在生育政策越來越放開的情況下，這讓已婚的獨生子女感覺到壓力驟增，有很多父母為了不給子女帶來壓力，沒有退休金的給自己買了養(yǎng)老金，沒有職工社保的父母會選擇給自己投保了各種健康險。

但由于所有的保險經(jīng)驗甚少，在買重疾險時，返還型的產(chǎn)品成為很多人的選擇，以為消費型的產(chǎn)品不劃算！然而事實真的如此嗎？今天我就來給各位好好講一講！

有購買好的保險產(chǎn)品的想法，第一件事就是了解與保險有關的基礎知識，否則自己上當了都不知道：

一、消費型重疾險與返還型重疾險的對比

防止偏私，學姐選取了新定義下推出的兩款新品，大家可以看看對比圖：

百年人壽康惠保旗艦版2.0，這是一種消費型的重疾險產(chǎn)品，這種平安人壽福滿分20是返還型的重疾險產(chǎn)品，我們從保障內(nèi)容、賠付力度以及保費價格這幾個維度來進行比分析。

1、從保障內(nèi)容看

康惠保旗艦版2.0除覆蓋輕癥、中癥、重疾、前癥這些基礎保障之外，還有內(nèi)容包含身故、豁免以及惡性腫瘤的二次賠，我們的保障要求基本上都可以得到滿足！

目前福滿分20只提供了輕癥、重疾、豁免與身故責任，缺乏中癥，基礎保障十分不健全。暫且不談康惠保旗艦版2.0獨有的前癥優(yōu)勢，我們就先來分析一下中癥。中癥的病情主要處于輕癥與重疾之間，比重疾要稍微容易達到理賠標準一點，比輕癥拿到的理賠金要多一些，一旦失去中癥保障，對于我們來說將是一個非常不利的局面！

另外，惡性腫瘤的發(fā)病率很高，一旦真的罹患癌癥有80%的可能會五年內(nèi)復發(fā)，如果重疾只能賠一次，癌癥再次復發(fā)的費用，將不在保險公司的賠償范圍內(nèi)，有過理賠歷史和患癌史沒有購買新產(chǎn)品的資格，所以癌癥二次賠很推薦購買，這個保障滿分20并沒有！

一部分覺得自己身體素質(zhì)很好，附加惡性腫瘤二次賠沒啥用處，大家看完下文的數(shù)據(jù)你們就知道自己的想法是對還是錯：

2、從賠付條件看

兩者拿重疾來對比，康惠保旗艦版2.0規(guī)定了60歲前頭一回得了重疾，160%保額將賠付給被保人，但福滿分20能賠付的保額就100%而已，同樣購買50萬保額，哪天罹患癌癥的話，康惠保旗艦版2.0則可以賠付80萬的保額，而福滿分20只能賠50萬，大家心里對誰虧誰賺清楚的很！

而如果確診輕癥，康惠保旗艦版2.0能得到賠付的保額最少都有40%，但平安福滿分20僅賠償20%保險金額，整整少了二分之一，差距真的一目了然！

如果有小伙伴對康惠保旗艦版2.0心動的，不妨通過下面的測評文章加深對它的了解：

3、從保費對比看

30歲女性，保額是50萬、要交30年，在保障到70歲的情況下，康惠保旗艦版2.0每年只要交4340元，而福滿分20需要繳納10959.6元！

30年的時間，康惠保旗艦版2.0的總保費為130200元，而福滿分20需要328788元！雖然福滿分20會返還保費，可是不得不防的是，沒有重疾理賠過才能滿足返還的條件！一旦發(fā)生重疾理賠，就會拿到比康惠保旗艦版2.0少的保險金，想退回保費也沒有辦法了！

另外，只可返還100%已交保費，要知道30年所交的保費都貶值了，那我們應該優(yōu)先選擇投保一種消費型重疾險，把差價用于購買一份年金險或者其他理財產(chǎn)品，增值就會更多，不是更好嗎？

大部分人偏喜愛返還型重疾險的理由，無非就是覺得投保消費型重疾險如果不出險的話，交保費就白交了，覺得不劃算，可是這并不是事實，還抱有疑惑態(tài)度的請參考下文：

二、消費型重疾險與返還型重疾險哪個更值得買？

返還型的重疾險除了具有保費返還的優(yōu)勢以外，太多坑了，不單保障內(nèi)容相當缺乏，并且是很普通的賠付水準，如若把準許退返這一點除去，在重疾險產(chǎn)品中都沒有辦法達到及格的水平！而且保險費用開支比較高，如果要投保的話，還是只有保費預算比較大的人群比較適合。

在保費支出有限的條件下，最好的選擇莫過于消費型的重疾險，我們每一年所承受的在繳費方面的壓力就沒有那么沉重了，并且還能擁有更好的保障效果，性價比更高！保險姓保，我們一定不要偏離了其保障的初衷！

學姐幫大家整理好了一份實惠、保障又好的產(chǎn)品榜單，有購買想法的朋友不妨先瀏覽一下：

以上就是我對 "重大疾病保險返還型比較消費型哪個更靠譜"的圖文回答，望采納！

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