進(jìn)入理財(cái)領(lǐng)域的年輕人越來越多，他們的財(cái)富也越來越多，而現(xiàn)今有非常多理財(cái)?shù)姆椒?，保險里面的年金險產(chǎn)品，也可以讓我們用來理財(cái)。

有些上了年紀(jì)的人就不是很清楚了難道類似于投保年金險這樣的方式，真的比把錢存進(jìn)銀行更安全嗎？真的能夠獲得穩(wěn)定和更高的收益嗎？

銀行的確是個安全可靠的地方，但是如今銀行的儲蓄利率普遍很低，通過存錢來進(jìn)行財(cái)富增值其實(shí)獲得的收益是很低的。

那么，到底把錢用于投保年金險好還是銀行好，學(xué)姐這就來說道說道！

研究之前，對于保險不熟的朋友先戳開這篇保險知識匯總瀏覽一下吧，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保險知識都在這》weixin.qq.275.com

一、什么是年金險？年金險有什么用？

“知己知彼，才能百戰(zhàn)不殆”，在具體分辨年金險和銀行儲蓄哪個更好之前，我們要先充分的了解年金險：

1、什么是年金險？

年金險其實(shí)是屬于理財(cái)型保險，意思是指，投保人或被保險人一次性或者按期限來交納保險費(fèi)，保險人以被保險人生存為依據(jù)，按年、半年、季或月給付保險金，一直到被保險人死亡或保險合同到期限了。

從上面的圖中我們能夠得知理財(cái)資金的流向是什么樣的：

年金賬戶接收到投保人所交的費(fèi)用之后，在約定的時間，年金賬戶會返還生存金，而且保險公司會發(fā)一些不定金額的分紅；

生存金跟分紅正常情形下會轉(zhuǎn)入萬能賬戶，萬能賬戶會按照復(fù)利的方法不斷產(chǎn)生利息；

萬能賬戶，可以說是一個活期賬戶，追加存入和提取資金沒有時間的要求，但是有手續(xù)費(fèi)。

然而有一部分年金險產(chǎn)品未設(shè)置分紅或者萬能賬戶，甚至這些典型特征，當(dāng)前市面上的年金險已經(jīng)逐漸演變成不同的類型，這些年金險被學(xué)姐大致分了下類，就是下面表格當(dāng)中的4類：

上圖告訴我們的信息有，相較于銀行儲蓄，年金險確實(shí)更錯綜復(fù)雜。

學(xué)姐整理的這份分類解說比以往更為詳細(xì)，各位可以前往這篇文章觀看：

《分紅險、萬能險等這些理財(cái)險有啥區(qū)別？》weixin.qq.275.com

2、年金險的作用

年金險都這么復(fù)雜了，那為何想購買年金險的人群仍然如此龐大呢？

關(guān)于年金險的作用，這里都給大家介紹下：

（1）教育金

現(xiàn)在孩子的教育花費(fèi)可是越來越多了，要有大量的金錢，為了孩子贏在起跑線上，父母在工作崗位上拼搏，也是想為孩子提供更加優(yōu)質(zhì)的教育。

比方說小學(xué)，孩子不但需要上學(xué)，還需要參加各種補(bǔ)習(xí)班，來達(dá)到彌補(bǔ)課堂不足的目的，此外，還得參加課堂外的那些興趣班，如若僅靠銀行儲蓄是負(fù)擔(dān)不起的。

教育年金險是專門為小朋友打造的年金險產(chǎn)品，能夠幫助家長更好地為孩子的教育做規(guī)劃。

以下這篇文章，主要是對教育金產(chǎn)品做一個介紹，對這方面有興趣的小伙伴可以看一下：

《家長必讀：教育金保險有必要買嗎？》weixin.qq.275.com

（2）養(yǎng)老

因?yàn)槔淆g化問題在我國越來越嚴(yán)重，不少年輕人對自己晚年生活的設(shè)想不太樂觀，想要過上好的退休生活，就需要我們現(xiàn)在就進(jìn)行規(guī)劃了。

大家趁著還相對年輕并且有經(jīng)濟(jì)支付能力的前提下，提前購買一份養(yǎng)老年金險，到了退休后自然是可以領(lǐng)取一筆充足的養(yǎng)老金。

（3）強(qiáng)制儲蓄

如果我們買了年金險，那就會成為儲蓄習(xí)慣。

學(xué)姐上面說到的養(yǎng)老年金險就明顯體現(xiàn)出來，而且購置年金保險的門檻并不高，只要一年花5000塊就能投保，價格最便宜的年金險，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）財(cái)富傳承

看向整個高收入群體，他們的收入往往要大于支出不少，假若給后代留下的是房產(chǎn)、股票等資產(chǎn)，辦理繼承的手續(xù)可以說是很復(fù)雜的，并且被收取不菲的遺產(chǎn)稅的可能性很大，所以借由購買高額的年金險的手段，這樣既能夠達(dá)到財(cái)富傳承的目的，又能夠合理減少一些繳稅費(fèi)。

大家看到這兒，應(yīng)該都認(rèn)為年金險值得買吧，但是想買年金險，這幾點(diǎn)要事先注意：

《學(xué)會這招，遠(yuǎn)離年金險99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金險還是存錢到銀行哪個好？

學(xué)姐談了不少，實(shí)際上年金險有的很多功能銀行儲蓄也有，小伙伴們可能沒有辦法分辨哪種方式更出色？

所以朋友們一定要認(rèn)真地瀏覽下面的對比，

1、收益

目前央行定期存款基準(zhǔn)利率如下：0.35%的基準(zhǔn)利率是活期存款所擁有的，最高利率是三年期定期存款基準(zhǔn)利率為2.75%。

而年金險是最高預(yù)定利率是4.025%，大部分年金險的預(yù)定利率也是高于2.75%的。

除此之外，可以附加萬能賬戶進(jìn)行復(fù)利增值的即年金保險，一般萬能賬戶的保底利率都在1.75-3%左右。

假如你現(xiàn)在有投保一款高收益的年金險的需求，不用花時間找，學(xué)姐雙手奉上：

《想買高收益年金險？這10款別再錯過了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

銀保監(jiān)會監(jiān)督管理保險和銀行，兩者安全性都很好。

你說保險公司會出現(xiàn)倒閉情況，沒有必要擔(dān)心，國家也會安排其他的保險公司或直接銀保監(jiān)會接手管理的，我們之前投保的保單還是會提供保障。

不相信的話，請看此文，看完你心里就有數(shù)了：

《保險公司被接管了，我買的保險怎么辦？》weixin.qq.275.com

3、靈活性

銀行儲蓄最高可挑5年定期，5年的時間一旦到了，返還的就是本金和利息，然而假使中途需要資金的話，可以隨時取出，可利率是依照活期來算。

設(shè)置封閉期是年金險必不可少的，最快領(lǐng)錢也要5年時間，假設(shè)中途想要取出來，損失是避免不了的，因?yàn)檫@個問題有不少的保險公司會在年金險上設(shè)置保單貸款方式，對我們來講方便進(jìn)行短期的資金周轉(zhuǎn)。

綜上所述，相比之下在銀行存錢沒有投保年金險劃算，有銀行同樣的安全性，收益比銀行更多。

只是，若是資金不充足，學(xué)姐以為大家先把人身保障做齊全是最好的，再考慮理財(cái)險產(chǎn)品。

買保障型保險的原因是什么呢？閱讀這篇文章，大家可以深入了解下原因：

《為啥要買保障型保險？不出險錢不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "手里有多的錢投保年金險還是放銀行靠譜"的圖文回答，望采納！

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