近日，“如何緩解年齡焦慮”的話題登上微博熱搜，隨著年齡越來越大，多多少少也會產(chǎn)生一些焦慮，但最關(guān)鍵的是心態(tài)一定要好。

而在年齡增長的同時，會有疾病不斷找上門來，許多人也考慮過想給自己和家人參保重疾險。

那么重疾險到底是怎么一回事？要怎么買才行？怎樣找到值得購買的重疾險？別害怕，學姐今天給大家解釋到位～

在為大家展示正文內(nèi)容之前，不妨先來看看國內(nèi)熱門的重疾險有哪些吧：

一、重疾險是什么？怎么買？

重疾險屬于商業(yè)健康保險的一種，主要是為重大疾病提供相關(guān)保障，比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥、冠狀動脈搭橋術(shù)、嚴重腦損傷等，不難發(fā)現(xiàn)，有一部分的重疾險產(chǎn)品，能夠為中癥和輕癥提供相應(yīng)的保障，比如中度腦中風后遺癥、輕微腦中風、極早期惡性腫瘤等。

另外，重疾險附加了身故保障，有一部分重疾險產(chǎn)品還能夠自由選擇惡性腫瘤二次賠、心腦血管疾病二次賠等等附加保障。

如果已經(jīng)買了重疾險，假如被保人是在保障期內(nèi)得了合同約定的疾病，且符合理賠條件，保險公司就會一次性給付相應(yīng)的賠償金，這筆錢花在哪里都可以，可以自由支配，用來治病，或者還房貸車貸都行，這筆賠償金，就算是用來日常開銷、或者給孩子上學用也都是可以的。

那應(yīng)該怎么去購買重疾險呢？

1. 保額要充足

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，目前來看一般城市的重疾平均下來治療費用是30萬，治療費用的30萬塊錢里不包括后期的康復費用、營養(yǎng)費、生病期間自己和家人的收入損失等，因此，重疾險的保額=30-50萬的治療備用金+3-5年的收入補償。

在這里面大人的治療備用金計劃30萬，一線城市則需要考慮50萬，而對于小孩子來說，要把通貨膨脹的問題也考慮進去，因此最好準備50萬的治療備用金，再加上重大疾病患者康復時間還要3-5年，康復期間通常是沒有收入的，所以3-5年的收入損失也要計算在內(nèi)。

不太清楚如何選擇適合自己的保額的話，看完這篇文章就知道了：

2. 保費預算要合理

重疾險通常都是分期繳納保費，一般分為十幾年或幾十年來繳納，在這段時間中，每年都需要向保險公司繳納一筆保費，也就是說保費預算不可以太多，也不可以太少。

一般來說，我們以年收入的10%作為保費預算是比較合理的，余下的部分閑錢可以計劃著買房、買車或是日常開銷等等。

3. 保障期限首選保終身

重疾險一般把保至70歲或保終身定為保障期限，像某些少兒重疾險的保障期限也有20年、30年的，不僅如此，定期重疾險在價錢方面會比終身重疾險更加低。

然則，人一生發(fā)生重疾的機率會隨著年齡的不斷增長而呈增長趨勢，倘諾選擇定期重疾險，到期后就沒有保障了，在我們患病幾率比較大的這個時候，卻失去保障，這對我們而言是很不體貼的。

雖然，終身重疾險的保費比定期重疾險貴，不過能保障終身，也不用害怕年齡大了無法得到保障。

所以說，倘諾有充足的預算，優(yōu)先考慮的應(yīng)該是購買保終身的重疾險，要是實在受限于預算，可以選擇添置保定期的重疾險，等后面有錢了，再配置保終身的重疾險。

4. 繳費期限看經(jīng)濟條件

重疾險的保費，每年都是相同的，而繳費期限越長的情況下，每年需要繳納的保費就越少，經(jīng)濟壓力也會大大降低，觸發(fā)保費豁免的條款的可能性也會大一點，顯然更加適合收入穩(wěn)定或經(jīng)濟水平一般的人，關(guān)于繳費期限的話可以選擇20年交、30年交等。

要知道，繳費年限越短，每年的保費就會越多，但交的總保費會少一些，還是很適合那目前經(jīng)濟很充分，收入不是很穩(wěn)定的人群，可以選擇的繳費期限有躉交、有3年交、有5年交等。

總之，買重疾險就要選足保額，保費收的也很合理，保終身的保障期限是我們優(yōu)先考慮的對象，不同的人選擇的繳費期限也不同，所以應(yīng)結(jié)合自身經(jīng)濟條件來做出選擇。

另外，學姐也給大家篩選了目前保障全面、性價比高的10款重疾險，感興趣的可以看看：

二、優(yōu)秀重疾險推薦

學姐從市面上眾多熱門重疾險中，篩選了三款最優(yōu)異的重疾險來供大家選擇，可以選凡爾賽plus、達爾文5號煥新版、康惠保旗艦版2.0。

馬上講的是結(jié)論：

看重基礎(chǔ)保障力度大，惡性腫瘤-重度3次賠的，可以研究一下凡爾賽plus：

在60歲之前患有重疾的話最高可賠付180%基本保額，60-64歲重疾，保險公司最高能夠賠付130%基本保額。

六十歲前中癥最高可以安排75%基本保額的賠付，60歲前輕癥最高賠付45%基本保額，且中癥和輕癥共享5次賠付次數(shù)。

惡性腫瘤-重度3次賠，不管第1次確診的是惡性腫瘤-重度還是非惡性腫瘤-重疾，若是經(jīng)過了相應(yīng)的賠付間隔期后，還能再額外賠付大家兩次，保險公司每次都賠償100%基本保額。

凡爾賽plus的大力度賠付不僅限于重疾、中癥和輕癥，對于健康告知的相關(guān)規(guī)范也沒有做嚴格要求：

將基礎(chǔ)保障力度看作是重點的，二次賠付比例高的疾病能將惡性腫瘤和特定心腦血管疾病包括在內(nèi)，可以選擇達爾文5號煥新版：

在60歲之前患有重疾的話最高可賠付180%基本保額，六十歲前中癥最高可以安排75%基本保額的賠付，60歲以內(nèi)屬于輕癥的投保人可以獲得40%以內(nèi)的基本保額，

晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛金的適用條件一是惡性腫瘤，二是重癥晚期，賠付金有額外賠付的規(guī)定即30%保額。惡性腫瘤-重度和特定心腦血管疾病二次償付提供150%基本保額。

對于達爾文5號煥新版如果想要知道更詳細的內(nèi)容，下面的文章能讓你更加了解：

如果投保人希望保險覆蓋前癥保障的話，康惠保旗艦版2.0是個不錯的選擇：

根據(jù)合約在60歲之前患重疾的話最高可以賠付160%的基本保額，出現(xiàn)中癥的情況就會賠付60%的基本保額，在患有輕癥的情況下會賠付30%基本保額，針對惡性腫瘤-重度二次賠付，保險公司提供120%基本保額的賠付。

20種前癥疾病，比如肺結(jié)節(jié)、肝細胞不典型增生性結(jié)節(jié)、乳腺不典型小葉增生、II型糖尿病酮癥酸中毒等等，將會償付15%基本保額，僅可償付1次。

那康惠保旗艦版2.0的前癥保障當真有那么好嗎？是不是重要呢？想知道的話可以看看這篇：

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