人們的生活水平越來越好，思想也越來越進步，有保險意識的人越來越多，但是還是有很多人會有顧慮：買了保險但是不出險浪費錢。

能發(fā)現(xiàn)一個完美的解決方法嗎？抱著讓這些客戶也能得到保障的目的，為了解決這樣的需求問題，保險公司設(shè)計并推出了“萬能險”。到底什么是萬能險？學(xué)姐這就帶大家來了解一下。

在這里我想講明白一個點，買保險不是我們的目的，最終是要獲得保障，為了突然發(fā)生事情時自己可以有能力解決，保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能的。

先別急著往下看，讓我們先分辨下萬能險和其他保險，收藏下文，讓理解更透徹：

一、萬能險是什么？世界上最初的萬能險誕生于1979年的美國，是將一份定期壽險和一份年金儲蓄進行組合的產(chǎn)品，“萬能”的名頭和功能是它的代名詞，一推出市場便受到的青睞,這便是當(dāng)時市面上剛面世的萬能險。

顯然從第一款萬能險產(chǎn)品的組合開始，萬能險是一種主打功能保障和投資的人身險產(chǎn)品，也就是既包含保險保障功能還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

那么究竟是萬能險有著什么樣的收益邏輯呢？學(xué)姐先給大家展示一下更直觀的示意圖：

萬能險收益邏輯示意圖

接下來學(xué)姐會給大家以更容易理解的方式介紹一次初始流程：

在主動繳納一款萬能險產(chǎn)品保險費之后，保險公司第一步要將初始費用（運營成本）扣掉；

值得一提的是，剩余的錢會流入兩類賬戶：一類流入保障賬戶，保護賬戶；另一類流入投資賬戶，用于投資。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，關(guān)于額度是投保人根據(jù)自身情況來調(diào)整的。

上述對萬能險的介紹只是表層，還想進一步了解萬能險嗎?趕緊點開這篇文章看一下吧：

二、萬能險的優(yōu)缺點1. 萬能險的優(yōu)點

（1）萬能險繳費靈活

傳統(tǒng)壽險與萬能險的區(qū)別就是萬能險繳費沒有強制性。

投保者支付最低保費之后，每一年可根據(jù)收益情況進行追投；

只要保費不超過保單賬戶的金額，客戶也可以暫時不支付保費；

而且投保者還可以在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時領(lǐng)取保單價值金額。

（2）萬能險保障靈活多樣

常規(guī)情況下，萬能險能附加多類型險種，重大疾病險、意外險等，所以重大疾病保障、意外保障、身故保障等是萬能險可以擁有并且有險種提供的。

由此可見萬能險的保障功能非常多，比如：1、用來理財，2、用來治病，3、用來養(yǎng)老等，它能為被保人提供很多的保障，包括用作教育基金。

（3）萬能險賬戶透明

賬戶設(shè)計透明，成本非常透明，這是萬能險高于其他險種的一個獨特設(shè)計，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費扣除初始費用也是這樣，都是清清楚楚的，包括進入投資賬戶的資金占比。

且保險公司一般每月或者每季度都會進行保單賬戶價值結(jié)算，并公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計誕生后，為客戶提供查看賬戶價值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費用，新增多少收益等提供了查詢，幫客戶省了很多問題。

（4）收益保證

萬能險在扣除費用和保障成本后剩下的進入單獨賬號的保費才是我們的保證收益，并不是交的保費的收益總和，這一點請大家務(wù)必弄明白。

許多萬能險都會向客戶保證5年內(nèi)的保底收益是每年都在1.75%-2.5%左右，不過保險公司和投資人對于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進行分配。

但是因為各家公司的保證收益各不相同，最終收益要看保險公司本身對于資金的運用和綜合管理的能力。

2. 萬能險的缺點

（1）實際收益可能有出入

上面也說到了，萬能險對保底收益一般都是會有承諾的，不過要留意的是，高于保底收益的部分存在著極大的不確定性。

保險公司對保證收益以上的部分不會做出什么保證的。而在產(chǎn)品說明書中關(guān)于未來收益的測算只是一種描述性的方案，投資收益呈波動起伏狀。

（2）投資收益不高

現(xiàn)如今市面上萬能險保證利率的區(qū)間大多控制在在1.75%~2.5%之間，懂銀行儲蓄率或者基金利率的小伙伴也知道，這不算是高利率，所以能有什么收益也是顯而易見了。

除了以上的所提到的不足之外，購買萬能險需謹(jǐn)慎，還要注意的地方有很多，比如有哪些呢？答案在這里：

總而言之，世界上不存在完美的產(chǎn)品，總會有優(yōu)勢與不足，萬能險自然也是亮點缺陷兼?zhèn)洌鋼碛休^強的機動性，而且可作為理財產(chǎn)品進行投資，但投資收益無法得以保障，初始費用、風(fēng)險保費等的返還會提高整體投資收益率。

所以學(xué)姐想告訴大家，如果確實是缺少理財產(chǎn)品可以用萬能險作為補充，但是最好不要將萬能險作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬能險要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購買萬能險的前提，是否擁有足夠的轉(zhuǎn)移風(fēng)險的能力，畢竟保險的初心是提供保障。一旦決定購買萬能險，怎樣挑選才能事半功倍呢？接下來學(xué)姐會對這個問題進行深入剖析。

1. 萬能險結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，一般產(chǎn)品的利率會在公司官網(wǎng)進行公布，利率與最高收益呈正相關(guān)，利率高，收益高。

2. 萬能險保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬能險產(chǎn)品的保底利率會在合同中明確表明，保底利率越高自然是可獲得的最少收益就越多。

3. 萬能險轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費越低越好：在往萬能賬戶里投錢時，一般是有1%-3%的手續(xù)費(存滿5年會返還)；前5年取錢時，也有1%-5%的手續(xù)費。相對較低的手續(xù)費可以少花錢節(jié)約生活開支。

綜上所述不難看出，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬能險，沒有更好的投資渠道，資金周轉(zhuǎn)不大，又不愿放銀行縮水的人群購買。對于普通的家庭來說，做好基本保障才是首要任務(wù)，切忌不根據(jù)自己的經(jīng)濟情況和需求，導(dǎo)致不理智消費行為。

在確保有足夠的基本保障后，如果還想購買萬能險，可以參考學(xué)姐整理的萬能險盤點哦：

以上就是我對 "萬能型保險有啥內(nèi)容詳解"的圖文回答，望采納！

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