基本上，年金險(xiǎn)的收益波動(dòng)比較小，而且相較于其他大多數(shù)理財(cái)形式而言，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)也更低，所以年金險(xiǎn)也是很多朋友的理財(cái)首選。

然而在年金險(xiǎn)里面，實(shí)質(zhì)上也有類型的區(qū)分，好比普通型、萬能型、分紅型、投資連結(jié)型等，那這些類型年金險(xiǎn)抖音穩(wěn)健的的收益嗎？學(xué)姐認(rèn)為并非這樣~

學(xué)姐最近收到幾位小伙伴的咨詢件是問中信保誠推出的這款「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）?？吹侥銈兦榫w高昂的樣子，學(xué)姐也想盡快給大家測評(píng)一下這款產(chǎn)品。

就今天，接下來大家就跟隨學(xué)姐的腳步，來一起看一下中信保誠「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）的情況怎么樣吧~

在開始測評(píng)之前，大家也可以先看看這篇文章，對(duì)年金險(xiǎn)先有一個(gè)系統(tǒng)的了解：

一．「慧盈人生」保障、權(quán)益情況分析！

先把產(chǎn)品精華圖帶給大家吧：

1.基本保障中規(guī)中矩

作為保險(xiǎn)公司面向公眾推出的一款產(chǎn)品，我們除了尋求收益以外，建議大家先關(guān)注一下保障內(nèi)容。「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）提供了年金和身故保險(xiǎn)金這些基本保障，這個(gè)保障設(shè)置并不出彩。

年金險(xiǎn)包括儲(chǔ)蓄特點(diǎn)，一般情況下需要等待一段時(shí)間才有年金領(lǐng)取，以這款產(chǎn)品為例，就是從合同生效后的第五個(gè)保單周年日次日起，在年金受益人提交年金給付申請(qǐng)以后，年金才會(huì)按年支付到其手上。年金受益人可在每個(gè)保單周年日按當(dāng)時(shí)保單賬戶價(jià)值的1%領(lǐng)取年金。

有關(guān)身故保險(xiǎn)金方面講，則是遵照合同累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)減去累計(jì)已部分提取金額（含部分提取費(fèi)用）和累計(jì)已領(lǐng)取年金之后的余額，和收到理賠申請(qǐng)并完成資料審核當(dāng)日投資單位價(jià)格結(jié)算的保單賬戶價(jià)值二者取大進(jìn)行賠付。

2.權(quán)益設(shè)置較為豐富

在權(quán)益方面，「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）的設(shè)置還是比較豐富的，設(shè)置了部分提取、持續(xù)獎(jiǎng)金和保險(xiǎn)單借款等權(quán)益。

“部分提取”實(shí)際上指的是在合同有效期內(nèi)，消費(fèi)者有機(jī)會(huì)申請(qǐng)?zhí)崛〔糠直钨~戶價(jià)值，保險(xiǎn)公司將按收到并同意此申請(qǐng)當(dāng)日的投資單位價(jià)格結(jié)算該部分保單賬戶價(jià)值扣除部分提取費(fèi)用后，將余額給付給大家。

其中，部分提取費(fèi)用是部分提取時(shí)申請(qǐng)?zhí)崛〉谋钨~戶價(jià)值的一定比例，詳細(xì)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為：將保單賬戶價(jià)值的4%作為第1個(gè)保單年度的部分提取費(fèi)用，第2個(gè)保單年度的部分提取費(fèi)用計(jì)算方式是保單賬戶價(jià)值的3%，第3-5個(gè)保單年度的部分提取費(fèi)用按照保單賬戶價(jià)值的1%進(jìn)行計(jì)算，日后各保單年度部分提取費(fèi)用為0%。

此外，每個(gè)保單年度部分提取的金額不能高于已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%，再一個(gè)就是每次申請(qǐng)?zhí)崛〉慕痤~和每次提取后剩余的保單賬戶價(jià)值一定要超過保司當(dāng)時(shí)規(guī)定的數(shù)額（含）。假如部分提取后保單賬戶價(jià)值為零，則合同效力終止。

在合同的第5個(gè)保單周年日的時(shí)候，保司將提供給被保人躉繳保險(xiǎn)費(fèi)扣除累計(jì)已部分提取金額（含部分提取費(fèi)用）后的1%的持續(xù)獎(jiǎng)金；等到第七個(gè)以及第十個(gè)保單周年日時(shí)，此時(shí)持續(xù)獎(jiǎng)金給付比例為0.5%。給付的持續(xù)獎(jiǎng)金將按指定投資賬戶配置投資單位存入保單賬戶中。

針對(duì)于保險(xiǎn)單的借款內(nèi)容，大家應(yīng)該挺了解的。只是要注意最高可借款的金額是合同現(xiàn)金價(jià)值的70%扣除尚未清償?shù)谋ｋU(xiǎn)單借款及利息后的余額，最長也只能借款六個(gè)月。

囿于篇幅，學(xué)姐對(duì)「慧盈人生」的產(chǎn)品情況就暫時(shí)不再做展開說明了，需要了解詳情的朋友可以移步這篇測評(píng)文章：

二．「慧盈人生」適合什么樣的人投保？

1.有一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力

為什么只建議有經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力的人群投保這款產(chǎn)品？這是因?yàn)檫@款年金險(xiǎn)的類型不一樣。然而這屬于一款投資連結(jié)保險(xiǎn)，收益是完全不確定的。尤其在這款產(chǎn)品的保險(xiǎn)說明上，保司已經(jīng)明確表示“產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)”。

例如我們平時(shí)見到的萬能險(xiǎn)，還設(shè)置了一個(gè)可能為2.5%或者3%的保底利率，對(duì)于分紅險(xiǎn)雖然紅利水平也是不確定的，同時(shí)某些年度可能為0，但對(duì)比來看經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)比投資連結(jié)險(xiǎn)的更大。

一方面，中信保誠「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）的實(shí)際收益有一定幾率為負(fù)值，同時(shí)，投保這款產(chǎn)品還需要繳納一定比例的資產(chǎn)管理費(fèi)和初始費(fèi)用。由此可見要是不是有一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，如果決定要投保這款產(chǎn)品，建議慎重考慮~

2.自身保障型保險(xiǎn)已配置齊全

然而作為一款理財(cái)保險(xiǎn)，中信保誠「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）保障確實(shí)不夠全面，雖然能提供身故保障，但并未投保我們所需的健康保障和意外保障。

所以大家在準(zhǔn)備投保這樣的理財(cái)保險(xiǎn)/理財(cái)性質(zhì)保險(xiǎn)之前，一定要先確認(rèn)自己已經(jīng)將保障型的保險(xiǎn)入手齊全了。

像我們大多數(shù)人都需要投保的有重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，學(xué)姐在此也一并教大家如何挑選。

優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)不僅要覆蓋高發(fā)重疾對(duì)應(yīng)的輕/中癥疾病保障，而且輕/中癥保障規(guī)定的比例要分別達(dá)到基本保額的30%和60%，另外最好還要有惡性腫瘤-重度多次賠付和重疾額外賠付。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)主要是對(duì)社會(huì)醫(yī)保不支持報(bào)銷的部分費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，大家在投保的時(shí)候可以重點(diǎn)分析免賠額、保障內(nèi)容等事項(xiàng)。放眼意外險(xiǎn)的話，我們主要看產(chǎn)品是否有規(guī)定意外醫(yī)療和猝死保障等。

相信學(xué)姐進(jìn)一步解析過后，大家也很熟悉了?？偟膩碚f，中信保誠「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）屬于一款投資連結(jié)險(xiǎn)，其經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)比來看是比較大的，并且保障不太充足。

如果大家想要通過投保進(jìn)行理財(cái)，首先要確認(rèn)自己是否已經(jīng)將保障型保險(xiǎn)配置齊全，其次要確認(rèn)自己是否有足夠的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。學(xué)姐這里也有一些收益不錯(cuò)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，大家不妨貨比多家之后再做決定：

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