現(xiàn)如今不少保險(xiǎn)公司不光只單獨(dú)上架一款產(chǎn)品，還會(huì)將不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)做產(chǎn)品計(jì)劃推出。

比如大家人壽就上架了一款大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，近段時(shí)間也有一些朋友想要從學(xué)姐這里了解這款產(chǎn)品。

那今天學(xué)姐就帶大家研究一下大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，看看它的保障屬于什么水平，投保的時(shí)候需要了解什么注意事項(xiàng)呢？

在測(cè)評(píng)之前，學(xué)姐先給大家梳理一下這款產(chǎn)品計(jì)劃的組成。這款產(chǎn)品計(jì)劃一共涉及到3款主險(xiǎn)，分別為大家慧選兩全保險(xiǎn)、大家福滿一生終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）、大家福滿盈家終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型），附加險(xiǎn)則為大家附加投保人豁免保險(xiǎn)費(fèi)疾病保險(xiǎn)。

有些朋友對(duì)兩全險(xiǎn)可能不是太了解，這篇文章可以幫助大家理解這個(gè)險(xiǎn)種：

一．大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃保障情況詳析

朋友們可以先看看這張產(chǎn)品詳情圖：

1.可選靈活程度高

大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的選擇比較人性化主要體現(xiàn)在主險(xiǎn)有3款供消費(fèi)者根據(jù)實(shí)際情況選擇其中之一，以及主險(xiǎn)中的兩全險(xiǎn)在保障期限和繳費(fèi)期限方面有許多種選擇。

其中，兩全險(xiǎn)的保障期限現(xiàn)在可以選擇保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周歲的保單年度末，選項(xiàng)還蠻多，能夠讓消費(fèi)者掌握更多的選擇權(quán)。

而繳費(fèi)期限可在5/9/15/19/29年交中進(jìn)行選擇，大家也是按照自身的投保需求、保費(fèi)預(yù)算等實(shí)際情況來(lái)靈活選擇合適的繳費(fèi)期限即可。

大家還要了解的是，要是手頭不太寬裕，建議選擇繳費(fèi)期限長(zhǎng)的。因?yàn)槿绻U費(fèi)期限一拉長(zhǎng)，我們每次繳納的保費(fèi)就會(huì)更少，能夠有效緩解一時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力。

2.終身壽險(xiǎn)保障力度不夠

從產(chǎn)品詳情圖表現(xiàn)的比較突出，縱觀保障內(nèi)容來(lái)講，兩全險(xiǎn)“身故保險(xiǎn)金+滿期保險(xiǎn)金”的設(shè)置比較普通。但是大家福滿一生/福滿盈家終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）這兩款主險(xiǎn)只包括身故保險(xiǎn)金，保障力度并不強(qiáng)。

拿市面上的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，有很多優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品除了身故保險(xiǎn)金以外，還能享受到全殘保險(xiǎn)金、公共交通工具或航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金等保障責(zé)任。

全殘保險(xiǎn)金理解起來(lái)更容易。設(shè)想一下，當(dāng)被保人遭遇不幸、身體達(dá)到全殘狀態(tài)只不過(guò)并未身故，此時(shí)可能特別需要一筆賠償金來(lái)彌補(bǔ)家庭經(jīng)濟(jì)的損失。如此一來(lái)，如若有全殘保險(xiǎn)金，對(duì)于被保人及其家庭來(lái)說(shuō)是比較貼心的。

不過(guò)公共交通工具、航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金的給付一般是在保險(xiǎn)公司給付身故/全殘保險(xiǎn)金以后，再遵照一定的比例向指定受益人給付賠償金，能夠?qū)⒏尤娴谋Ｕ咸峁┙o被保人。

上文所介紹的就是大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的保障情況，產(chǎn)品本身有長(zhǎng)處也有短處，如此一來(lái)大家一定要以自己的投保需求為切入點(diǎn)進(jìn)行判斷。如果大家想要對(duì)這款保險(xiǎn)計(jì)劃有更加深入的了解，不妨移步這篇測(cè)評(píng)文章：

二．大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃投保注意事項(xiàng)

1.免責(zé)條款數(shù)量多

按照大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的主險(xiǎn)產(chǎn)品情況，三款主險(xiǎn)都將免責(zé)條款設(shè)為7條，這個(gè)免責(zé)條款的數(shù)量對(duì)于兩全險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)都是不少的。

市面上不少兩全險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)都只有3-5條免責(zé)條款，其它條件一致，還是這樣的產(chǎn)品對(duì)消費(fèi)者更合理。

另外，大家如果要投保的話，針對(duì)免責(zé)條款的數(shù)量有效了解完之后，免責(zé)條款的內(nèi)容也得看一下。因?yàn)槊庳?zé)條款中載明的是保險(xiǎn)公司不予償付的情況。如果大家因?yàn)榍捌谑韬觥⑽戳粢饷庳?zé)條款的內(nèi)容，致使后續(xù)理賠出現(xiàn)糾紛，情況就不好了～

2.謹(jǐn)慎選擇萬(wàn)能險(xiǎn)

另一方面，大家也不難得出福滿一生/福滿盈家終身壽險(xiǎn)都是萬(wàn)能型產(chǎn)品，換個(gè)方式說(shuō)就是這兩款主險(xiǎn)均為萬(wàn)能險(xiǎn)。

萬(wàn)能險(xiǎn)實(shí)際上是比較復(fù)雜的。我們繳納的全部保費(fèi)（譬如躉交、轉(zhuǎn)入、追加保險(xiǎn)費(fèi)）都要先扣除一定比例的初始費(fèi)用再計(jì)入個(gè)人賬戶一點(diǎn)點(diǎn)地增值。另外，保底利率也是我們?nèi)缃褚紤]的因素。

眼下福滿一生的初始費(fèi)用繳納比例為躉交保險(xiǎn)費(fèi)3%、追加保險(xiǎn)費(fèi)3%、轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)1%，福滿盈家遵循躉交保險(xiǎn)費(fèi)2%、追加保險(xiǎn)費(fèi)2%、轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)1%進(jìn)行初始費(fèi)用繳納。這樣看是福滿盈家的繳納比例不是很高。

但我們?cè)倏幢５桌?。福滿一生存在的保底利率為3%，而福滿盈家覆蓋的保底利率為2.5%。意思是福滿盈家涵蓋的初始費(fèi)用的繳納比例會(huì)低一些，但其保底利率也要少一些。

然而除了初始費(fèi)用以外，再者保險(xiǎn)公司會(huì)定期從我們的個(gè)人賬戶中扣除風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用，因而萬(wàn)能險(xiǎn)的收益情況有時(shí)候并不如我們想象中那么好。大家還是要了解～

整體來(lái)講，大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃有著較高的可選靈活度，但假如選擇終身壽險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，保障力度是不太夠的。況且這款產(chǎn)品計(jì)劃主險(xiǎn)的免責(zé)條款比較多。

除此之外，主險(xiǎn)中的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品身為萬(wàn)能險(xiǎn)，情況比較復(fù)雜，尤其是大家在沒(méi)有分析清楚之前投保就容易吃虧。萬(wàn)能險(xiǎn)確實(shí)不是實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化的最優(yōu)途徑，大家假設(shè)要投保理財(cái)，不如投保IRR高（一般是在3.5%左右）的增額終身壽險(xiǎn)。

學(xué)姐整理了一些收益不錯(cuò)的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的朋友可以點(diǎn)擊領(lǐng)?。?/p>

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