現(xiàn)如今不少保險公司不光只單獨銷售一款產(chǎn)品，還會將不同的保險產(chǎn)品打包作為產(chǎn)品計劃來出售。

拿大家人壽來說就將一款大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃推向了市場，近段時間也有一些朋友想要從學(xué)姐這里了解這款產(chǎn)品。

那今天學(xué)姐就給大家介紹一下大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃，了解一下它的保障情況，投保有哪些注意事項呢？

在對這款產(chǎn)品開展測評之前，學(xué)姐先帶大家對這款產(chǎn)品計劃的組成進行了解。這款產(chǎn)品計劃一共存在3款主險，分別為大家慧選兩全保險、大家福滿一生終身壽險（萬能型）、大家福滿盈家終身壽險（萬能型），附加險則為大家附加投保人豁免保險費疾病保險。

有些朋友對兩全險可能不是太了解，這篇文章可以幫助大家理解這個險種：

一．大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃保障情況詳析

朋友們可以先看看這張產(chǎn)品詳情圖：

1.可選靈活程度高

大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃的可選靈活程度高主要體現(xiàn)在主險有3款供消費者自行選擇其中之一，以及主險中的兩全險在保障期限和繳費期限方面的選擇也比較多。

其中，兩全險的保障期限眼下可以選擇保至被保人40/45/50/55/60/65/70/75/80周歲的保單年度末，選項十分多，能夠給到消費者更多的選擇項。

而繳費期限能選5/9/15/19/29年交，大家也是結(jié)合自身的投保需求、保費預(yù)算等實際情況來合理地選擇合適的繳費期限即可。

學(xué)姐要補充一下，資金不夠的朋友，建議將保險期限進行延長。因為倘若繳費期限一拉長，我們每次繳納的保費就會低一點，能將一時的經(jīng)濟壓力進行緩解。

2.終身壽險保障力度不夠

從產(chǎn)品詳情圖中我們可以一目了然地看到，立足保障內(nèi)容而言，兩全險“身故保險金+滿期保險金”的設(shè)置比較平常。只不過大家福滿一生/福滿盈家終身壽險（萬能型）這兩款主險只包含身故保險金，保障力度顯然是不夠的。

就市面上的終身壽險產(chǎn)品而言，其實存在不少優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品除了身故保險金以外，還會擁有全殘保險金、公共交通工具或航空意外身故/全殘保險金等保障責(zé)任。

弄清楚全殘保險金比較簡單。設(shè)想一下，當(dāng)被保人遭遇不幸、身體達到全殘狀態(tài)只不過并未身故，甚至此時可能非常需要一筆賠償金來彌補家庭經(jīng)濟的損失。如此一來，如若有全殘保險金，對于被保人及其家庭來說是比較貼心的。

而公共交通工具、航空意外身故/全殘保險金的給付一般是在保險公司給付身故/全殘保險金以后，再遵照一定的比例向指定受益人給付賠償金，能夠提供給被保人更豐富的保障。

關(guān)于大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃的保障情況就分析到這里，產(chǎn)品本身有優(yōu)點也有不足，那么大家一定要基于自己的投保需求進行判斷。如果大家想要對這款保險計劃有更加深入的了解，不妨移步這篇測評文章：

二．大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃投保注意事項

1.免責(zé)條款數(shù)量多

結(jié)合大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃的主險產(chǎn)品情況來看，三款主險都分別存在7條免責(zé)條款，這個免責(zé)條款的數(shù)量無論是對于兩全險還是對于終身壽險來說都是不少的。

市面上許多兩全險、終身壽險都只具備3-5條免責(zé)條款，在有相同的其它條件的情況下，還是這樣的產(chǎn)品對消費者更合理。

另外，大家要是投保的話，充分了解免責(zé)條款的數(shù)量之后，免責(zé)條款的內(nèi)容也得看一下。因為免責(zé)條款中載明的是保險公司不予償還的情況。假設(shè)大家因為前期不流行、未留意免責(zé)條款的內(nèi)容，導(dǎo)致后續(xù)理賠不順暢，場面就比較尷尬了～

2.謹(jǐn)慎選擇萬能險

另一方面，大家也很容易發(fā)現(xiàn)福滿一生/福滿盈家終身壽險都是萬能型產(chǎn)品，可以這么說就是這兩款主險均為萬能險。

萬能險實際上是比較復(fù)雜的。我們每次繳納的保費（好比躉交、轉(zhuǎn)入、追加保險費）都要先扣除一定比例的初始費用再計入個人賬戶漸漸地增值。另外，保底利率也是我們要考慮的因素。

如今福滿一生的初始費用繳納比例為躉交保險費3%、追加保險費3%、轉(zhuǎn)入保險費1%，福滿盈家基于躉交保險費2%、追加保險費2%、轉(zhuǎn)入保險費1%進行初始費用繳納。如此一看，福滿盈家的繳納比例是比較低的。

可是我們再看保底利率。福滿一生設(shè)置的保底利率為3%，而福滿盈家設(shè)置的保底利率為2.5%。意思是福滿盈家在初始費用的繳納比例方面更低一些，但其保底利率也低一些。

而除了初始費用以外，再一個就是保險公司會定期從我們的個人賬戶中扣除風(fēng)險保險費等費用，所以萬能險的收益情況有時候并不如我們想象中那么好。還是希望大家明白～

整體來講，大家慧選一生保險產(chǎn)品計劃存在的可選靈活度比較強，但假如選擇終身壽險作為主險，保障力度是不太夠的。而且這款產(chǎn)品計劃主險的免責(zé)條款比較多。

而且，主險中的終身壽險產(chǎn)品身為萬能險，情況縱橫交錯，沒有分析之前，盲目的投保就容易吃虧。萬能險并不能作為實現(xiàn)財富最大化的最優(yōu)途徑，大家倘若要投保理財，可以買IRR高（一般是在3.5%左右）的增額終身壽險。

學(xué)姐整理了一些收益不錯的增額終身壽險產(chǎn)品，感興趣的朋友可以點擊領(lǐng)?。?/p>

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