“人在家中坐，禍從天上來”，大家每天如此忙碌的生活著，不知道意外和明天到底哪個先來，因此都會通過買保險來保障自己的生活，而意外險以其“保障杠桿高”的優(yōu)勢，吸引了很多人購買?；ㄙM很少的錢，就能獲得很大的保障。先給大家送上市面上最優(yōu)秀的意外險產(chǎn)品：

2020年，最值得買的意外險都在這里了weixin.qq.275.com

現(xiàn)在市面上的意外險主要分為保期1年的意外險和長期意外險。顯然，長期意外險比保期1年的意外險保費貴得多！

那到底有沒有必要買長期意外險呢？今天就帶大家討論一下這個問題！

1. 保期1年意外險VS長期意外險

2. 只買意外險就夠了嗎？

3. 買保險有哪些坑？

保期1年意外險和長期意外險到底哪個好？這個問題已經(jīng)問了n遍，先給大家送上一篇攻略：

意外險要不要買，怎么買，種類有哪些，全面分析，對比測評weixin.qq.275.com

很多人說長期意外險很好：保障時間長，保障范圍廣，保證持續(xù)承保。這么多有點，說的我都心動了，那到底是不是比保期1年的意外險好呢？下面就從這三個方面研究一下！

1. 保障時間長

長期意外險保障時間長是肯定的，但是保期1年的意外險，每年都買，其實保障時間也可以和長期意外險一樣，而且每年還可以根據(jù)自己的實際需求，靈活增加、替換所需的保障，例如增加身故保障、猝死保障等等，保障就更加全面！

最重要的是，長期意外險需要支出的費用比保期1年的意外險貴好幾倍呢！

拿這些多交的錢去耍，不香嗎？

因此，從保障時間來看，長期意外險也沒有太大的優(yōu)勢。

2. 保障范圍廣

無論是什么保險，保障范圍廣不廣，從來都不是看時間的長短，而是看具體產(chǎn)品的保障內(nèi)容。不是說時間長保障內(nèi)容就多，時間短保障的范圍就少。

這種說法是完全不靠譜的，大家不要相信哦！

3. 保證持續(xù)承保

大家都說上了年紀大就不好續(xù)保，但是在續(xù)保問題上，意外險與醫(yī)療健康險有很大區(qū)別。重疾險、醫(yī)療險會隨著年齡的增長，由于身體的問題，在投保上有諸多門檻限制，并且需要支付的保費價格會越來越高。

但是意外險的投保門檻極低，一般只要職業(yè)分類符合要求即可，幾乎人人都可以投保。同時，保費不受到年齡的變化而有所不同。因此，大家不用擔心什么老了就不能買意外險的問題。

隨著時間的變化，意外險出于市場競爭的需要，在相同保障下保費更低的保險產(chǎn)品會接二連三地出現(xiàn)，以后購買意外險會更加劃算。

因此，這里建議大家購買保期1年的意外險產(chǎn)品，關于長期意外險還有哪些不足，這里有答案哦：

為什么我勸你別買長期意外險？weixin.qq.275.com

根據(jù)您的情況，只是購買意外險顯然是不夠的，還需要購買下面的保險，保障才會更加全面：

1. 醫(yī)保

醫(yī)保是國家提供的一項基礎醫(yī)療福利，醫(yī)保包括城鎮(zhèn)職工醫(yī)保、城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合三類，沒有年齡限制，對健康狀況沒有要求，而且保費便宜，因此必須購買醫(yī)保作為基礎保障。

但是，醫(yī)保的保障狀態(tài)還是比較低的，例如住院費用設起付線和封頂線，而且只能根據(jù)醫(yī)保目錄報銷，治療過程中用到的進口藥，特效藥，靶向藥等等都不能報銷，需要自費。這篇文章有更加詳細的介紹哦：

醫(yī)保所說的“兩定點，三目錄”是什么？醫(yī)保的報銷范圍？什么是個人賬戶與統(tǒng)籌賬戶？weixin.qq.275.com

令人更加難過的是，醫(yī)保只能報銷，沒有補償和墊付功能，因此需要購買其他商業(yè)保險進行全面的保障。

2. 重疾險

根據(jù)統(tǒng)計，人的一生中患重大疾病的概率為72%，而且現(xiàn)在重大疾病越來越年輕化。試想一下，如果你不幸患上重大疾病，首先就是要面對一筆巨大的醫(yī)療費用。治療重大疾病的費用至少需要30萬，一些比較難治療的重疾甚至需要上百萬，還要維持家庭的正常生活。這些費用都是一般家庭難以承受的重擔。

因此重疾險是一定要購買的。重疾險是指被保險人在保障期內(nèi)，發(fā)生合同約定的重大疾病時，保險公司會定額賠付，越早購買越便宜，即使患有重大疾病，家庭不用承受太大壓力，有錢治病而且在收入損失方面也可以得到彌補。這里為大家準備一些性價比高的產(chǎn)品，可以看一下哦：

十大值得買的熱門重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

3. 醫(yī)療險

很多人會有疑問：為什么買了重疾險，為什么還要買醫(yī)療險呢？

首先，重疾險和醫(yī)療險的理賠方式不一樣。

只要確診合同規(guī)定的重疾，重疾險就一次賠付，比干脆面還干脆，可以解決治療費用，收入損失等等問題，但是只保障規(guī)定的重疾。

醫(yī)療險屬于報銷型保險，為了補償疾病帶來的合理且必須的醫(yī)療費用，事后報銷，但是保障范圍比較廣，符合條件都可以報銷。

從資金分配使用的角度，購買醫(yī)療險可以專門解決醫(yī)療費用的問題，重疾險的理賠金就可以解決其他問題，資金不會太緊張。所以將醫(yī)療險和重疾險結合運用起來，才是經(jīng)濟省錢，保障又全面的方法。

當然，買了醫(yī)保還是需要購買醫(yī)療險，就像上文說到的，醫(yī)保的保障范圍還是非常有限，有很多醫(yī)療費用還是需要自費。而醫(yī)療險與醫(yī)保是互補的，花多少，報多少，可以更好解決醫(yī)療費用的問題。

這里推薦大家購買百萬醫(yī)療險，報銷高達百萬，性價比高，超過免賠額都可以報銷，這里整理一些產(chǎn)品，大家可以參考一下哦：

十大百萬醫(yī)療險排名新鮮出爐！weixin.qq.275.com

4. 壽險

根據(jù)相關數(shù)據(jù)顯示，男性大致從40歲開始，女性從50歲開始，死亡率就逐步上升。壽險是對死亡或者全殘的保障，主要是解決失去家庭支柱帶來的經(jīng)濟問題等等，同時也是對家庭承擔的責任，即使人不在，保單都可以照顧家人的生活。

壽險產(chǎn)品結構簡單，保障功能也比較單一，主要分為終身壽險和定期壽險。

終身壽險適合家庭富裕的人，或者是一些有較強保費擔負能力、有遺產(chǎn)規(guī)劃需求的人。終身壽險具有財富傳承的作用，可以作為保險受益金賠付給指定的受益人，完成投保人的意愿分配，受到法律保護。

而定期壽險定期壽險適合普通家庭，收入不高但是對保險有需求的人，以較低的保費獲得相對較高的保障，保障期限靈活，適合家庭頂梁柱等人群，價格也很親民。

購買壽險的時候需要根據(jù)家庭日常開支等情況，選擇保額和保障期限都合適的產(chǎn)品，有需要可以了解一下哦：

值得買的十大壽險排行！weixin.qq.275.com

看到這里，相信大家也知道買保險的必要性，也知道應該買哪些險種保障自己的生活。

但是，買保險還是有很多坑，大家快點看一下，避免踩坑！

1、貪圖方便，購買保險“全家桶”

很多人在買保險的時候都想省事，覺得保險研究起來太浪費時間，就會考慮買所謂“大而全”的保險，以為很聰明，省事又劃算。可是，保險“全家桶”就是把重疾險、意外險、壽險等都放到一張保單里面，看起來好像什么保障都齊全，實際上什么都一般般，而且保費還特別高！

2、買保險啥都賠

業(yè)務員經(jīng)常都百分百保證買了保險啥都能賠，但實際肯定不會天上掉餡餅！

關于保險研究賠償范圍包括哪些，其實保險條款里面都會有明確的說明，而且會詳細說明理賠條件。所以大家在購買保險的適合，不要只聽信業(yè)務員的強行推銷，而是應該仔細查看保險條款，保障自己的權益。關于理賠的問題，大家可以看一下這里哦：

理賠資料一般有哪些？細節(jié)決定理賠成?。?/span>weixin.qq.275.com

3、保險可以到期返還，一點都不吃虧

在購買保險的時候，很多人都會向你推銷返還型保險，有病看病無病返錢，所以目前市場上返還型保險大行其道，大家都搶著購買。

但是，返還型保險并不推薦，雖然在保障期間出險，保險公司可以進行賠付，但與消費型重疾險產(chǎn)品相比，多花的錢就打水漂了。因為返還型保險是相當于把其中一部分保費用來提供保障服務，剩余的錢保險公司拿去投資，產(chǎn)生收益后才會返還給你，而且收益還不一定會高。

最大的問題是，這種產(chǎn)品保費貴，保障還不全面！

因此，還是建議大家購買消費型保險，比較安心實在，看這里了解更多哦：

為什么要選消費型重疾險？如果不出險保費豈不是白交了！weixin.qq.275.com

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