社會在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，越來越多人具有保險意識，可很多人都會這樣認為：有保險但不出險就算損失錢。

那么有沒有什么兩全的辦法呢？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，保險公司當然也是有對策的，推出了“萬能險”。下面是關于萬能險的基本內容，我們一起來了解一下。

在這里我想講明白一個點，我們買的不是保險，而是一份保障，防止自己在面對未來的意外時無能為力，風險保障是保險最重要的功能。

在閱讀之前，大家可以先區(qū)分一下萬能險和其他保險有什么區(qū)別，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？萬能險并不是很古早的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，其產(chǎn)品組合了一份定期壽險和一份年金儲蓄，“萬能”的名頭和功能是它的主要特點，一經(jīng)推出便廣受青睞，此時，萬能險已經(jīng)初步定型。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，功能保障和投資的人身險是萬能險這款產(chǎn)品的主打優(yōu)勢，就是說不僅包含了保險保障功能，還設立了保底收益投資賬戶。

相信到這里，大家都會對萬能險的收益邏輯產(chǎn)生疑問吧？學姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

為了方便理解，學姐給大家介紹一下初始流程：

購買一款萬能險產(chǎn)品是從交易保險費開始計算，保險公司會先扣除初始費用（運營成本）；

一部分進入保障賬戶，起保障作用；另一部分進入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個最終去向。

至于用在保障和投資上的額度是多少，額度由投保人根據(jù)自身實際情況調節(jié)。

上面只是簡單的講述了萬能險的基本知識，還想詳細了解萬能險嗎？這篇文章你不能錯過：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險繳費有強制性，但萬能險不是。

每一年支付最低的初期保費，投保者就可針對收益情況，隨時追加投資；

只要保費不超過保單賬戶的錢，投保人甚至可以先不用付保費；

投保者可以在一定范圍內自主選擇，也可以隨時領取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

如無特殊情況，重大疾病險、意外險等險種都能用萬能險來作為補充的，所以萬能像可以擁有這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內，甚至還能用作教育基金，為被保人提供更多的保障。

（3）萬能險賬戶透明

很多人購買萬能險，正是看中它賬戶設計透明，費用清晰透明這樣一個個性設計，所繳保費扣除初始費用以及保障成本，乃至進入投資賬戶的比例我們都可以通過明確的說明得知。

而且進行保單賬戶價值結算，公布當月或當季的結算利率，是保險公司每月或每季度會做的事。

這個設計為客戶查看賬戶價值的詳細內容，如扣除了多少費用，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

我們所說的萬能險的保證收益是在扣除費用和保障成本后進入單獨賬戶的保費，而不是全部保費的收益率，這點的話大家務必要搞清楚。

很多萬能險給客戶的承諾都是5年內每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，但是超出保底利率的會按比例分給保險公司和投資人。

但因為每個公司對保證收益又存在差別，最后的收益是由保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面提到了，一般的萬能險都會承諾保底收益，但是值得注意的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

畢竟在保證收益外的部分保險公司什么承諾都不會做。產(chǎn)品說明書中對未來收益的測算只是進行了一個描述。投資收益存在的波動性是比較強的。

（2）投資收益不高

我們比較能見到的一些萬能險保證利率都在在1.75%~2.5%這個范圍內，知道銀行儲蓄率或者基金利率的朋友一定是知道，這并不屬于高利率，可想而知投資收益是怎樣的。

排除以上的所說到的不足之外，購買萬能險需謹慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？關于答案，請看這里：

總而言之，優(yōu)點與缺點并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬能險自然也是不例外的，其機動性很強，而且進行投資，但投資收益不確定性較多，初始費用、風險保費等的扣除還會降低整體投資收益率。

所以學姐站在客觀角度來說，如果有其他理財產(chǎn)品可以選擇，就避免用萬能險進行理財，但是盡可能的選擇除萬能險以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障是首先要確定的事，風險來臨時應對能力是否足夠，而保險最基本的功能就是保障。如若萬能險成為了你的選擇，怎樣挑選才能事半功倍呢？下面就讓學姐給大家答疑解惑。

1. 萬能險結算利率越高越好：結算利率最好是在4%-5%左右，一般可通過公司官網(wǎng)進行產(chǎn)品利率的查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，翻看合同我們自然就可以知道萬能險的保底利率，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬能險轉入/轉出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對略低的手續(xù)費花的錢少，可以讓消費者們少花一點冤枉錢。

綜上所述不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕的人群，購買萬能險是較好的選擇，缺乏投資渠道，能接受較長的投資回報期限的人群購買。對于條件一般的家庭，優(yōu)先考慮的應該是做好基本保障，最不好的就是脫離了自己的實際情況和需求，做出不符合自己實力的消費行為。

在確保擁有足夠的保障之后，如果有想買萬能險的意向，可以參考學姐整理的萬能險盤點哦：

以上就是我對 "解釋萬能險是什么內容"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！