基本上，年金險(xiǎn)的收益波動(dòng)比較小，而且與其他大多數(shù)理財(cái)形式比較起來(lái)看，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)也沒(méi)有多大，那么年金險(xiǎn)也是很多朋友的理財(cái)?shù)谝贿x。

然而在年金險(xiǎn)里面，其實(shí)也有類型的區(qū)分，比如普通型、萬(wàn)能型、分紅型、投資連結(jié)型等，那這些類型年金險(xiǎn)的收益的波動(dòng)都不大嗎？在學(xué)姐看來(lái)是不一定的~

最近幾個(gè)小伙伴通過(guò)后臺(tái)聯(lián)系學(xué)姐，咨詢中信保誠(chéng)推出的這款「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）。看到你們蠢蠢欲動(dòng)的模樣，學(xué)姐也想盡快給消費(fèi)者測(cè)評(píng)一下這款產(chǎn)品。

撞日不如今日，隨即大家就跟隨學(xué)姐的腳步，來(lái)一起看一下中信保誠(chéng)「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）優(yōu)不優(yōu)秀吧~

在開(kāi)始測(cè)評(píng)之前，大家也可以先看看這篇文章，對(duì)年金險(xiǎn)先有一個(gè)系統(tǒng)的了解：

一．「慧盈人生」保障、權(quán)益情況分析！

先帶大家看看產(chǎn)品精華圖吧：

1.基本保障中規(guī)中矩

作為保險(xiǎn)公司推出的一款產(chǎn)品，我們?cè)趯で笫找嫫陂g，先關(guān)注一下保障內(nèi)容也是可以的。「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）配備了年金和身故保險(xiǎn)金這些基本保障，這個(gè)保障設(shè)置并不出彩。

年金險(xiǎn)具有儲(chǔ)蓄特點(diǎn)，基本上需要等待一段時(shí)間才有年金領(lǐng)取，如上面介紹的這款產(chǎn)品就是從合同生效滿五個(gè)保單年度后，等年金受益人在申請(qǐng)合同的保險(xiǎn)金后，才會(huì)按照一定比例按年支付年金。年金的給付比例是每個(gè)保單周年日賬戶價(jià)值的百分之一。

放眼身故保險(xiǎn)金，則是依據(jù)合同累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)減去累計(jì)已部分提取金額（含部分提取費(fèi)用）和累計(jì)已領(lǐng)取年金之后的余額，和收到理賠申請(qǐng)并完成資料審核當(dāng)日投資單位價(jià)格結(jié)算的保單賬戶價(jià)值這兩者的較大者進(jìn)行賠付。

2.權(quán)益設(shè)置較為豐富

以權(quán)益為重點(diǎn)看的話，「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）有豐富的設(shè)置，涵蓋了部分提取、持續(xù)獎(jiǎng)金和保險(xiǎn)單借款等權(quán)益。

“部分提取”主要指的是在合同有效期內(nèi)，消費(fèi)者可以提出提取部分保單賬戶價(jià)值申請(qǐng)，這時(shí)候保險(xiǎn)公司將按收到并同意此申請(qǐng)當(dāng)日的投資單位價(jià)格結(jié)算該部分保單賬戶價(jià)值扣除部分提取費(fèi)用后，遵循合同將余額給付給大家。

其中，部分提取費(fèi)用實(shí)質(zhì)上就是部分提取時(shí)申請(qǐng)?zhí)崛〉谋钨~戶價(jià)值的一定比例，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：第1個(gè)保單年度4%，第2個(gè)保單年度3%，第3-5個(gè)保單年度1%，日后各保單年度部分提取費(fèi)用為0%。

再一個(gè)就是，每個(gè)保單年度部分提取的金額不能比已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%高，同時(shí)每次申請(qǐng)?zhí)崛〉慕痤~和每次提取后剩余的保單賬戶價(jià)值必須高于保司當(dāng)時(shí)規(guī)定的數(shù)額（含）。要是部分提取后保單賬戶價(jià)值為零，這樣的話合同效力終止。

到了合同的第5個(gè)保單周年日，保司將給付躉繳保險(xiǎn)費(fèi)扣除累計(jì)已部分提取金額（含部分提取費(fèi)用）后的1%作為持續(xù)獎(jiǎng)金；尤其是在第七個(gè)和第十個(gè)保單周年日，持續(xù)獎(jiǎng)金的給付的比例則為0.5%。給付的持續(xù)獎(jiǎng)金將按指定投資賬戶配置投資單位存入保單賬戶中。

在保單借款這方面，小伙伴們應(yīng)該都很熟悉了。不過(guò)要注意最高可借款的金額是合同現(xiàn)金價(jià)值的70%扣除尚未清償?shù)谋ｋU(xiǎn)單借款及利息后的余額，并且借款時(shí)間最長(zhǎng)不能超過(guò)六個(gè)月。

囿于篇幅，學(xué)姐對(duì)「慧盈人生」的產(chǎn)品情況就暫時(shí)不再做展開(kāi)說(shuō)明了，需要了解詳情的朋友可以移步這篇測(cè)評(píng)文章：

二．「慧盈人生」適合什么樣的人投保？

1.有一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力

為什么推薦有經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的能力在選擇這款產(chǎn)品？其實(shí)原因在于這款年金險(xiǎn)的類型上。其實(shí)這本身就是一款投資連結(jié)險(xiǎn)，沒(méi)有確定的收益。針對(duì)這款產(chǎn)品的保險(xiǎn)說(shuō)明，保司已經(jīng)明確注明“產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)”。

以我們平時(shí)見(jiàn)到的萬(wàn)能險(xiǎn)為例，還包含了一個(gè)可能為2.5%或者3%的保底利率，分紅險(xiǎn)盡管紅利水平也是不確定的，某些年度可能為0，但比較起來(lái)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)比投資連結(jié)險(xiǎn)的更大。

一方面，中信保誠(chéng)「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）的實(shí)際收益可能顯示為負(fù)值，同時(shí)，配置這款產(chǎn)品還需要繳納一定比例的資產(chǎn)管理費(fèi)和初始費(fèi)用。因此若是不是有一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，假如考慮投保這款產(chǎn)品的話，可以再仔細(xì)對(duì)比看看~

2.自身保障型保險(xiǎn)已配置齊全

然而作為一款理財(cái)保險(xiǎn)，中信保誠(chéng)「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）保障并不夠充分，雖然該產(chǎn)品提供身故保障，但并未投保我們所需的健康保障和意外保障。

所以大家在考慮配置這樣的理財(cái)保險(xiǎn)/理財(cái)性質(zhì)保險(xiǎn)之前，一定要先保證自己已經(jīng)將保障型的保險(xiǎn)配置齊全了。

像我們大多數(shù)人都需要投保的有重疾險(xiǎn)、百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，學(xué)姐在此也一并教大家怎么選擇。

比較不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)不僅要覆蓋高發(fā)重疾對(duì)應(yīng)的輕/中癥疾病保障，而且輕/中癥保障提供的比例要分別達(dá)到基本保額的30%和60%，另外最好還要有設(shè)置惡性腫瘤-重度多次賠付和重疾額外賠付。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的作用主要是對(duì)社會(huì)醫(yī)保不報(bào)銷的部分費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，大家在入手的時(shí)候可以重點(diǎn)瀏覽免賠額、保障內(nèi)容等事項(xiàng)。至于意外險(xiǎn)，我們主要看產(chǎn)品是否有意外醫(yī)療和猝死保障等。

相信學(xué)姐進(jìn)一步解析過(guò)后，大家也比較明白了。綜合分析，要知道中信保誠(chéng)「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）作為一款投資連結(jié)險(xiǎn)，其經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)相較而言是比較大的，并且保障不太出色。

如果大家想要通過(guò)投保進(jìn)行理財(cái)，首先要確認(rèn)自己是否已經(jīng)將保障型保險(xiǎn)配置齊全，其次要確認(rèn)自己是否有足夠的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。學(xué)姐這里也有一些收益不錯(cuò)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，大家不妨貨比多家之后再做決定：

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