招商信諾的悅享康健是招商信諾保險公司旗下的一款兩全重疾險，這是2017年推出的一款老產(chǎn)品，今年4月份已經(jīng)停售了，但現(xiàn)在還有很多小伙伴問我這款產(chǎn)品怎么樣？那我就來給大家分析分析這款悅享康健，不過我發(fā)現(xiàn)還有很多人對招商信諾這家公司都不是很了解，所以在分析之前先來看看這家保險公司的實力如何：

招商信諾怎么樣，靠譜嗎，產(chǎn)品有什么優(yōu)缺點weixin.qq.275.com

• 悅享康健產(chǎn)品介紹

• 悅享康健的優(yōu)缺點

悅享康健的主險是兩全險，附加險是重疾險，兩全險，又稱生死保險，是一種在保險期間內(nèi)身故或者期滿生存，都要給付保險金的保險產(chǎn)品。這種產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，說白了就是保障期限內(nèi)出險就賠錢，沒出險就期滿返錢。

聽上去很不錯，但實際上，兩全險是最不劃算的險種，產(chǎn)品定價利率高，而且內(nèi)部收益率也很低。換句話說，你買兩全險的這部分保費，去買一份理財產(chǎn)品，幾十年后，輕輕松松就能達到兩全保額。還想深入了解兩全險的可以看這篇文章>>

關(guān)于兩全險，業(yè)務員肯定不會告訴你的事！weixin.qq.275.com

了解了悅享康健的保險性質(zhì)，再來看一看它的保障范圍，如下圖所示：

從上圖可以看出悅享康健的保障范圍：

1、投保原則：投保人可選擇保障30年、保障至70歲或者至100歲，投保靈活，適合不同人群的不同需求。

2、保障范圍：保障85種重疾，賠付100%基本保額，和45種輕癥，賠付比例為30%，重疾和輕癥賠付水平是達到了市面上的平均水平的。

不過缺乏中癥保障，市場上大部分產(chǎn)品都包含中癥保障，看的出來悅享康健在中癥保障方面十分欠缺。

3、被保人輕癥豁免：在保險合同規(guī)定的繳費期內(nèi)，被保人患上輕癥，則可以不再繳納后續(xù)保費，保險合同仍然有效，除此以外，這篇文章還詳細寫了關(guān)于豁免的作用：

保費豁免好不好，買保險的時候一定要選嗎？weixin.qq.275.com

先說優(yōu)點：

1、滿期生存保費可返還：悅享康健主險為兩全險，那么也就意味著，如果保險期滿時，被保險人仍然生存，可以獲得保費返還，保費返還的規(guī)則是：交費期限為10年且保障期限為30年的，滿期生存返還115%已交保費；交費期限為15年且保障至70周歲的，滿期生存返還130%已交保費；交費期限為20年且保障至100周歲的，滿期生存返還160%已交保費。

如果在保障期間內(nèi)不幸身故，也可以獲得賠付，18歲前身故，賠付已交保費，18歲后身故，賠付100%基本保額，如果在等待期內(nèi)因為意外傷害之外的原因?qū)е律砉剩部梢再r付已交保費。

以上返還條款對于害怕浪費錢買保險的朋友十分友好，不管什么年齡都可以得到賠付，可以說是買的安心的一款產(chǎn)品。

2、特定少兒疾病保障：悅享康健的保障責任中包含有5種少兒特疾，分別是：白血病、嚴重結(jié)核性腦髓炎、嚴重面部燒傷、斯蒂爾病和川崎病。

若18歲前患上這5種少兒特疾種的一種，可以額外獲得50%的保額，也就是說，被保人18歲前患保障責任中的一種少兒特疾，加上重疾賠付的100%保額，共能獲得150% 的保額，這對被保人來說，是一個非常到位的保障。

3、重疾關(guān)愛津貼：在保障期內(nèi)確診重疾，每月額外賠付1%的保額，累計賠付12個月，按50萬保額計算，每月可收到5000元，累計可以收到6萬元，這筆錢就等于一種人文關(guān)懷，對患重疾的被保人來說也是一個很大的福利。

再來扒一下這款產(chǎn)品存在的缺點：

1、等待期長：保險等待期，是指在購買保險之后的一定時間內(nèi)，即使發(fā)生保險事故，保險公司也不會給予理賠，設置等待期其實就是保險公司怕有人惡意騙保。

目前市面上有很多重疾險產(chǎn)品的等待期是90天，而悅享康健的等待期卻要180天...萬一被保人在等待期內(nèi)突發(fā)疾病，招商信諾保險公司是不會給予任何賠付的，這樣對于被保人來說十分不利。

2、性價比低：產(chǎn)品保障中規(guī)中矩，但由于是返還型保險，保費并不便宜，為了滿期返還，要多交很多保費給保險公司，對于普通工薪家庭保費壓力大。

實際上不追求返還的話，單獨的消費型重疾險完全可以滿足保障需求，像這幾款都是經(jīng)過對比選出來的性價比高的重疾險產(chǎn)品：

十大便宜好價的重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

3、險種形式缺陷大：萬一在保障期內(nèi)出險，只能得到其附加的重疾險賠付，賠付后直接中止合同，也就是滿期返還和重疾賠付二選一。

4、交費期短：最長只能20年交費，每年的繳費壓力會比30年繳費期的產(chǎn)品要大，而且交費期短，豁免功能就不容易發(fā)揮作用，如果有30年或更長的交費方式，可以加大保險杠桿的同時，還能更大概率的享受到豁免功能。

5、理財功能弱，強制性存儲：一旦簽訂合同，必須每年繳費，否則合同就中止了，保障也就沒有了。而它的理財功能又很弱，收益和放銀行差不多，但是銀行的錢可以隨存隨取，悅享康健卻不行，完全就是強制性存儲。

最后提醒大家一個需要注意的點，這款產(chǎn)品在電銷渠道銷售，不懂保險的人很容易就掉入電銷人員的陷阱。

雖然這款產(chǎn)品已經(jīng)停售了，但不管是購買什么產(chǎn)品，都一定要弄清楚保險合同后再購買，那要怎么才能看清合同條款規(guī)定的重點呢？掌握這些小技巧后，再去理清條款就簡單很多了：

幾個小技巧，教你辨別保險合同那些坑！weixin.qq.275.com

免責申明：本網(wǎng)站提供的文章資料，均由小秋陽說保險公眾號（盛世創(chuàng)富保險經(jīng)紀有限公司）提供。
本網(wǎng)站不會就任何錯誤、遺漏、或錯誤陳述或失實陳述(不論明示或默示的)承擔任何責任。對任何因使用或不當使用或依據(jù)本網(wǎng)站所載的資料而引致或所涉及的損失、毀壞或損害(包括但不限於相應而生的損失、毀壞或損害)，本網(wǎng)站概不承擔任何義務、責任或法律責任。