近日，“如何緩解年齡焦慮”的話題登上微博熱搜，隨著年齡一天天的增長，多多少少也會有些焦慮的，但最重要的是要把心態(tài)保持好。

而疾病也會隨著年齡的增長找上門來，很多人也意識到要給自己和家人配置一份重疾險。

那么重疾險到底是怎么一回事？重疾險應該如何購買？重疾險當中哪些是值得我們花錢的？別著急，學姐一一為大家進行解答～

我們在看正文內(nèi)容之前，不妨帶大家看看國內(nèi)熱門的重疾險產(chǎn)品類型吧：

一、重疾險是什么？怎么買？

重疾險也屬于商業(yè)健康保險，可以為大病提供保障，比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、冠狀動脈搭橋術(shù)、嚴重腦損傷等，不難發(fā)現(xiàn)，有一部分的重疾險產(chǎn)品，能夠為中癥和輕癥提供相應的保障，比如中度腦中風后遺癥、輕微腦中風、極早期惡性腫瘤等。

另外，重疾險還提供了身故保障，有些還可以自由選擇附加惡性腫瘤二次賠、心腦血管疾病二次賠等等。

倘若已經(jīng)購買了重疾險，假如被保人是在保障期內(nèi)得了合同約定的疾病，且符合理賠條件，相應的賠償金一次保險公司就能給到，這筆錢花在哪里都可以，治病，或者還房貸車貸都是可以的，這筆賠償金可以隨意支配，日常開銷也好，給孩子當教育經(jīng)費也好都是可以的。

那重疾險應該怎么買呢？

1. 保額要充足

看統(tǒng)計出來的數(shù)據(jù)，目前一般城市的重疾平均治療費用是30萬，這個數(shù)字不包含后期的康復費用、營養(yǎng)費、生病期間自己和家人的收入損失等，因此，重疾險的保額=30-50萬的治療備用金+3-5年的收入補償。

單中大人的治療備用金差不多需要30萬，一線城市差不多得考慮50萬，而小孩還要多考慮一項通貨膨脹問題，因此需要50萬元治療備用金才穩(wěn)妥，還有一點就是康復期，一般重大疾病還有3-5年的康復時間，康復期間也是沒辦法賺錢的，因此要覆蓋到3-5年的收入補償。

不太會選保額的朋友，看完這篇文章就知道了：

2. 保費預算要合理

大多數(shù)重疾險都是分期繳納保費，一般都是分十幾年或幾十年來繳納，在繳費期間，每年的保費都需要向保險公司繳納的，保費預算不能超出太多也不能太少。

總的來說，在我們把收入10%作為保費預算還是可以讓人接受的，余下的一部分資金完全可以用來買車、買房、或是生活中的花銷等等。

3. 保障期限首選保終身

我們一般以保至70歲或保終身這兩種保障期限作為重疾險的保障期限，有些少兒重疾險的保障期限也有20年、30年的，除此以外，定期重疾險的價格會比終身重疾險更加省錢一些。

不過隨著年齡的增長，人一生發(fā)生重疾的概率也在而增加，要是決定選擇定期重疾險，到期后我們就無法被保障，在我們發(fā)病率比較高的時候，卻無法享受保障，這也太不周到了。

雖然，終身重疾險的保費對比定期重疾險，是更高的，不過能保障終身，也不用害怕年齡大了無法得到保障。

因此，假如有充足多的預算，保終身的重疾險應該優(yōu)先考慮，如果預算實在有限，可以選擇保定期的重疾險，等后面預算足夠了，再配置保終身的重疾險。

4. 繳費期限看經(jīng)濟條件

重疾險的保費，每年都是一個價格，而繳費期限越長的話，每年交的保費也會越少，也就不存在太大的經(jīng)濟壓力了，觸發(fā)保費豁免的條款的可能性也會大一點，比較適合收入穩(wěn)定或經(jīng)濟水平一般的人群，繳費期限可以選擇20年交、30年交等。

繳費期限要是越短，那么每年要交的保費就很多了，不過總保費稍微少一些，適合目前經(jīng)濟這方面很充裕的，未來收入不穩(wěn)定的人，有多種繳費年限可以選擇，比如:躉交、3年交、5年交等。

根據(jù)上面的描述來看，買重疾險就要選足保額，保費這塊不會亂計算，選擇保終身這樣一個保障期限，是我們放在首位的選擇，繳費期限要根據(jù)自己的經(jīng)濟條件來選擇。

另外，我作為學姐，從目前保障是否全面和性價比是否高這兩個方面篩選出來了10款重疾險，非常感興趣的小伙伴快點瞅一瞅：

二、優(yōu)秀重疾險推薦

學姐從市面上眾多熱門重疾險中，挑選了三款優(yōu)秀的重疾險來供大家選擇，能在凡爾賽plus、達爾文5號煥新版、康惠保旗艦版2.0中進行選擇。

直接來說結(jié)論：

那些追求比較強的保障力度，而且惡性腫瘤-重度賠付次數(shù)為3次的朋友們，凡爾賽plus還是很OK的：

根據(jù)合約在60之前患重疾的話最高可以賠付180%的基本保額，60-64歲重疾，保險公司最高能夠賠付130%基本保額。

60歲前中癥最高賠付75%基本保額，60歲前輕癥最高賠付45%基本保額，且輕癥與中癥共享5次的賠償機會。

惡性腫瘤-重度3次賠，無論首次確診的是不是惡性腫瘤-重度，倘若度過了相應的賠付間隔期后，能額外再賠付我們2次，每次賠100%基本保額。

重疾、中癥和輕癥方面，凡爾賽plus采取大力度的賠付，對于健康告知的相關(guān)規(guī)范也沒有做嚴格要求：

對基礎(chǔ)保障力度大的青睞有加，惡性腫瘤和特定心腦血管疾病二次賠付比例高的，達爾文5號煥新版正是有這些特點：

根據(jù)合約在60之前患重疾的話最高可以賠付180%的基本保額，60歲前中癥最高賠付75%基本保額，輕癥患者年齡在60之前的，賠付最高額是40%基本保額。

晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛金的適用條件一是惡性腫瘤，二是重癥晚期，保險公司賠付基本保額外，還要額外賠付30%保額。惡性腫瘤-重度和特定心腦血管疾病二次賠付150%基本保額。

想要了解更多關(guān)于達爾文5號煥新版的測評內(nèi)容，下面的文章能讓你更加了解：

假如更加注重前癥保障，可以購買康惠保旗艦版2.0這一產(chǎn)品：

最多賠付160%基本保額的情況需要滿足在60歲之前患有重疾，當患有中癥時，按照合約會賠付60%基本保額，當患有輕癥時，按照合約會賠付30%基本保額，惡性腫瘤-重度二次賠付120%基本保額。

有前癥疾病20種，比如肺結(jié)節(jié)、肝細胞不典型增生性結(jié)節(jié)、乳腺不典型小葉增生、II型糖尿病酮癥酸中毒等等，會償付15%基本保額，只會償付1次。

那康惠保旗艦版2.0的前癥保障到底是個什么樣子的？重要與否？具體內(nèi)容見這篇：

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