基于二胎政策和三胎政策的放開，這讓已婚的獨生子女感覺到壓力驟增，很多父母不想讓子女的壓力太大，若是自己無退休金的話，就買了養(yǎng)老金，在沒有職工社保的背景下，會給自己投保了各種健康險。

但由于缺乏對保險的了解，在買重疾險時會有很多人去選擇購買了返還型的產(chǎn)品，覺得消費型的產(chǎn)品劃不來！然而真的是這樣的嗎？今天學(xué)姐就來給大家分析一下！

有購買好的保險產(chǎn)品的想法，第一件事就是了解保險的相關(guān)基礎(chǔ)知識，不然很容易就掉進坑里了：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

為了防止發(fā)生不公的事情，師姐選用了新定義下推選的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保官方旗艦2.0版本是消費型的重疾險產(chǎn)品，這種平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度來切入，并進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除了覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這幾個基礎(chǔ)保障外，還包括身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，使保障更加充分了，康惠保旗艦版2.0能夠滿足我們在保障上的要求！

目前福滿分20只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責(zé)任，并沒有包含中癥，在基礎(chǔ)保障這一方面并不全面。把康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢先放一邊，我們先說說中癥吧。中癥的病情比輕癥重，比重疾輕，相比重疾會更加容易達到理賠標準，拿到的理賠金要多于輕癥，中癥保障的缺失，對我們很不友好！

而且，惡性腫瘤的發(fā)病率不是一般的高，萬一罹患癌癥在五年內(nèi)復(fù)發(fā)的可能性是相當(dāng)大的，如果重疾只能賠一次，假如再次癌癥復(fù)發(fā)，所有的費用保險公司不承擔(dān)有過理賠歷史和患癌史買不了新產(chǎn)品，所以癌癥二次賠很關(guān)鍵，這個保障滿分20并沒有！

一部分覺得自己身體素質(zhì)很好，附加惡性腫瘤二次賠沒有用，大家看完下文的數(shù)據(jù)你們就知道自己的想法是對還是錯：

2、從賠付條件看

相對于重疾，康惠保旗艦版2.0在60歲前首次被醫(yī)院告知得了重疾，將得160%保額的賠付，福滿分20可以獲賠的保額只有100%，一樣是購買50萬的保額，萬一不幸罹患癌癥，康惠保旗艦版2.0能賠付80萬，但福滿分20就只能賠付50萬的保額，大家都清楚誰虧了誰賺了！

但兩者拿確診輕癥來比較，康惠保旗艦版2.0打底都能賠付40%保額，但平安福滿分20僅賠償20%保險金額，整整少了一半，差距看一眼就完全清楚明白！

要是有對康惠保旗艦版2.0感興趣的小伙伴，可以通過下面這篇更詳細的測評文了解它：

3、從保費對比看

30歲女性，保額為50萬、要交30年，保到70歲，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會把保費退回，不過要放心的是，要想返還必須是那種沒有發(fā)生過重疾理賠的情況！一旦發(fā)生重疾理賠，就會拿到比康惠保旗艦版2.0少的保險金，同時也不再享有退還保費的權(quán)利！

此外，僅可返還100%已交保費，要明白一點30年所交的保費價值會大大的降低了，那我們應(yīng)該優(yōu)先選擇投保一種消費型重疾險，可以用差價來購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更劃算嗎？

大部分人傾向于返還型重疾險的理由，不就是覺得投保消費型重疾險如果不出險保費就白交了嗎，但事實并不是這樣，不信你們看下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險的優(yōu)勢就只有一個保費返還，太多坑了，不單保障內(nèi)容相當(dāng)缺乏，況且只有極其普通的賠付水平，如果除去能夠返還這一點，在重疾險產(chǎn)品中都無法達到及格的水平！而且保險費用開支比較高，從投保上來說，僅僅只有保費預(yù)算比較大的人群才適合投保。

若是支出有限的保費有限，最好的做法就是選擇消費型的重疾險，我們每年的繳費壓力就不會那么沉重了，并且我們所得到保障效果也更加優(yōu)秀，給我們?nèi)轿坏谋Ｗo！保險的本質(zhì)是保，我們一定要遵從其保障的原始宗旨！

這里有一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，是學(xué)姐幫大家整理的，想投保的朋友千萬要記得看哦：

以上就是我對 "返還型重疾險相比消費型重疾險哪個優(yōu)秀"的圖文回答，望采納！

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