進(jìn)入理財(cái)領(lǐng)域的年輕人越來越多，他們的財(cái)富也越來越多，而現(xiàn)在有很多理財(cái)?shù)姆绞剑徺I的保險里面的年金險也可以用來理財(cái)。

有些上了年紀(jì)的人就不是很清楚了難道類似于投保年金險這樣的方式，要比把錢存進(jìn)銀行還要安全嗎？真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行真的是很安全的一個地方，然而現(xiàn)在銀行的儲蓄利率基本不高，如果想通過存錢的方式來進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)是沒多少收益的。

那究竟把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐今天就來給大家科普一些知識！

研究之前，對保險不熟的小伙伴先瞅瞅這篇保險知識匯總，才能更好的知道下文在講什么內(nèi)容：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪個更好之前，我們首先要先把年金險弄清楚：

1、什么是年金險？

年金險作為一款理財(cái)型保險，意思是指，投保人或被保險人一次性或者按期限來交納保險費(fèi)，保險人依據(jù)被保險人生存為條件，按年、半年、季或月給付保險金，直至被保險人死亡或保險合同期滿。

從上面的圖中我們能夠得知理財(cái)資金的流向是什么樣的：

年金賬戶接收到投保人所交的費(fèi)用之后，到達(dá)約好的時間，年金賬戶會返還生存金，以及保險公司會派發(fā)金額不確定的分紅；

生存金跟分紅正常情形下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，由萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增長；

萬能賬戶，它其實(shí)類似一個活期賬戶，可以隨時追加存入，也可以隨時提取資金，唯一的缺點(diǎn)是手續(xù)費(fèi)。

但不是每款年金險產(chǎn)品都有分紅或者萬能賬戶，甚至這些典型特點(diǎn)，現(xiàn)階段市面上的年金險越來越多樣化，這些年金險被學(xué)姐大致分了下類，就是下面表格當(dāng)中的4類：

上圖告訴我們的信息有，年金險真的比銀行儲蓄要龐雜不少。

學(xué)姐整理的這份分類解說比以往更為詳細(xì)，朋友們可以前往這個文章進(jìn)行了解：

《分紅險、萬能險等這些理財(cái)險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都復(fù)雜成這個樣子了，那為何想配置年金險的人仍然不見減少呢？

這里就說說年金險的功能了：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費(fèi)可是越來越多了，需要投入很多的資金，為了不讓孩子在起跑線上輸，家長們那么辛苦賺錢，不過是想替孩子們創(chuàng)造更好的教育條件。

比方說小學(xué)，孩子除了學(xué)校外，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，來達(dá)到彌補(bǔ)課堂不足的目的，并且還得參加課堂外的興趣班，如若僅靠銀行儲蓄是負(fù)擔(dān)不起的。

教育年金險是專門為小朋友打造的年金險產(chǎn)品，可以提前幫助規(guī)劃小朋友的教育基金，讓父母們少一點(diǎn)煩惱。

這篇內(nèi)容就是主要講教育金產(chǎn)品的，感興趣的朋友可以看看：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

現(xiàn)在國家老年人口占總?cè)丝诘谋壤絹碓礁?，有一大部分青年人在憂慮自己的晚年生活，想要年老之后過上好一點(diǎn)的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就開始計(jì)劃。

大家趁著還正值青春同時還支付得起的前提下，盡早為自己買一份年金險，到了退休后自然是可以領(lǐng)取一筆充足的養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲蓄

要是我們買一份年金險的話，是可以養(yǎng)成儲蓄習(xí)慣的。

上面說到的養(yǎng)老年金險就體現(xiàn)出來，何況年金險投保門檻也不高，價格最低的年金險，一年只用支付5000元就能投保，就算普通的上班族同樣能夠承擔(dān)的起。

（4）財(cái)富傳承

針對整個高收入群體來看的話，他們的收入通常都是大于支出的，若是留給后代的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，不僅辦理繼承手續(xù)很繁瑣，并且有很大的可能性會被收取高額的遺產(chǎn)稅，因此借助入手高額的年金險的方式，這樣既能夠達(dá)到財(cái)富傳承的目的，又能夠合理減少一些繳稅費(fèi)。

看到這兒，認(rèn)為年金險性價比高的小伙伴應(yīng)該不占少數(shù)吧，不過要是有小伙伴想購買年金險，需要小心這幾點(diǎn)：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

關(guān)于年金險學(xué)姐說了不少，然而事實(shí)上年金險的很多基礎(chǔ)功能銀行儲蓄也具備，哪種方式更好？大家可能沒有能力分辨出？

所以朋友們一定要認(rèn)真地瀏覽下面的對比，

1、收益

下面是近期央行定期存款基準(zhǔn)利率：它的活期存款的基準(zhǔn)利率定為0.35%，最高利率是三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

但在年金險方面，它含有的最高預(yù)定利率是4.025%，很多年金險的預(yù)定利率一樣是高于2.75%的。

除此之外，年金險還可以附加可以復(fù)利增值的萬能賬戶，萬能賬戶的保底利率一般情況下都是1.75-3%左右。

假如你現(xiàn)在有投保一款高收益的年金險的需求，無需花時間找，學(xué)姐告訴你：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀行和保險都?xì)w銀保監(jiān)會監(jiān)管，兩者都很安全。

你害怕保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，不必顧慮，國家也會安排其他的保險公司接手管理，或直接銀保監(jiān)會接手管理，我們之前投保的保單還是具有效力。

不信，大伙可以看看這篇文章的實(shí)例，瀏覽完你就明白學(xué)姐有沒有騙人了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最多能夠選5年定期，當(dāng)?shù)搅?年的時候，本金和利息是會一起返還回來的，不過如果中途需要用錢的話，可以隨意領(lǐng)取，不過利率是按活期來算。

年金險的封閉期必不可少，最快把錢拿到手也得等待5年的時間，倘若中途想要取出來，難免有損失，考慮到這個問題，不少保險公司便在年金險上提供保單貸款方式，為我們解決了短期內(nèi)資金困難的問題。

根據(jù)以上所講，跟銀行存錢相比投保年金險更有利，安全性跟銀行沒有區(qū)別，銀行收益比它低。

只是，若是資金不充足，學(xué)姐覺得大家最好先做充足人身保障，理財(cái)險產(chǎn)品再做打算。

為什么要買保障型保險呢，有想法的朋友可以參考一下這篇文章：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "有多余的錢選擇投保年金險還是存銀行可靠"的圖文回答，望采納！

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