近日，微博熱搜上有一個(gè)話題：如何緩解年齡焦慮，隨著不斷增長(zhǎng)的年齡，多少會(huì)有一些焦慮，但心態(tài)好才是最關(guān)鍵的。

而年齡越大，就會(huì)有越多疾病找上門來，許多人也考慮過想給自己和家人參保重疾險(xiǎn)。

那么究竟何為重疾險(xiǎn)呢？怎樣挑選呢？怎樣找到值得購(gòu)買的重疾險(xiǎn)？那么今天學(xué)姐一次性給大家解釋到位～

在為大家展示正文內(nèi)容之前，不妨帶大家看看國(guó)內(nèi)熱門的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品類型吧：

一、重疾險(xiǎn)是什么？怎么買？

重疾險(xiǎn)其實(shí)屬于商業(yè)保險(xiǎn)，主要為大病提供保障，比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重腦損傷等，不難發(fā)現(xiàn)，有一部分的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠?yàn)橹邪Y和輕癥提供相應(yīng)的保障，比如中度腦中風(fēng)后遺癥、輕微腦中風(fēng)、極早期惡性腫瘤等。

除了上面提到的之外，重疾險(xiǎn)還有身故保障，比如惡性腫瘤二次賠、心腦血管疾病二次賠等等附加保障，也可由被保人自行選擇。

如果買了重疾險(xiǎn)，在保障期內(nèi)，被保人如果發(fā)生合同約定的疾病，并且符合理賠的條件，一次就能拿到保險(xiǎn)公司給的相應(yīng)的賠償金，這筆錢無論用來做什么都可以，可以隨意支配，無論是治病，還是家里開銷或者還房貸車貸都是可以的，這筆賠償金的使用沒有限制，日常開銷、孩子上學(xué)都可以用。

那應(yīng)該怎么去購(gòu)買重疾險(xiǎn)呢？

1. 保額要充足

看統(tǒng)計(jì)出來的數(shù)據(jù)，目前來看一般城市的重疾平均下來治療費(fèi)用是30萬，這還不包括后期的康復(fù)費(fèi)用、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)、生病期間自己和家人的收入損失等，因此，重疾險(xiǎn)的保額=30-50萬的治療備用金+3-5年的收入補(bǔ)償。

其中大人的治療備用金30萬得籌備好，一線城市正常要考慮50萬，而小孩還要多考慮一項(xiàng)通貨膨脹問題，所以要準(zhǔn)備至少50萬元的治療備用金才足夠，再一個(gè)重大疾病的康復(fù)期還有3-5年時(shí)間，康復(fù)期間收入也就不穩(wěn)定了，因此還要加上3-5年的收入損失。

如果還是不知道自己買多少保額才合適，就認(rèn)真瀏覽一下這篇文章吧：

2. 保費(fèi)預(yù)算要合理

重疾險(xiǎn)通常一交就是十幾年、幾十年，在繳費(fèi)期間內(nèi)，每年都要向保險(xiǎn)公司繳納一筆保費(fèi)，因此保費(fèi)預(yù)算最好是正好。

總的來說，在我們把收入10%作為保費(fèi)預(yù)算還是可以讓人接受的，剩余的部分也可以用來買房、買車或是日常支出等。

3. 保障期限首選保終身

重疾險(xiǎn)的保障期限一般分為保至70歲或保終身，像20年和30年的保障期限在有些少兒重疾險(xiǎn)里面也是存在的，并且定期重疾險(xiǎn)的價(jià)格會(huì)比終身重疾險(xiǎn)來得貴。

不過隨著年齡的增長(zhǎng)，人一生發(fā)生重疾的概率也在而增加，假使決定入手定期重疾險(xiǎn)，到期之后就會(huì)失去保障，在我們最可能得病的階段，卻失去保障，這實(shí)在有點(diǎn)過分。

雖然，終身重疾險(xiǎn)的保費(fèi)對(duì)比定期重疾險(xiǎn)，是更高的，不過，可以永久保障。也不需要操心年齡大了沒有辦法獲取保障。

所以,要是預(yù)算充沛的話，優(yōu)先決定保終身的重疾險(xiǎn)，若是預(yù)算真的有限，可以選擇購(gòu)買保定期的重疾險(xiǎn)，等后面預(yù)算足夠了，再購(gòu)買保終身的重疾險(xiǎn)也是可以的。

4. 繳費(fèi)期限看經(jīng)濟(jì)條件

重疾險(xiǎn)的保費(fèi)，年年都一樣，若是繳費(fèi)期限越長(zhǎng)，那每一年需要交的保費(fèi)肯定就會(huì)越少，經(jīng)濟(jì)壓力也會(huì)大大降低，更容易觸發(fā)保費(fèi)豁免的條款，非常適合那些收入穩(wěn)定或經(jīng)濟(jì)水平一般的人，在繳費(fèi)期限這個(gè)上面可以選擇20年交和30年交等。

要知道，繳費(fèi)年限越短，每年的保費(fèi)就會(huì)越多，但繳納的總保費(fèi)不會(huì)很多，很適合經(jīng)濟(jì)條比較好，未來收入不穩(wěn)定的人，有多種繳費(fèi)年限可以選擇，比如:躉交、3年交、5年交等。

根據(jù)上面的描述來看，購(gòu)買重疾險(xiǎn)的要選擇比較高的保額，保費(fèi)收的也很合理，選擇保終身這樣一個(gè)保障期限，是我們放在首位的選擇，對(duì)于繳費(fèi)期限的選擇，我們應(yīng)將自身經(jīng)濟(jì)條件作為參考。

還有就是，學(xué)姐也為大家精挑細(xì)選出來了10款目前保障全面、性價(jià)比高的重疾險(xiǎn)，非常感興趣的小伙伴快點(diǎn)瞅一瞅：

二、優(yōu)秀重疾險(xiǎn)推薦

學(xué)姐從現(xiàn)階段市面上很多受關(guān)注的重疾險(xiǎn)中，揀選了三款名列前茅的重疾險(xiǎn)來供大家選擇，包括凡爾賽plus、達(dá)爾文5號(hào)煥新版、康惠保旗艦版2.0。

馬上講解結(jié)論：

看重基礎(chǔ)保障力度大，惡性腫瘤-重度3次賠的，凡爾賽plus還是很OK的：

60歲前重疾最高賠付180%基本保額，60-64歲重疾最高賠付130%基本保額。

60歲前中癥最高能給予百分之七十五基本保額的賠付，60歲前輕癥最高賠付被保人百分之四十五基本保額，且中癥和輕癥共享賠付次數(shù)，共5次。

惡性腫瘤-重度3次賠，甭管首次確診的是否是惡性腫瘤-重度，倘若度過了相應(yīng)的賠付間隔期后，可以額外再提供兩次賠付，保險(xiǎn)公司每一次都能夠提供100%基本保額。

凡爾賽plus的大力度賠付不僅限于重疾、中癥和輕癥，在健康告知方面一視同仁的寬松：

將基礎(chǔ)保障力度看作是重點(diǎn)的，不僅是惡性腫瘤，連特定心腦血管疾病也可以獲得很高的二次賠付金，不妨了解一下達(dá)爾文5號(hào)煥新版：

60歲前重疾最高賠付180%基本保額，60歲前中癥最高能給予百分之七十五基本保額的賠付，60歲以內(nèi)屬于輕癥的投保人可以獲得40%以內(nèi)的基本保額，

晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛金，賠付金有額外賠付的規(guī)定即30%保額。對(duì)于惡性腫瘤-重度跟特定心腦血管疾病二次賠償150%基本保額。

如果想要了解達(dá)爾文5號(hào)煥新版的詳細(xì)測(cè)評(píng)，下面的文章能讓你更加了解：

假如更加注重前癥保障，那就不得不說康惠保旗艦版2.0：

60歲前重疾最高賠付160%基本保額，當(dāng)患有中癥時(shí)，按照合約會(huì)賠付60%基本保額，當(dāng)投保人患有輕癥時(shí)會(huì)賠付30%的基本保額，針對(duì)惡性腫瘤-重度二次賠付，保險(xiǎn)公司提供120%基本保額的賠付。

包括前癥疾病20種，比如肺結(jié)節(jié)、肝細(xì)胞不典型增生性結(jié)節(jié)、乳腺不典型小葉增生、II型糖尿病酮癥酸中毒等等，將賠償15%基本保額，僅能賠償1次。

那康惠保旗艦版2.0的前癥保障具體好到什么程度？是否重要？看一下這篇文章就知道了：

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