近日，在微博上有一個叫做“如何緩解年齡焦慮”的話題上了熱搜，隨著不斷增長的年齡，多少會有一些焦慮，但最重要的是要把心態(tài)保持好。

而隨著不斷增長的年齡，疾病就會找上門來，不少人也想到了要給自己和家人投保一份重疾險。

那到底什么是重疾險呢？怎樣挑選呢？哪一些重疾險是值得購買的呢？別害怕，學(xué)姐今天給大家解釋到位～

為大家講解正文內(nèi)容之前，首先來介紹一下國內(nèi)的熱門重疾險：

一、重疾險是什么？怎么買？

重疾險屬于商業(yè)健康保險，是保大病的，比如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風(fēng)后遺癥、冠狀動脈搭橋術(shù)、嚴(yán)重腦損傷等，有些重疾險還保中癥、輕癥，比如中度腦中風(fēng)后遺癥、輕微腦中風(fēng)、極早期惡性腫瘤等。

另外，重疾險附加了身故保障，有些還可以自由選擇附加惡性腫瘤二次賠、心腦血管疾病二次賠等等。

如果已經(jīng)買了重疾險，如果被保人是在保障期內(nèi)得病，并且是合同約定的疾病，且符合理賠條件，保險公司就會把相應(yīng)的賠償金一次性給付，這筆錢可自由支配，這筆賠償金用來治病，或者還房貸車貸都可以，這筆賠償金的使用沒有限制，日常開銷、孩子上學(xué)都可以用。

那購買重疾險有什么要重點(diǎn)關(guān)注的嗎？

1. 保額要充足

根據(jù)統(tǒng)計(jì)出來的數(shù)據(jù)，據(jù)目前數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)來看，一般城市治療重疾的平均費(fèi)用是30萬，治療費(fèi)用的30萬塊錢里不包括后期的康復(fù)費(fèi)用、營養(yǎng)費(fèi)、生病期間自己和家人的收入損失等，因此，重疾險的保額=30-50萬的治療備用金+3-5年的收入補(bǔ)償。

在這里面大人的治療備用金計(jì)劃30萬，一線城市可能就要準(zhǔn)備個50萬，而小孩還要多考慮一項(xiàng)通貨膨脹問題，所以治療備用金最少50萬元，再說重大疾病的康復(fù)期也要3-5年，康復(fù)期間也是沒辦法賺錢的，因此還要加上3-5年的收入損失。

對如何挑選保額還一頭霧水的小伙伴，那這篇文章一定不要錯過啦：

2. 保費(fèi)預(yù)算要合理

一般重疾險的保費(fèi)都是分很多年繳納的，有的是十幾年，有的是幾十年，在繳費(fèi)期間內(nèi)，每年都要向保險公司繳納一筆保費(fèi)，因此保費(fèi)預(yù)算過多過少都不好。

總體來講，對于我們保費(fèi)收取標(biāo)準(zhǔn)是以年收入10%，這還是比較合理的，剩余的部分也可以用來買房、買車或是日常支出等。

3. 保障期限首選保終身

重疾險的保障期限一般分為保至70歲或保終身這兩種，像20年和30年的保障期限在有些少兒重疾險里面也是存在的，而且定期重疾險的價格會比終身重疾險便宜一些。

然而，人一生發(fā)生重疾的可能性會隨著年齡的增長而日漸增加，假如添置了定期重疾險，到期后我們就沒有保障，在我們發(fā)病率比較高的時候，卻不能得到保障，這是很不友好的。

即便，終身重疾險的保費(fèi)比起定期重疾險，是比較貴的，但可以保障一輩子，也不用害怕年齡大了無法得到保障。

于是,預(yù)算比較多的話，保終身的重疾險應(yīng)該優(yōu)先考慮，假如預(yù)算實(shí)在不是很充裕，可以選擇購買保定期的重疾險，等后面有錢了，然后再配置保終身的重疾險。

4. 繳費(fèi)期限看經(jīng)濟(jì)條件

重疾險的保費(fèi)，每年都是固定的，而繳費(fèi)期限越長的情況下，每年需要繳納的保費(fèi)就越少，經(jīng)濟(jì)壓力也會大大降低，更有可能觸發(fā)保費(fèi)豁免的條款，非常適合那些收入穩(wěn)定或經(jīng)濟(jì)水平一般的人，關(guān)于繳費(fèi)期限的話可以選擇20年交、30年交等。

繳費(fèi)期限要是越短，那么每年要交的保費(fèi)就很多了，但交的總保費(fèi)會少一些，適合目前經(jīng)濟(jì)條件好，但未來到了一個收入不是很穩(wěn)定人，繳費(fèi)期限有很多種，例如躉交、3年交、5年交等。

由上可知，買重疾險要選擇充足的保額，有合理的保費(fèi)支出，保終身可以是我們優(yōu)先選擇的保障期限，繳費(fèi)期限有很多種，要根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)條件來選擇。

這10款是學(xué)姐給大家篩選出的目前保障全面且性價比高的重疾險，很有興趣的小伙伴不妨看一看：

二、優(yōu)秀重疾險推薦

學(xué)姐從現(xiàn)如今市面上許多的火爆重疾險中，挑選了三款優(yōu)秀的重疾險來供大家選擇，能在凡爾賽plus、達(dá)爾文5號煥新版、康惠保旗艦版2.0中進(jìn)行選擇。

馬上講的是結(jié)論：

看重基礎(chǔ)保障力度大，惡性腫瘤-重度3次賠的，凡爾賽plus還是很OK的：

根據(jù)合約在60之前患重疾的話最高可以賠付180%的基本保額，60-64歲重疾，保險公司最高賠付130%基本保額。

六十歲前中癥最高可以賠付被保人75%基本保額，60歲前輕癥最高提供百分之四十五基本保額的賠付，且中癥和輕癥共享賠付次數(shù)，共5次。

惡性腫瘤-重度3次賠，無論第一次確診出來的是惡性腫瘤-重度還是非惡性腫瘤-重疾，假若大家度過了對應(yīng)的賠付間隔期后，可以額外再提供兩次賠付，被保人能夠得到保險公司提供的100%基本保額的賠償。

凡爾賽plus大額賠付主要是在重疾、中癥和輕癥方面，對于健康告知的相關(guān)規(guī)范也沒有做嚴(yán)格要求：

把基礎(chǔ)保障力度大作為首選的，惡性腫瘤和特定心腦血管疾病二次賠付比例高的，購買達(dá)爾文5號煥新版就對了：

根據(jù)合約在60之前患重疾的話最高可以賠付180%的基本保額，六十歲前中癥最高可以賠付被保人75%基本保額，輕癥患者年齡在60之前的，賠付最高額是40%基本保額。

晚期重度惡性腫瘤關(guān)愛金的適用條件一是惡性腫瘤，二是重癥晚期，賠付時額外賠付標(biāo)準(zhǔn)是30%保額。針對惡性腫瘤-重度與特定心腦血管疾病二次償付150%基本保額。

如果想要增加對達(dá)爾文5號煥新版更深一步了解，可以看看這篇文章：

在各類保障種更加重視前癥保障的，投保人可以多加留意康惠保旗艦版2.0：

根據(jù)合約在60歲之前患重疾的話最高可以賠付160%的基本保額，如果患有中癥的話會對投保人賠付60%基本保額，按照合約賠付30%基本保額是患有輕癥的情況，若是被保人患了惡性腫瘤-重度二次賠付，那么他能夠得到120%基本保額的賠付。

有前癥疾病20種，比如肺結(jié)節(jié)、肝細(xì)胞不典型增生性結(jié)節(jié)、乳腺不典型小葉增生、II型糖尿病酮癥酸中毒等等，能賠付15%基本保額，只可以賠付1次。

那康惠保旗艦版2.0的前癥保障當(dāng)真有那么好嗎？是不是重要呢？戳這里了解一下吧：

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