作為一名研究過多款保險的玩家，我從專業(yè)、中肯的角度評價這款安心百分百意外險就是：坑！不值得購買！

為什么我會這樣說，安心百分百是平安人壽在去年推出的一款長期返還型意外險，看過我以前寫過的文章的朋友就會知道，我是十分不推薦購買長期返還型意外險的，原因不再多說，有需要的可以回顧一下：

為什么我勸你別買長期返還型意外險？weixin.qq.275.com

• 為什么安心百分百意外險不值得購買？

• 怎么選擇一款好的意外險？

評價一款產(chǎn)品好或不好需要有理有據(jù)，不能空口無憑地說別人，這點我是非常清楚的，那么就讓我們來看看安心百分百的產(chǎn)品形態(tài)：

看看保障方面有什么令人疑惑的不足點，安心百分百到底夠不夠“安心”：

不足：

1、缺乏意外醫(yī)療保障：

一款好的意外險保障責任應該包括意外身故、意外醫(yī)療、意外傷殘，其中最重要的就是意外醫(yī)療保障，因為在平時生活中，因為意外事故的發(fā)生導致的進醫(yī)院的概率，是要遠遠大于意外直接導致傷殘甚至身故的概率的，這款平安安心百分百連最實用的意外醫(yī)療都沒有，實用性大打折扣，還有什么臉說“安心”？

如果銷售這款保險的經(jīng)紀人跟你說：這款產(chǎn)品不是解決這個問題的，你如果介意可以再去購買一款意外醫(yī)療險啊。請直接罵回去，不要留情面。

我花幾千塊買你這個意外險產(chǎn)品，保障都不全，你還讓我再去買個別的產(chǎn)品去填你這款產(chǎn)品的漏洞，這就好比我花錢買了套房子，你告訴我沒有房頂，需要再找人修個屋頂才行，這是什么道理嘛！

2、意外傷害保障不全：

大部分意外險可以按不同傷殘等級賠付10%-100%保額，但安心百分百只保障最嚴重的全殘情況，比如你只斷一只胳膊或只斷一條腿，都還達不到理賠條件，無法獲得任何賠付。如果普通意外比如駕車、溺水、燒傷等，沒有達到全殘或身故，也是不賠的，想想這種程度的傷殘了還不賠，真的要到人事不省，或者沒有啥意義的時候才給予賠付，對被保人又有什么實際效用呢？

一款意外保險對意外傷害的保障是只保1-3級傷殘，這份保障缺失的真是令人咋舌，請問我買的那套房還沒有地磚是嗎？

為了防止大家出現(xiàn)類似情況，不只是平安安心百分百，購買任何產(chǎn)品是都要認真看清楚合同條款，其實想看懂條款內(nèi)容也不難，只要掌握這幾個小訣竅就可以了：

教你辨別保險合同那些坑！weixin.qq.275.com

3、性價比低

如果這款產(chǎn)品對意外傷害的保障夠齊全，可以保障1-10級傷殘的話，我也覺得還算劃得來，畢竟還要考慮平安大品牌的服務水平和溢價情況。

可是怪我想太多，明明每年只需要兩三百保費的其它意外險產(chǎn)品，比如小米綜合意外險、亞太超人意外險的保障都比安心百分百要齊全。這兩款都是意外傷害賠付100萬，且包含1-10級傷殘，對意外醫(yī)療也有相對應的理賠。

為了返還保費，購買的安心百分百每年都要多交2000多塊錢，怎么想都是不太劃算的。

說完了不足，我還是來給大家評評它的優(yōu)點，不能一竿子打死嘛~

優(yōu)點：

1、保障時間長

這點是針對于一年期意外險的一個優(yōu)點，相對于一年期意外險保障時間更長，續(xù)保省心。

2、特定意外高額賠付

發(fā)生特定的交通意外，如航空意外，最高可賠付500萬，這個高保額在市面上確實少見，且這部分賠付往往與一般意外身故/全殘是不沖突的，可以進行疊加賠付。

尤其是當被保人滿65周歲后，再想購買到這類高保額產(chǎn)品幾乎是不可能的了，萬一真發(fā)生此類意外導致全殘或身故，保額也足夠保障家里人的生活了。

對安心百分百小結一句：這款產(chǎn)品性價比不高，更無語的是意外傷殘保障條款嚴格這一點，就會給未來的傷殘理賠埋下大量的理賠糾紛。

不過達到了傷殘等級還不予理賠的話那就是保險公司的問題了，真的遇上無理拒賠的情況時，可以運用這幾個辦法讓保險公司乖乖理賠：

出現(xiàn)理賠糾紛的正確操作流程weixin.qq.275.com

意外險購買攻略：

1、意外險保額要買多少？

談到意外險，杠桿高就是它的標簽，花費兩三百，就可以獲得上百萬的保額，與此同時，意外險還可以按照傷殘等級按比例來賠付。

作為家庭經(jīng)濟支柱，成人購買意外險就是要盡可能將保額做高，通常為30萬-100萬，倘若還有充足的預算，還可以往上疊加。

小孩與成人的意外險側重點是不一樣的，對小孩來說，國家會對保額進行一定的限制：0-9歲：身故賠付不超過20萬10-17歲：身故賠付不超過50萬。之前有總結過小孩值得購買的十大意外險，可以看看給小孩配置意外險該怎么選擇>>>

10款最值得買的小孩意外險大盤點！weixin.qq.275.com

2、意外醫(yī)療應該如何選擇?

多數(shù)情況下，意外造成的小傷會更常見，因此意外醫(yī)療更常用到。在此，我建議大家在選擇時可以多關注這3方面：保費、保額、意外醫(yī)療。

除此之外，在關注保費、保額、意外醫(yī)療的同時，也可以順帶了解一下產(chǎn)品的其他保障。

例如：住院津貼、疫苗責任、救護車等，綜合權衡一下,會比較容易選到適合自己的產(chǎn)品。

結合上面內(nèi)容，我們再來看看現(xiàn)在的熱門意外險到底值不值得買：

可以從該一年期意外險對比圖看到：保額為50萬的意外險一般一年繳費只需要150-200元左右，中國人壽保障責任含交通意外，所以保費偏貴一點，達到了200以上，但相對其它保險來說，保費算是很低的。且由于市場競爭激烈，在相同保障下保費更低的一年期意外險產(chǎn)品會接二連三地開發(fā)出來，我們以后買意外險會越來越劃算。

像今年的意外險產(chǎn)品就比去年的要好得多，這些意外險產(chǎn)品都是今年熱賣的幾款：

2020年，最值得買的意外險都在這里了weixin.qq.275.com

最后提醒大家購買意外險需要注意的點有以下幾個：

1、投保意外險時，一定要注意看職業(yè)類別，有些職業(yè)類別是不能投保的，否則即使買了保險公司也不會理賠。

2、注意意外醫(yī)療保障的免賠額，報銷限制范圍，能否覆蓋醫(yī)保外的費用報銷，建議最好選擇0免賠額，100%賠付的意外險產(chǎn)品。

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