款重疾保險(xiǎn)都含有癌癥二次賠付，就要對(duì)比癌癥二次賠付的間隔時(shí)間了。

因?yàn)獒t(yī)學(xué)上有一個(gè)名字叫做癌癥五年生存期，意思是腫瘤患者術(shù)后如果活過五年，就相當(dāng)于痊愈了。所以，癌癥的間隔期越短越好。

目前市面上癌癥間隔期有3年和5年，間隔期5年的重疾保險(xiǎn)一律淘汰。畢竟能熬過第五年的話，患者都健康了，你這重疾保險(xiǎn)的賠付還有啥意義？

4.性價(jià)比高，大部分消費(fèi)者能夠接受

這里說的性價(jià)比高不僅僅是說重疾保險(xiǎn)的保費(fèi)低，更多的在于花同樣的保費(fèi)，你能買到更多的保障——重疾保險(xiǎn)保額高、保障全。

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5.重疾的賠付，在特殊年齡段最好有額外的賠付

現(xiàn)在重疾高發(fā)也日漸低齡化，在最需要保障的年齡加大重疾保額，且還不額外加費(fèi)，這樣加量不加價(jià)的重疾保險(xiǎn)才是真正的優(yōu)秀重疾保險(xiǎn)產(chǎn)品。

比如在前15年多賠30%，在60歲前多賠50%等設(shè)置，能夠更好補(bǔ)償家庭財(cái)務(wù)損失。

篇幅有限，就不多說啦，更多重疾保險(xiǎn)的辨別標(biāo)準(zhǔn)都放到下文里啦：

好的重疾險(xiǎn)原來長這樣！你被騙了這么多年...weixin.qq.275.com

2007年4月，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和中國醫(yī)師協(xié)會(huì)聯(lián)合制定了《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，將最高發(fā)的25種重疾進(jìn)行了統(tǒng)一定義。如圖所示：

也就是說，保監(jiān)會(huì)大大規(guī)定了，只要是重疾保險(xiǎn)，都得保這25種疾病。

而且，這25種重大疾病，占到了重疾理賠的95%以上。其它疾病只是起到錦上添花的作用，所以大家不必過于糾結(jié)重疾保險(xiǎn)保障的病種的數(shù)量，而且重疾保險(xiǎn)保的重疾也并不是越多就越好。

因?yàn)楹芏啾ｋU(xiǎn)公司會(huì)在附加很多發(fā)病率極低，就是那種幾十萬人都不一定出一個(gè)患者的那種罕見的重疾之后，趁機(jī)將重疾保險(xiǎn)的保費(fèi)提了又提，明顯是在坑消費(fèi)者呀。

為了降低理賠門檻，現(xiàn)在的重疾保險(xiǎn)基本都會(huì)包含中輕癥。

但和重疾不一樣，中輕癥并沒有硬性規(guī)定必保哪些病種。所以在判斷重疾保險(xiǎn)中輕癥是否合理時(shí)，一定要看清楚是否包含了25種高發(fā)重疾對(duì)應(yīng)的中輕癥，疾病數(shù)量倒是不必苛求。

重疾險(xiǎn)的輕癥數(shù)量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

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