隨著國人保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，越來越多的人會(huì)投保重疾險(xiǎn)。也有越來越多的人私聊問我：有甲狀腺/乳腺結(jié)節(jié)/高血壓等等疾病，能買重疾險(xiǎn)嗎？

因?yàn)檫@些疾病有演化成重疾的可能性，所以保險(xiǎn)公司在核保的時(shí)候非常嚴(yán)格，身體有這些小毛病的人，在投保路上經(jīng)常欲哭無淚。

其實(shí)呢！身體有小毛病也不用太擔(dān)心，年紀(jì)漸長，誰還沒點(diǎn)小病小痛了。更何況，只要能通過健康告知，完全能正常投保！

口說無憑，為了讓大家寬心，我就直接放出這篇文章，看完之后你就知道：健康告知一點(diǎn)都不難！

投保時(shí)，健康告知有什么小技巧？weixin.qq.275.com

本文重點(diǎn)：

?甲狀腺結(jié)節(jié)對(duì)投保重疾險(xiǎn)的影響

?甲狀腺結(jié)節(jié)如何買重疾險(xiǎn)

甲狀腺結(jié)節(jié)按病情嚴(yán)重程度分為7級(jí)，而由于保險(xiǎn)行業(yè)對(duì)于重疾險(xiǎn)的承保標(biāo)準(zhǔn)沒有統(tǒng)一規(guī)定，各家保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)的承保標(biāo)準(zhǔn)都是自己決定的。

因此對(duì)于甲狀腺結(jié)節(jié)是否能買重疾險(xiǎn)這個(gè)問題，不是一句能”或“不能”就能回答的。

在進(jìn)一步回答甲狀腺結(jié)節(jié)是否能投保重疾險(xiǎn)之前，要先了解一下甲狀腺結(jié)節(jié)是什么。畢竟大多數(shù)人對(duì)于甲狀腺結(jié)節(jié)都不了解。

1、甲狀腺結(jié)節(jié)TI-RADS分級(jí)

所謂甲狀腺結(jié)節(jié)，指在甲狀腺內(nèi)的腫塊，是臨床常見的病癥。

醫(yī)學(xué)上對(duì)不同程度的甲狀腺結(jié)節(jié)作了分級(jí)，一共分為七級(jí)，具體的醫(yī)學(xué)原理就不贅述了。通過超聲檢查就可以做TI-RADS分級(jí)，等級(jí)越高說明甲狀腺結(jié)節(jié)惡性的可能性越大，具體見下表：

即使有甲狀腺結(jié)節(jié)也不用太擔(dān)心，因?yàn)榧谞钕俳Y(jié)節(jié)多為良性。因?yàn)闀?huì)增加理賠的概率，所以保險(xiǎn)公司對(duì)有甲狀腺結(jié)節(jié)的人比較嚴(yán)格。

盡管如此，市面上能買的產(chǎn)品也有很多，這篇文章里就有很多介紹：

身體有些小毛?。窟@些產(chǎn)品可以買weixin.qq.275.com

2、不同分級(jí)的承保情況

1、一般來說，甲狀腺結(jié)節(jié)1-2級(jí)基本不會(huì)發(fā)生惡性病變，所以保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)投保人按標(biāo)準(zhǔn)體承保。也就是說，1-2級(jí)甲狀腺結(jié)節(jié)不會(huì)對(duì)投保重疾險(xiǎn)產(chǎn)生影響，可以正常投保；

2、甲狀腺腺結(jié)節(jié)0級(jí)或3級(jí)可能會(huì)良性病變，即使可以投保，大部分保險(xiǎn)公司會(huì)除外承保。也就是說，3級(jí)甲狀腺結(jié)節(jié)也可以投保，只是不承保與甲狀腺結(jié)節(jié)相關(guān)的疾病，比如不保甲狀腺癌。

3、當(dāng)甲狀腺結(jié)節(jié)達(dá)4級(jí)及其以上，保險(xiǎn)公司會(huì)直接拒保。

綜上所述，甲狀腺結(jié)節(jié)0級(jí)或3級(jí)會(huì)對(duì)投保產(chǎn)生影響，但也可以投保。只有甲狀腺結(jié)節(jié)達(dá)4級(jí)及其以上，才不允許投保重疾險(xiǎn)。

甲狀腺結(jié)節(jié)3級(jí)及其以上的群體，可以考慮一下這篇文章里推薦的健康告知寬松的重疾險(xiǎn)。

十大【健康告知寬松】的重疾險(xiǎn)大盤點(diǎn)！weixin.qq.275.com

1、如實(shí)健康告知

健康告知一定要如實(shí)回答，不能有所隱瞞。

這不僅是有甲狀腺結(jié)節(jié)的人群需要遵照的，這是身體有小毛病的所有人都要遵照的原則。

這樣的投保原則才正確！weixin.qq.275.com

如果為了順利投保，在健康告知過程中選擇隱瞞疾病，保險(xiǎn)公司有權(quán)單方面終止合同，還可能把你拉入投保的黑名單。真可謂是得不償失！

2、選擇智能核保

智能核保，是保險(xiǎn)行業(yè)這幾年的創(chuàng)新嘗試，也是未來核保的一種趨勢(shì)。

它明顯優(yōu)于線下人工核保，雖然兩者對(duì)于甲狀腺結(jié)節(jié)的核保標(biāo)準(zhǔn)都是一樣的，都是按甲狀腺結(jié)節(jié)TI-RADS分級(jí)來核保。但人工核保的具體核保結(jié)果是不確定的，有可能取決于保險(xiǎn)公司，也有可能取決于你遇到的核保員。

支持智能核保的重疾險(xiǎn)有很多，需要注意的是：即使是甲狀腺結(jié)節(jié)3級(jí)，智能核保結(jié)論也都很合理，一般情況下下不會(huì)輕易拒保。

更重要的是，大多數(shù)重疾險(xiǎn)的智能核保是匿名進(jìn)行的，即使被拒保，也不會(huì)留下任何記錄，不影響投保另一家保險(xiǎn)公司。

3、挑選健康告知寬松的產(chǎn)品

每家保險(xiǎn)公司的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知都是不一樣的，有的健康告知嚴(yán)格，有的健康告知寬松。對(duì)于有甲狀腺結(jié)節(jié)的人來說，能挑到一款健康告知寬松，尤其是對(duì)甲狀腺結(jié)節(jié)核保寬松的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品是最好的。

比如昆侖健康的健康保2.0，對(duì)甲狀腺結(jié)節(jié)的核保結(jié)論非常友好。

網(wǎng)上都說「昆侖健康保2.0」不好？是真的嗎？weixin.qq.275.com

總得來說，有甲狀腺結(jié)節(jié)也不用太過憂慮，只要不太嚴(yán)重，不會(huì)對(duì)投保有太大影響。就算不幸達(dá)到甲狀腺結(jié)節(jié)4級(jí)或以上，無法投保醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，這不是還有意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)可以買嘛，這兩個(gè)險(xiǎn)種對(duì)甲狀腺結(jié)節(jié)就沒那么嚴(yán)格。

特別是意外險(xiǎn)，即使是甲狀腺癌都可以按標(biāo)準(zhǔn)體承保，一點(diǎn)影響都沒有！

最后，再提醒一下各位。

即使被檢查出來有甲狀腺結(jié)節(jié)，也無需坐立不安。

甲狀腺結(jié)節(jié)只是一個(gè)小腫塊，不是腫瘤，它是非常溫和的小病痛而已。且95%以上的甲狀腺結(jié)節(jié)是良性的，剩下5%的惡性結(jié)節(jié)中，90%是乳頭狀癌。

甲狀腺乳頭狀癌最常見，惡性程度也最低，因此治療效果也非常好。超過99%的患者經(jīng)過治療，都能活蹦亂跳，該吃吃該喝喝。

以上，希望我的回答對(duì)你有幫助~

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