最近我能切實(shí)的感受到大家的保險意識提升了，因為總有人過來問我重疾險該怎么選，這里再給大家送上一份選擇重疾險的攻略>>

其中華夏保險的常青樹可謂是一炮而紅啊，同樣，作為重疾險市場中的熱賣產(chǎn)品——平安福20，哪個更好這個問題免不了有人會問起，那我今天就來給大家剖析一下，兩款產(chǎn)品到底哪個更好？哪款更值得購買？

本文重點(diǎn)：

• 華夏常青樹旗艦版和平安福20的保障內(nèi)容區(qū)別

• 兩款產(chǎn)品誰更優(yōu)秀？

一、華夏常青樹旗艦版和平安福20的保障內(nèi)容區(qū)別

要比較兩款產(chǎn)品的基本保障內(nèi)容，就得用最直觀的數(shù)據(jù)方式向大家呈現(xiàn)，為了大家直截了當(dāng)?shù)夭榭矗乙呀?jīng)將其繪成一張表格，如下：

從圖中可以看到兩款產(chǎn)品的保障內(nèi)容，從以下三個方面進(jìn)行一個橫向?qū)Ρ龋?/p>

1、投保條件方面：

投保年齡：常青樹投保年齡為0-65歲，平安福20為18-55歲，常青樹的可選擇投保人群范圍更廣。

最長繳費(fèi)期限：華夏人壽為20年期限，平安福20是30 年期限，繳費(fèi)期限越長，繳費(fèi)壓力就越小，賠付杠桿也越高，如果你在交費(fèi)幾年后就患上重疾，那你之后的保費(fèi)就不用再交，這樣要比20年繳費(fèi)的產(chǎn)品劃算得多。

2、保障責(zé)任方面：

重疾保障：雖然華夏常青樹把患病率高的癌癥單拎出來放一組，即使被保人患了癌癥，其它除癌癥外的重疾仍然可以獲賠，但平安福20不分組，獲賠率更高。

中癥保障：明顯看的出來，常青樹是有中癥保障的，而平安福20沒有，在這點(diǎn)上缺乏競爭力。

輕癥保障：賠付次數(shù)和分組情況都是一樣的，區(qū)別主要是賠付比例，常青樹的賠付比例達(dá)到了目前市面上輕癥保障賠付比例的平均水平30%，而平安福只有20%，遠(yuǎn)低于平均水平，未免有些落后。

其他保障：兩款產(chǎn)品都是自帶被保人豁免，可附加投保人豁免，但不同的是常青樹自帶被保人豁免的條件包含輕癥、中癥、重疾，而平安福20 只有輕癥可豁免，要知道，一個人沒有得過輕癥直接換重疾的可能性也不是沒有，所以常青樹比平安福20 保障更到位。

重疾險的豁免有多重要不用我多說，當(dāng)然是豁免條件好的產(chǎn)品更加優(yōu)秀，還不清楚的趕緊看這篇文章搞搞清楚：

且常青樹在被保人在全殘或疾病終末期的情況下也可以賠付基本保額，這一點(diǎn)上比平安人性化多了。

3、保費(fèi)方面：

我給出了保費(fèi)預(yù)測，可以看到同樣的條件下平安福20要比常青樹貴上5000元左右，明明產(chǎn)品保障方面不比別人強(qiáng)，保費(fèi)卻高出這么多，平安老大哥您不能仗著是大公司就溢價這么多吧！

二、兩款產(chǎn)品誰更優(yōu)秀？

了解了兩款產(chǎn)品的基本保障內(nèi)容，接下來該嘮嘮產(chǎn)品本身的問題了,兩款產(chǎn)品各自有啥優(yōu)缺點(diǎn)呢？來縱向評判一下：

華夏常青樹旗艦版的優(yōu)點(diǎn)：

1、重疾額外賠付：在投保人50歲以前，且保險合同生效的前10年間被保人患上重疾的話，華夏額外賠付100%保額，共賠付200%的保額，可以說對重疾的保障比較充足。

舉個例子，張先生在40歲時開始投保，45歲就患了重疾，這時候除了賠付基本保額50萬，按照合同上的條款還要額外賠付50萬，共100萬，足夠應(yīng)付醫(yī)藥費(fèi)，治療費(fèi)和療養(yǎng)費(fèi)了，還能補(bǔ)充因為病情影響的工作收入，比只賠付基本保額的產(chǎn)品要好太多~

2、疾病分組合理：惡性腫瘤屬于高發(fā)疾病，單獨(dú)分在一組，提高多次獲賠概率。雖說比起不分組的重疾險產(chǎn)品還是有點(diǎn)弊端，但跟沒有把癌癥單獨(dú)列為一組的重疾險來說獲賠率更大，也更加合理。

缺點(diǎn)：

1、杠桿不高：常青樹最長只能20年交費(fèi)，每年交費(fèi)太多，這樣交了十幾年后患重疾的話，賠付的保額與已交的保費(fèi)相比是比分成30年的要劃不來，如果換成30年或更長時間繳費(fèi)期，繳費(fèi)期內(nèi)患重疾的話，保額與保費(fèi)的比例要大得多，換算下來是更劃得來的。

不過華夏常青樹的缺點(diǎn)可不止這一個，更多的缺點(diǎn)我也幫你總結(jié)好了：

平安福20的優(yōu)點(diǎn)：

1、輕癥賠付后，重疾保額可三次遞增賠付20%，也就是在賠付過輕癥后，重癥保額最高可以增加60%，如果你買了平安福20后患了輕癥，得到了賠付后，你再因為身體原因患上重疾時，可得到的賠付額度更多，錢得到的多就能更好的治療重疾。

2、運(yùn)動達(dá)標(biāo)增加保額：前兩年運(yùn)動步數(shù)達(dá)標(biāo)，重疾保額可增加 5-10%，輕癥也會增加一點(diǎn)，堅持運(yùn)動的人選擇這款就會得到滿足，畢竟運(yùn)動加賠付額度的好事可不常見。

3、大品牌，服務(wù)好：平安屬于國內(nèi)排名前幾的保險公司，分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)多，鄉(xiāng)鎮(zhèn)也有服務(wù)點(diǎn)，服務(wù)質(zhì)量比較好，如果有非常在重品牌和服務(wù)的人，或者在意當(dāng)?shù)赜袩o服務(wù)點(diǎn)的人可以選擇這款。

缺點(diǎn)：

前文也提到了平安福缺乏中癥保障、輕癥賠付比例低、保費(fèi)貴、性價比低的缺點(diǎn)，就不再多講，明明市面上保障齊全，性價比高于平安福的重疾險產(chǎn)品多了去了，比如這幾款，都是經(jīng)過精密比較，對比測評出來的優(yōu)質(zhì)好價重疾險產(chǎn)品：

看到最后，相信已經(jīng)很多小伙伴都看出來哪款產(chǎn)品更優(yōu)秀了吧，沒錯，就是華夏常青樹！如果還有人在考慮平安福20，我建議你們多看看其它優(yōu)秀產(chǎn)品，平安福20它不值得。

當(dāng)然，除了這兩款產(chǎn)品外，你們也可以這份重疾險匯總表尋找到自己心儀的好產(chǎn)品：

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