社會(huì)在不斷發(fā)展，人們生活水平在不斷提高，更多的人逐漸具備了保險(xiǎn)意識(shí)，但是還是有不少人會(huì)擔(dān)心：買了保險(xiǎn)用不上就是浪費(fèi)錢了。

有什么方式能夠處理好這樣的矛盾呢？出于滿足這部分人群需求的目的，保險(xiǎn)公司的對(duì)策就是推出“萬(wàn)能險(xiǎn)”。為了讓大家在今天更好了解萬(wàn)能險(xiǎn)，下面我們一起來(lái)看看萬(wàn)能險(xiǎn)的相關(guān)內(nèi)容。

學(xué)姐先給大伙兒劃個(gè)重點(diǎn)，我們買的不是保險(xiǎn)，而是一份保障，防止自己在面對(duì)未來(lái)的意外時(shí)無(wú)能為力，保險(xiǎn)通過(guò)轉(zhuǎn)移降低風(fēng)險(xiǎn)，是其最重要的功能。

不過(guò)在開(kāi)始之前，需要大家把萬(wàn)能險(xiǎn)和其他保險(xiǎn)做一個(gè)區(qū)分，以便于更好地理解下文內(nèi)容，建議收藏：

一、萬(wàn)能險(xiǎn)是什么？萬(wàn)能險(xiǎn)并不是一個(gè)“老齡化”的險(xiǎn)種，世界上第一款萬(wàn)能險(xiǎn)誕生于1979年的美國(guó)，是將一份定期壽險(xiǎn)和一份年金儲(chǔ)蓄進(jìn)行組合的產(chǎn)品，“萬(wàn)能”的名頭和功能是它的代名詞，便從剛開(kāi)始廣受關(guān)注和支持，這就是如今萬(wàn)能險(xiǎn)最開(kāi)始的模樣。

從第一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的組合就可發(fā)現(xiàn)，萬(wàn)能險(xiǎn)是主要發(fā)展功能保障和投資的人身險(xiǎn)的一款產(chǎn)品，其意義就是，不僅具有保險(xiǎn)保障功能，還設(shè)立有保底收益投資賬戶。

怎么看萬(wàn)能險(xiǎn)的收益邏輯呢？學(xué)姐相信借助示意圖這一截體,能讓您會(huì)更深刻的理解：

萬(wàn)能險(xiǎn)收益邏輯示意圖

為了方便理解，學(xué)姐給大家介紹一下初始流程：

被保人一旦購(gòu)買一款萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品之后，保險(xiǎn)公司會(huì)先扣除初始費(fèi)用（運(yùn)營(yíng)成本）；

一部分進(jìn)入保障賬戶，起保障作用；另一部分進(jìn)入投資賬戶，方便投資；這也是剩下的錢的兩個(gè)最終去向。

至于多少錢用于保障，多少錢用于投資，這個(gè)額度投保人可根據(jù)自身需求和情況來(lái)調(diào)節(jié)。

萬(wàn)能險(xiǎn)的基本知識(shí)在上文只是淺層說(shuō)了一下，對(duì)萬(wàn)能險(xiǎn)還是很感興趣嗎？來(lái)看看吧：

二、萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)1. 萬(wàn)能險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)

（1）萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)靈活

萬(wàn)能險(xiǎn)繳費(fèi)與傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的區(qū)別在于沒(méi)有強(qiáng)制性。

投保者支付最低保費(fèi)想要追加投資時(shí)，可依據(jù)每年收益的情況進(jìn)行分析；

只要保費(fèi)在保單賬戶可支付的范圍內(nèi)，客戶也可以暫時(shí)不支付保費(fèi)；

投保人有一項(xiàng)權(quán)力，就是在一定范圍內(nèi)自主選擇或隨時(shí)領(lǐng)取保單價(jià)值金額，

（2）萬(wàn)能險(xiǎn)保障靈活多樣

諸如重大疾病險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種，一般而言萬(wàn)能險(xiǎn)都可以附加的，所以萬(wàn)能像可以擁有這些險(xiǎn)種提供的重大疾病保障、意外保障、身故保障等。

因?yàn)槿f(wàn)能險(xiǎn)可以用來(lái)理財(cái)，用來(lái)治病或者是養(yǎng)老，可以看出它的保障功能多，在被保人用來(lái)做教育基金時(shí)，無(wú)形中就帶來(lái)了很多保障。

（3）萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶透明

萬(wàn)能險(xiǎn)是一種比其他類型增加了一個(gè)設(shè)計(jì)的險(xiǎn)種，即透明的帳戶設(shè)計(jì)，這使其成本變得非常透明，不僅僅在保障成本方面，而且所繳保費(fèi)扣除初始費(fèi)用也是這樣，都會(huì)有詳細(xì)說(shuō)明，甚至具體到投資賬戶的比例。

并且保險(xiǎn)公司每月或者每季度會(huì)在結(jié)算保單賬戶價(jià)值后公布當(dāng)月或當(dāng)季的結(jié)算利率。

此設(shè)計(jì)誕生后，為客戶提供查看賬戶價(jià)值的具體內(nèi)容，例如扣除了多少費(fèi)用，產(chǎn)生了多少收益等提供了便利，客戶可以更加放心。

（4）收益保證

萬(wàn)能險(xiǎn)的保證收益中所包括的保費(fèi)在進(jìn)入單獨(dú)賬號(hào)前已經(jīng)經(jīng)歷了扣除費(fèi)用和保障成本的過(guò)程，而不是全部保費(fèi)的收益率，這點(diǎn)的話大家務(wù)必要搞清楚。

很多萬(wàn)能險(xiǎn)給客戶的承諾都是5年內(nèi)每年能有1.75%-2.5%左右的保底收益，不過(guò)保險(xiǎn)公司和投資人對(duì)于高于保底利率的部分是共享的，方式是按一定的比例進(jìn)行分配。

但因?yàn)殛P(guān)于保證收益每個(gè)公司也是不一樣的，最后的收益是由保險(xiǎn)公司對(duì)資金的運(yùn)用和綜合管理的能力決定的。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)的缺點(diǎn)

（1）實(shí)際收益可能有出入

上面也說(shuō)到了，萬(wàn)能險(xiǎn)對(duì)保底收益一般都是會(huì)有承諾的，不過(guò)需要留心的是，那些高于保底收益的部分就不確定了。

保險(xiǎn)公司是不會(huì)針對(duì)保證收益以上的部分做保證的。對(duì)于未來(lái)的收益如何我們?cè)诋a(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中看到的測(cè)算只能說(shuō)是一種描述性的方案。投資收益是有起伏的。

（2）投資收益不高

現(xiàn)在市場(chǎng)上好多萬(wàn)能險(xiǎn)的保證利率都是在1.75%~2.5%之間，對(duì)銀行儲(chǔ)蓄率或者基金利率比較了解的朋友肯定知道，這個(gè)利率談不上高，我們想一下就能知道有怎樣的投資收益了。

除了以上的所提到的不足之外，購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)時(shí)，還要當(dāng)心哪些的陷阱呢？答案在這里：

總而言之，優(yōu)點(diǎn)與缺點(diǎn)并存是產(chǎn)品的常態(tài)，萬(wàn)能險(xiǎn)自然也是不例外的，其變通性較強(qiáng)，而且可作為理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，但投資收益的多少無(wú)從得知，初始費(fèi)用、風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)等的返還是使整體收益率提高的原因。

所以學(xué)姐的建議是，如果確實(shí)是缺少理財(cái)產(chǎn)品可以用萬(wàn)能險(xiǎn)作為補(bǔ)充，但是盡可能的選擇除萬(wàn)能險(xiǎn)以外的產(chǎn)品作為終身保障產(chǎn)品和投資性產(chǎn)品。

三、投保萬(wàn)能險(xiǎn)要注意什么？先確定是否已經(jīng)為自己提供了充足的保障，是購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)的前提，是否能更好的將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去，畢竟保險(xiǎn)的初心是提供保障。如果你為萬(wàn)能險(xiǎn)而心動(dòng)，該從哪些方面下手開(kāi)始挑選呢？下面就聽(tīng)學(xué)姐一一道來(lái)。

1. 萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率越高越好：結(jié)算利率最好是在4%-5%左右，想知道產(chǎn)品的利率，最快的辦法就是在公司官網(wǎng)進(jìn)行查詢，利率越高，可能獲得的最高收益越可觀。

2. 萬(wàn)能險(xiǎn)保底利率越高越好：最好是在1.75%-3%之間，萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的保底利率會(huì)在合同中明確表明，保底利率越低，可以理解為最終可獲得的最少收益越少。

3. 萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)入/轉(zhuǎn)出手續(xù)費(fèi)越低越好：在往萬(wàn)能賬戶里投錢時(shí)，一般是有1%-3%的手續(xù)費(fèi)(存滿5年會(huì)返還)；前5年取錢時(shí)，也有1%-5%的手續(xù)費(fèi)。低廉的手續(xù)費(fèi)可以讓消費(fèi)者減少不必要的花銷，從而減少生活花銷。

根據(jù)以上幾點(diǎn)可以得出結(jié)論，有穩(wěn)定持續(xù)高收入并且手頭上資金比較充裕的人群，非常適合萬(wàn)能險(xiǎn)，有投資理財(cái)需求卻沒(méi)有合適的投資項(xiàng)目的人群購(gòu)買。對(duì)于一般的家庭，還是應(yīng)該先做好基本保障才行，最不好的就是脫離了自己的實(shí)際情況和需求，做出不符合自己實(shí)力的消費(fèi)行為。

在保證有基本保障的情況下，如果產(chǎn)生了購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)的想法，不妨以學(xué)姐整理好的萬(wàn)能險(xiǎn)盤點(diǎn)材料作為參考：

以上就是我對(duì) "萬(wàn)能保險(xiǎn)有啥險(xiǎn)種詳細(xì)解釋"的圖文回答，望采納！

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