這些年來，人們的經(jīng)濟條件在不斷改善，有保險意識的人越來越多，但是很多人依然有這樣的顧慮存在：有保險但不出險就算損失錢。

這種兩頭夠不著的事情有沒有一個好的解決辦法？為了滿足這一部分客戶的需求，為了解決這樣的需求問題，保險公司設(shè)計并推出了“萬能險”。今天學姐就帶大家一起來了解一下萬能險的相關(guān)內(nèi)容。

學姐先把重點給大家提個醒，獲得保障是我們買保險的原因，為了自己有能力應對未來的意外，保險主打的功能就是轉(zhuǎn)移風險。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，下文內(nèi)容具體解釋，點擊收藏：

一、萬能險是什么？萬能險并不是一個“老齡化”的險種，世界上第一款萬能險誕生于1979年的美國，是把定期壽險和年金儲蓄各取一份組合起來的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，便從剛開始廣受關(guān)注和支持，這便是當時市面上剛面世的萬能險。

深究下來，其實從第一款萬能險產(chǎn)品的組合來看，萬能險是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險的一款產(chǎn)品，其意義就是，不僅具有保險保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么萬能險的收益邏輯是怎么樣的呢？直觀示意圖如下，大家可以先了解一下：

萬能險收益邏輯示意圖

如果看完圖之后學姐這邊簡單的介紹一下初始流程：

購買一款萬能險產(chǎn)品是從交易保險費開始計算，初始費用（運營成本）首先會被保險公司扣掉，

剩余的錢會分別進入兩個賬戶：一部分進入保障賬戶，用于保障；另一部分進入投資賬戶，用于投資。

那么保障上要花費多少，投資上要花費多少，對于這兩部分的比例分配隨自身情況調(diào)整。

上述對萬能險的介紹只是表層，還想詳細了解萬能險嗎？趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

與傳統(tǒng)壽險相比，萬能險繳費不是強制的。

投保者支付最低保費想要追加投資時，可依據(jù)每年收益的情況進行分析；

只要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶也可以暫時不支付保費；

投保者可以靈活選擇在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額，

（2）萬能險保障靈活多樣

對于普通人來講，如果遇到重大疾病險、意外險等險種，萬能險都能同時附加的，所以意思就是萬能險包括這些險種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

可以理財，治病或者是養(yǎng)老，都在萬能險的保障范圍內(nèi)，更有甚者，被用作教育基金，可以給被保人帶來很多的服務。

（3）萬能險賬戶透明

萬能險是一種比其他類型增加了一個設(shè)計的險種，即透明的帳戶設(shè)計，這使其成本變得非常透明，所繳保費扣除初始費用以及保障成本，又或者你想知道進入投資賬戶的比例，都能從給出的詳細說明里了解。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當月或當季的結(jié)算利率。

這個設(shè)計為客戶查看賬戶價值的詳細內(nèi)容，如扣除了多少費用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶更加直觀看到數(shù)據(jù)的變化。

（4）收益保證

我們所知道的萬能險的保證收益，指的是把費用和保障成本扣除后的進入單獨賬戶的保費，而不是說所有保費的一個總的收益率，大家是一定要了解這一點的。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，而高于保底利率以上的收益保險公司和投資人會按照一定的比例分享。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，保險公司對資金的運用和綜合管理的能力決定了最終的收益。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也講了，對于保底收益萬能險還是都有保證的，不過需要留心的是，在保底收益外的部分就不能保證了。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。產(chǎn)品說明書里關(guān)于未來收益的測算只作為描述性的方案存在。投資收益存在較大的波動性。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場上好多萬能險的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，對銀行儲蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這個利率是不高的，可想而知投資收益是怎樣的。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險時，哪些的地方還需要我們留意的呢？答案在哪里尋找呢？請看這里：

總而言之，只要是產(chǎn)品就會亮點缺陷兼?zhèn)?，萬能險自然也具有優(yōu)缺點，其用途面較廣，而且可作為投資選擇，但投資收益幾乎沒有確定性，降低整體投資收益率的方法有：初始費用、風險保費等的扣除。

所以學姐得出的結(jié)論是，萬能險進行理財是實在缺少理財產(chǎn)品的無奈之舉，將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品不是明智之舉。

三、投保萬能險要注意什么？買萬能險之前，務必審視自己是否已經(jīng)擁有了充足的保障，擁有的轉(zhuǎn)移風險能力是否足夠，提供保障無疑是保險最基本的功能。如果你為萬能險而心動，挑選時的注意事項有哪些呢？接下來學姐就這個問題來告訴大家。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，利率越高，可能獲得的最高收益越客觀，我們可以在公司官網(wǎng)對產(chǎn)品利率進行查詢。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率可以在合同中查到，可獲得的最少收益的多少取決于保底利率，保底利率越高，可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。和其他保險相比，較低的手續(xù)費，會減少額外的花銷幫助消費者們省錢。

根據(jù)上面的信息不難得出結(jié)論，購買萬能險的人一般都是有穩(wěn)定持續(xù)高收入、且手頭上資金比較充裕，有一定的投資意識，但又沒有其他投資渠道的人群購買。對于一般家庭來說，首先應該做的是基本保障，切忌脫離自己的實際情況和需求做出不理智的消費行為。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購買萬能險的想法，可以看看學姐整理好的萬能險材料哦：

以上就是我對 "萬能保險詳細解答"的圖文回答，望采納！

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