真實(shí)案例：郭女士2017年投保了一份重疾險(xiǎn)，19年確診了甲狀腺惡性腫瘤，申請(qǐng)理賠后被拒賠，原因是2016年郭女士做了體檢，檢查出雙側(cè)葉甲狀腺實(shí)質(zhì)性病灶，但是在健康告知時(shí)，問到過去三年是否體檢有異常，她回答了“否”，也因此不能獲得理賠。

健康告知有些許差錯(cuò)，會(huì)嚴(yán)重影響保險(xiǎn)的理賠，就好像一顆老鼠屎一樣，會(huì)把整鍋粥污染，真的太不值當(dāng)了，為此我整理了一份內(nèi)容：

本文重點(diǎn)：

• 什么是健康告知，為什么要健康告知？

• 健康告知通常會(huì)問什么?

• 健康告知應(yīng)該怎么做？

一、 什么是健康告知，為什么要健康告知？

健康告知是消費(fèi)者在購(gòu)買與疾病相關(guān)的保險(xiǎn)時(shí)，例如重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等，保險(xiǎn)公司需要對(duì)被保人的健康狀況進(jìn)行一個(gè)了解，來預(yù)測(cè)一下風(fēng)險(xiǎn)，一般會(huì)以問卷的形式進(jìn)行。

為什么要健康告知？詳細(xì)回答整理在這：

最主要是一點(diǎn)是保險(xiǎn)公司要防止客戶騙保，如果被保人的身體在投保前就已經(jīng)有問題，那么患上合同疾病的可能性就更大，理賠的風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)比健康的人群高。

《保險(xiǎn)法》第十六條有規(guī)定：投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險(xiǎn)人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU(xiǎn)費(fèi)率的，保險(xiǎn)人有權(quán)解除合同。

二、 健康告知通常會(huì)問什么?

還沒有投保過的朋友們一定很好奇，健康告知會(huì)問什么？今天我就來帶大家探一探究竟：

（1）有沒有被其他保險(xiǎn)公司拒保

被其他公司拒保過的客戶，保險(xiǎn)公司會(huì)多留個(gè)心眼，因?yàn)橥幸彩强达L(fēng)險(xiǎn)的，被舉報(bào)說明風(fēng)險(xiǎn)真的高，超出同行的控制范圍。

（2）有沒有患過某些疾病或出現(xiàn)后某癥狀

這一點(diǎn)通常是問得最多的，因?yàn)闀?huì)很直接影響理賠的概率，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)現(xiàn)有的疾病或病癥去判斷會(huì)不會(huì)更易患合同里的疾病。

（3）是否連續(xù)治療或吃藥一段時(shí)間

這一點(diǎn)要注意有沒有“連續(xù)”兩個(gè)字，如果沒有，那就要看天數(shù)，既沒有“連續(xù)”，天數(shù)又很短的健康告知，會(huì)有點(diǎn)坑。

比如問的是有沒有：近一年是否因疾病有沒有吃藥7天或7天以上。沒有連續(xù)兩字，那么一年內(nèi)累積夠7天有吃藥就需要選是。但加了“連續(xù)”這兩個(gè)字的，健康告知會(huì)更加寬松一些。

三、 健康告知應(yīng)該怎么做？

（1）不問不答

比如說這個(gè)產(chǎn)品關(guān)于甲亢的健康告知，只問到了甲狀腺結(jié)節(jié)，那么如果只是患有甲亢，沒有其他疾病，是不需要選“是”的。

（2）有問必答

有問必答是根據(jù)自己的檢查報(bào)告、診斷結(jié)果來，自己懷疑的疾病并不算，都是以醫(yī)學(xué)診斷結(jié)果為準(zhǔn)，無論是健康告知問卷里的還是保險(xiǎn)代理人問到的都要如實(shí)回答，

（3）區(qū)分疾病

疾病的名稱都是比較復(fù)雜的，把疾病區(qū)分好，健康告知時(shí)會(huì)更加輕松，比如乙肝病毒攜帶者并不等于乙肝，而是屬于肝炎病毒攜帶者。在聞到是否有乙肝或肝炎的時(shí)候，選否就可以了；比如輕度脂肪肝并不等于肝功能異常，在問到過去5年是否有肝功能異常而接受診療時(shí)，選否就可以了。

（4）注意關(guān)鍵字

除了前面提到的“連續(xù)”，還有一些表示時(shí)間的也需要多注意，比如“一年內(nèi)、兩個(gè)月內(nèi)、五個(gè)月內(nèi)”等就是有期限限制的，只要不是這個(gè)時(shí)間段有什么問題就可以，但是在遇到“曾經(jīng)”、“投保之前”這種大范圍的就需要多留心了。

（5）選擇健康告知寬松的產(chǎn)品

看了這么多可能有部分人覺得有點(diǎn)太麻煩了，于是我挑出來這些健康告知寬松的，再也不用煩！建議收藏：

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