現(xiàn)如今不少保險(xiǎn)公司在單獨(dú)賣一款產(chǎn)品的同時(shí)，還會(huì)將不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品經(jīng)過(guò)公司打包，用產(chǎn)品計(jì)劃的形式出售。

譬如大家人壽就上市了一款大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，最近也有一些朋友在向?qū)W姐咨詢這款產(chǎn)品。

那今天學(xué)姐就給大家測(cè)評(píng)一下大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃，看看它的保障屬于什么水平，投保有哪些注意事項(xiàng)呢？

在進(jìn)入正題之前，學(xué)姐先給大家講一講這款產(chǎn)品計(jì)劃的組成。這款產(chǎn)品計(jì)劃對(duì)應(yīng)的主險(xiǎn)數(shù)量為3種，分別為大家慧選兩全保險(xiǎn)、大家福滿一生終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）、大家福滿盈家終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型），附加險(xiǎn)則為大家附加投保人豁免保險(xiǎn)費(fèi)疾病保險(xiǎn)。

有些朋友對(duì)兩全險(xiǎn)可能不是太了解，這篇文章可以幫助大家理解這個(gè)險(xiǎn)種：

一．大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃保障情況詳析

朋友們可以先看看這張產(chǎn)品詳情圖：

1.可選靈活程度高

大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的選擇比較靈活主要體現(xiàn)在主險(xiǎn)有3款供消費(fèi)者任選其一，以及主險(xiǎn)中的兩全險(xiǎn)在保障期限和繳費(fèi)期限方面的選擇也是非常多。

其中，兩全險(xiǎn)的保障期限眼下可以選擇保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周歲的保單年度末，選項(xiàng)十分多，可以給消費(fèi)者更多的選擇。

而繳費(fèi)期限可在5/9/15/19/29年交中進(jìn)行選擇，大家也是以自身的投保需求、保費(fèi)預(yù)算等實(shí)際情況為切入點(diǎn)來(lái)靈活地選擇合適的繳費(fèi)期限即可。

學(xué)姐要提醒大家，手頭不是很松的話，建議選擇繳費(fèi)期限長(zhǎng)的。因?yàn)橐坏├U費(fèi)期限一拉長(zhǎng)，我們每次只需繳納更少的保費(fèi)，能夠有效緩解一時(shí)的經(jīng)濟(jì)壓力。

2.終身壽險(xiǎn)保障力度不夠

從產(chǎn)品詳情圖看是非常明顯的，針對(duì)保障內(nèi)容，兩全險(xiǎn)“身故保險(xiǎn)金+滿期保險(xiǎn)金”的設(shè)置并沒(méi)有太大的亮點(diǎn)。只不過(guò)大家福滿一生/福滿盈家終身壽險(xiǎn)（萬(wàn)能型）這兩款主險(xiǎn)只包含身故保險(xiǎn)金，保障力度較弱。

就市面上的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品而言，有不少優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品排除身故保險(xiǎn)金以外，還能享受到全殘保險(xiǎn)金、公共交通工具或航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金等保障責(zé)任。

全殘保險(xiǎn)金比較好理解。設(shè)想一下，當(dāng)被保人遭遇不幸、身體達(dá)到全殘狀態(tài)然而并未身故，此時(shí)可能非常需要一筆賠償金來(lái)彌補(bǔ)家庭經(jīng)濟(jì)的損失。這種情況下，如果有全殘保險(xiǎn)金的話，對(duì)于被保人及其家庭來(lái)說(shuō)是比較貼心的。

只不過(guò)公共交通工具、航空意外身故/全殘保險(xiǎn)金的給付一般是在保險(xiǎn)公司給付身故/全殘保險(xiǎn)金以后，再根據(jù)一定的比例向指定受益人給付賠償金，能夠?qū)⒏尤娴谋Ｕ咸峁┙o被保人。

關(guān)于大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的保障情況就介紹到這個(gè)地方，產(chǎn)品本身有亮點(diǎn)也有瑕疵，因而大家必然要從自己的投保需求出發(fā)進(jìn)行判斷。如果大家想要對(duì)這款保險(xiǎn)計(jì)劃有更加深入的了解，不妨移步這篇測(cè)評(píng)文章：

二．大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃投保注意事項(xiàng)

1.免責(zé)條款數(shù)量多

通過(guò)大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃的主險(xiǎn)產(chǎn)品情況可知，三款主險(xiǎn)都分別規(guī)定了7條免責(zé)條款，這個(gè)免責(zé)條款的數(shù)量無(wú)論是對(duì)于兩全險(xiǎn)還是對(duì)于終身壽險(xiǎn)來(lái)說(shuō)都可以說(shuō)是不少了。

市面上眾多兩全險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)都涵蓋了3-5條免責(zé)條款，且其它條件一樣的話，還是這樣的產(chǎn)品對(duì)消費(fèi)者更有誠(chéng)意。

另外，大家如果要投保的話，看完免責(zé)條款的數(shù)量之后，免責(zé)條款的內(nèi)容也得看一下。因?yàn)槊庳?zé)條款中載明的是保險(xiǎn)公司不予償還的情況。假設(shè)大家因?yàn)榍捌诓涣餍?、未留意免?zé)條款的內(nèi)容，導(dǎo)致后續(xù)理賠不太順利，就不好辦了～

2.謹(jǐn)慎選擇萬(wàn)能險(xiǎn)

另一方面，大家也能輕易知曉福滿一生/福滿盈家終身壽險(xiǎn)都是萬(wàn)能型產(chǎn)品，可以這么說(shuō)就是這兩款主險(xiǎn)均為萬(wàn)能險(xiǎn)。

萬(wàn)能險(xiǎn)實(shí)際上是非常復(fù)雜的。我們繳納的所有保費(fèi)（比如躉交、轉(zhuǎn)入、追加保險(xiǎn)費(fèi)）都要先扣除一定比例的初始費(fèi)用再計(jì)入個(gè)人賬戶慢慢地增值。另外，保底利率也是我們現(xiàn)在要考慮的因素。

當(dāng)前福滿一生的初始費(fèi)用繳納比例為躉交保險(xiǎn)費(fèi)3%、追加保險(xiǎn)費(fèi)3%、轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)1%，福滿盈家的初始費(fèi)用繳納比例為躉交保險(xiǎn)費(fèi)2%、追加保險(xiǎn)費(fèi)2%、轉(zhuǎn)入保險(xiǎn)費(fèi)1%。如此一看，福滿盈家的繳納比例是比較低的。

只是我們?cè)倏幢５桌省８M一生具備的保底利率為3%，而福滿盈家覆蓋的保底利率為2.5%。意思是福滿盈家在初始費(fèi)用的繳納比例方面更低一些，但其保底利率也低一些。

可是除了初始費(fèi)用以外，再一個(gè)就是保險(xiǎn)公司會(huì)定期從我們的個(gè)人賬戶中扣除風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)等費(fèi)用，所以萬(wàn)能險(xiǎn)的收益情況有時(shí)候遠(yuǎn)不如我們想象中那么好。大家一定明白～

整體來(lái)講，大家慧選一生保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃在可選靈活度上是比較高的，但倘若選擇終身壽險(xiǎn)作為主險(xiǎn)，保障力度就不夠大了。并且這款產(chǎn)品計(jì)劃主險(xiǎn)的免責(zé)條款比較多。

同時(shí)，主險(xiǎn)中的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品身為萬(wàn)能險(xiǎn)，情況比較麻煩，大家如果沒(méi)有分析清楚就投保的話會(huì)很容易吃虧。萬(wàn)能險(xiǎn)并不能作為實(shí)現(xiàn)財(cái)富最大化的最優(yōu)途徑，大家要投保理財(cái)?shù)那闆r下，可以買IRR高（一般是在3.5%左右）的增額終身壽險(xiǎn)。

學(xué)姐整理了一些收益不錯(cuò)的增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，感興趣的朋友可以點(diǎn)擊領(lǐng)?。?/p>

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