更多的青年人進(jìn)入了理財領(lǐng)域，不斷增加自己的財富，而當(dāng)下理財?shù)姆绞角姘俟郑徺I的保險里面的年金險也可以用來理財。

有些上了年紀(jì)的人就不是很清楚了難道投保年金險這類方法，真的比把錢存進(jìn)銀行更安全嗎？就一定會有更加穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行的確是個安全可靠的地方，然而現(xiàn)在銀行的儲蓄利率基本不高，如果想通過存錢的方式來進(jìn)行財富增值其實是沒多少收益的。

那么，到底把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐馬上就來幫大家分析一下！

深入了解前，不太懂保險的朋友要先看看這篇保險知識匯總，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，究竟是年金險比較好還是銀行儲蓄比較好，在具體分辨之前，我們得先知道年金險：

1、什么是年金險？

年金險是屬于那種理財型保險，意思就是，指投保人或被保險人一次性就繳納完或者按期限交納保險費(fèi)，保險人依照被保險人生存為基礎(chǔ)條件，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死了或保險合同期滿。

從上圖我們可知理財資金的流向是這樣的：

投保人在年金賬戶里交過了錢，到達(dá)約好的時間，年金賬戶會返還生存金，而且保險公司會發(fā)一些分紅，但是金額不確定；

生存金及分紅正常而言會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶累計生息；

萬能賬戶其實就相當(dāng)一個活期賬戶，任何時候都可以追加存入和提取資金，唯一的缺點是手續(xù)費(fèi)。

然而部分年金險產(chǎn)品是沒有分紅或者萬能賬戶的，甚至這些特點，目前市面上的年金險已經(jīng)演變成多種類型，學(xué)姐將這些年金險大概分了一下類，分成了下面表格當(dāng)中的4類：

上圖透露的信息有，年金險真的比銀行儲蓄要龐雜不少。

學(xué)姐也整理了一份更為詳細(xì)的分類解說，朋友們可以瀏覽一下后面這個文章：

《分紅險、萬能險等這些理財險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都這么復(fù)雜了，那為何想投保年金險的人數(shù)還是如此多呢？

以下講的是年金險的功能：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費(fèi)可是越來越高了，需要高額的資金，為了不讓孩子輸在起跑線上，家長們努力賺錢，也是希望給孩子更好的教育。

單單就說一個小學(xué)，孩子除了需要在學(xué)校讀書之外，為了彌補(bǔ)課堂欠缺的知識，還要參加各種補(bǔ)習(xí)班，除此以外，還有那些課堂外的興趣班，倘如只依靠是靠銀行儲蓄是吃不消的。

其實年金險中有一個教育年金險特別適合孩子，它可以起到規(guī)劃孩子教育基金的作用。

以下這篇文章，主要是對教育金產(chǎn)品做一個介紹，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

由于老年人口數(shù)量不斷增加，已經(jīng)有不少年輕人在擔(dān)心自己的晚年生活了，想要過上好的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就著手操辦了。

在現(xiàn)在還年輕且有支付能力的前提下，盡早為自己買一份年金險，等到退休的時候還可以到手一筆養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲蓄

買年金險有助于我們形成良好的儲蓄習(xí)慣。

學(xué)姐上面說到的養(yǎng)老年金險就明顯體現(xiàn)出來，另外購進(jìn)年金保險的門檻并不高，投保最便宜的年金險，每年只需要支付5000元，對于普通的上班族來說，也可以負(fù)擔(dān)得起。

（4）財富傳承

對于高收入群體來說，他們的收入要比支出多得多，若是留給后代的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，除了辦理繼承的手續(xù)是極其繁瑣外，并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大，因此利用購買高額的年金險的方式，這樣既能夠達(dá)到財富傳承的目的，又能夠合理減少一些繳稅費(fèi)。

看到這兒，認(rèn)為年金險性價比高的小伙伴應(yīng)該不占少數(shù)吧，但是想買年金險，這幾點要事先注意：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學(xué)姐講了不少，不過實際上年金險的很多功能是與銀行儲蓄重復(fù)了，朋友們可能沒有能力分辨出哪種方式更優(yōu)秀？

所以接下來的對比，小伙伴們一定要認(rèn)真看，

1、收益

下面是如今央行定期存款基準(zhǔn)利率：0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款所擁有的，最高利率是三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

然而年金險含有的最高預(yù)定利率是4.025%，大多數(shù)年金險的預(yù)定利率同樣在2.75%以上。

除去上述內(nèi)容之外，年金險還能附加萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值，通常萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%這個范圍左右。

如果你目前打算添置一款高收益的年金險，沒必要浪費(fèi)時間找，學(xué)姐給你介紹：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會直接監(jiān)管銀行和保險，兩者安全性都是非常好的。

你擔(dān)心保險公司會倒閉，沒有必要操心，國家也會想其他辦法的，比如安排其他的保險公司或銀保監(jiān)會接手管理的，在此之前，我們的保單仍然有效。

實在不信的話，就戳開這個鏈接瀏覽一下，瞅完你心里的顧慮就會打消了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可挑5年定期，5年后本金和利息一起返還，然而假使中途需要資金的話，是能取出來的，只不過利率是根據(jù)活期來算。

年金險需要設(shè)置封閉期，最快把錢取出來也得5年時間，若是中途想要取出來，損失是不可避免的，由于這個問題，不少保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，對我們來講方便進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

綜上所述，投保年金險的好處比在銀行存錢更有利，安全性和銀行相當(dāng)，銀行沒有它收益高。

只是，若是資金不充足，學(xué)姐建議大家還是先將人身保障做充足，在考量理財險產(chǎn)品。

為何去選擇這款保障型保險？好奇的小伙伴就看一下這篇文章吧：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢選擇投保年金險還是放銀行可靠"的圖文回答，望采納！

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