由于意外的突發(fā)性，不確定性，所以購(gòu)買意外險(xiǎn)，最重要的就是看保障內(nèi)容是否全面，有沒有做到盡可能地涵蓋所有的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源。

接下來(lái)，就和學(xué)姐一起來(lái)看看復(fù)星聯(lián)合健康保險(xiǎn)的這款“愛無(wú)憂”意外險(xiǎn)，是否真的能讓人無(wú)憂吧。

復(fù)興聯(lián)合愛無(wú)憂的基本保障內(nèi)容包括有“意外身故”和“意外傷殘”兩種。除此之外，可以自由選擇是否附加“急性病身故”、“猝死”、“意外醫(yī)療”和“意外住院津貼”，值得注意的是“急性病身故”和“猝死”這兩項(xiàng)可附加的責(zé)任，只能二選一，選擇附加“急性病身故”就不能再附加“猝死”，反之亦然。

在這里值得一提的是愛無(wú)憂是一款一年期的消費(fèi)型意外險(xiǎn)?，F(xiàn)在保險(xiǎn)公司為了迎合消費(fèi)者“買了沒發(fā)生事故就是白買了”的心里，推出了返還型的意外險(xiǎn)，對(duì)此，學(xué)姐只能說(shuō)，買保險(xiǎn)也別忘了初心，最好別買返還型，原因都在這篇文章里。

為什么我勸你別買長(zhǎng)期返還型意外險(xiǎn)？weixin.qq.275.com

保障內(nèi)容有意外傷害也有意外身故，還可以附加意外醫(yī)療和猝死或急性病，乍眼一看保障內(nèi)容還挺全面的。但是一款產(chǎn)品好不好，我們還得深入地去看他的保險(xiǎn)條款才知道。下面，就從投保條件開始來(lái)逐一分析一下這款產(chǎn)品。

一、 投保條件方面：

1、 承保的范圍比較窄，只接受1~3類職業(yè)的人投保。這類職業(yè)是指純文職工作者，像會(huì)計(jì)；以及非純文職的工作者，即偶爾需要出外勤的人員，銷售人員也屬于這一類；還有就是經(jīng)常到外面工作的人員，像普通司機(jī)、維修人員等。

2、 不保證續(xù)保。在保險(xiǎn)期間屆滿前可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)續(xù)保，但是保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)申請(qǐng)進(jìn)行重新審核。

所以想購(gòu)買這款產(chǎn)品的朋友在投保前要先看看自己的職業(yè)是否在承保范圍之內(nèi)哦，而想比較省事的朋友就要留意一下續(xù)保方面的問題。如果你不知道怎么挑選產(chǎn)品好，可以看看這篇文章。

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二、 保障內(nèi)容方面：

1. 意外身故保障和意外傷殘保障

在這方面需要特別注意的是，保險(xiǎn)合同載明，被保險(xiǎn)人身故前本公司根據(jù)本合同針對(duì)其給付過意外傷殘保險(xiǎn)金的，意外身故保險(xiǎn)金應(yīng)當(dāng)扣除已給付的意外傷殘保險(xiǎn)金。

也就是說(shuō)“意外身故”和“意外傷害”是共享保額的。舉個(gè)例子，張三購(gòu)買了50萬(wàn)保額的愛無(wú)憂意外險(xiǎn)，某日不幸遭遇意外傷害導(dǎo)致傷殘，保險(xiǎn)公司根據(jù)傷殘等級(jí)對(duì)應(yīng)的賠付比例，賠付了張三10萬(wàn)元。痊愈后某日，張三又遭遇意外傷害身故了，保險(xiǎn)公司賠付的意外身故保險(xiǎn)金就是40萬(wàn)【50萬(wàn)-10萬(wàn)】，而不是50萬(wàn)。

2. 急性病身故保障和猝死保障

原本可以附加選擇是好事，但是只能選擇附加“急性病身故”或“猝死”就比較不好了。很多人可能不太清楚這兩種有什么區(qū)別，大家可以看看保險(xiǎn)合同對(duì)這兩者的定義：

急性病：指被保險(xiǎn)人在主保險(xiǎn)合同生效之前未曾接受治療或診斷、突然發(fā)生的、并且必須立即接受治療方能避免身體或生命傷害的疾病。

猝死：指被保險(xiǎn)人由于患有潛在的疾病或機(jī)能障礙，發(fā)生率突然的，出乎意料的非暴力自然死亡。猝死的時(shí)間限度，目前一般指從開始發(fā)病(或病情突變)到死亡在24小時(shí)以內(nèi)者。

所以急性病是突發(fā)性的疾病，猝死雖然表現(xiàn)得“突發(fā)”，但是往往是之前就存在潛在的疾病。兩種保障是不重疊的，可以同時(shí)附加選擇，保障才是最全面的。

但是，這款產(chǎn)品在這方面有一點(diǎn)比較好的是對(duì)于“急性病身故”的規(guī)定還是比較寬松的，保險(xiǎn)合同對(duì)此的定義是：在發(fā)病之日起30日內(nèi)因該急性病導(dǎo)致身故。不少意外險(xiǎn)對(duì)發(fā)病到身故的時(shí)間要求都只有幾天。

3. 意外醫(yī)療保障和意外住院津貼保障

在這方面這款產(chǎn)品比價(jià)好的地方是有多個(gè)梯度的免賠額和賠付比例可以選擇，對(duì)于保險(xiǎn)預(yù)算不多，或者已經(jīng)有購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)就可以根據(jù)自身的實(shí)際情況進(jìn)行自由選擇。

在這方面很多很可能會(huì)擔(dān)心意外險(xiǎn)會(huì)和醫(yī)療險(xiǎn)重疊了，關(guān)于這點(diǎn)，如果你也有這樣的擔(dān)憂，可以看看這篇文章哦

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三、 保費(fèi)與保額方面

這款產(chǎn)品最低的投保額度是10萬(wàn)，最高的投保額度是50萬(wàn)，每10萬(wàn)保額每年的保費(fèi)是43元，價(jià)格相對(duì)來(lái)說(shuō)并不貴，即使投保50萬(wàn)元，每年也只需要215元。

綜合來(lái)說(shuō)這款產(chǎn)品的性價(jià)比一般般，是一款比較普通的意外險(xiǎn)，如果最求全面的保障或者高性價(jià)比，建議再看看其他的產(chǎn)品。而且，這款產(chǎn)品并沒有提供其他的特色服務(wù)。

要知道，由于意外險(xiǎn)的價(jià)格低，受眾廣，所以很多保險(xiǎn)公司都拿意外險(xiǎn)作為敲門磚，意外險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)是非常激烈的，而這激烈的競(jìng)爭(zhēng)也使得產(chǎn)品的保障不斷完善，很多保險(xiǎn)公司為了吸引消費(fèi)者，會(huì)提供許多像“醫(yī)療費(fèi)用墊付”、“就醫(yī)幫助”等特色服務(wù)。

如果你不知道還有什么意外險(xiǎn)可以選擇，不妨看看這篇文章

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