普遍而言，年金險(xiǎn)的收益比較平穩(wěn)，而且和其他大多數(shù)理財(cái)形式一對比，經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)也不大，因而年金險(xiǎn)也是很多朋友的理財(cái)首選。

可是在年金險(xiǎn)中，其實(shí)也有類型的劃分，好比普通型、萬能型、分紅型、投資連結(jié)型等，那這些類型年金險(xiǎn)的收益都具有穩(wěn)定性嗎？在學(xué)姐看來是不一定的~

有幾位小伙伴最近在問學(xué)姐中信保誠推出的這款「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）?？吹叫』锇閭円呀?jīng)迫不及待，學(xué)姐也想盡快給大家測評這款產(chǎn)品。

就選擇現(xiàn)在不用再換其他時(shí)間了，在這里大家就跟隨學(xué)姐的腳步，來一起看一下中信保誠「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）優(yōu)不優(yōu)秀吧~

在開始測評之前，大家也可以先看看這篇文章，對年金險(xiǎn)先有一個(gè)系統(tǒng)的了解：

一．「慧盈人生」保障、權(quán)益情況分析！

先帶大家閱讀一下產(chǎn)品精華圖吧：

1.基本保障中規(guī)中矩

作為能給人提供保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們除了尋求收益以外，先關(guān)注一下保障內(nèi)容也無妨?！富塾松鼓杲鸨ｋU(xiǎn)（投資連結(jié)型）提供了年金和身故保險(xiǎn)金這些基本保障，這個(gè)保障設(shè)置并不出彩。

年金險(xiǎn)包含儲(chǔ)蓄特點(diǎn)，一般情況下需要等待一段時(shí)間才有年金領(lǐng)取，以這款產(chǎn)品為例，就是從合同生效后的第五個(gè)保單周年日次日起，經(jīng)年金受益人申請并由保險(xiǎn)公司審核通過后，才會(huì)按照一定比例按年支付年金。年金的給付比例是每個(gè)保單周年日賬戶價(jià)值的百分之一。

在身故保險(xiǎn)金方面，則是根據(jù)合同累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)減去累計(jì)已部分提取金額（含部分提取費(fèi)用）和累計(jì)已領(lǐng)取年金之后的余額，和收到理賠申請并完成資料審核當(dāng)日投資單位價(jià)格結(jié)算的保單賬戶價(jià)值這兩者的較大者來給付。

2.權(quán)益設(shè)置較為豐富

若從權(quán)益方面講，「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）的設(shè)置相當(dāng)齊全，支持部分提取、持續(xù)獎(jiǎng)金和保險(xiǎn)單借款等權(quán)益。

“部分提取”其實(shí)是指在合同有效期內(nèi)，消費(fèi)者有機(jī)會(huì)申請?zhí)崛〔糠直钨~戶價(jià)值，因此保險(xiǎn)公司將按收到并同意此申請當(dāng)日的投資單位價(jià)格結(jié)算該部分保單賬戶價(jià)值扣除部分提取費(fèi)用后，根據(jù)合同將余額給付給大家。

其中，部分提取費(fèi)用即部分提取時(shí)申請?zhí)崛〉谋钨~戶價(jià)值的一定比例，具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)如下所示：將保單賬戶價(jià)值的4%作為第1個(gè)保單年度的部分提取費(fèi)用，第2個(gè)保單年度的部分提取費(fèi)用按照保單賬戶價(jià)值的3%進(jìn)行計(jì)算，第3-5個(gè)保單年度的部分提取費(fèi)用計(jì)算方式是保單賬戶價(jià)值的1%，以后每個(gè)保單年度按照0%進(jìn)行部分提取。

除此之外，每個(gè)保單年度部分提取的金額不可以大于已交保險(xiǎn)費(fèi)的20%，此外每次申請?zhí)崛〉慕痤~和每次提取后剩余的保單賬戶價(jià)值不能在保司當(dāng)時(shí)規(guī)定的數(shù)額以下。若是部分提取后保單賬戶價(jià)值為零，如此一來合同效力終止。

直到合同的第5個(gè)保單周年日的時(shí)候，保司將以躉繳保險(xiǎn)費(fèi)扣除累計(jì)已部分提取金額（含部分提取費(fèi)用）后的1%進(jìn)行持續(xù)獎(jiǎng)金賠付；等到第七個(gè)以及第十個(gè)保單周年日時(shí)，這個(gè)時(shí)候提供持續(xù)獎(jiǎng)金給付比例0.5%。給付的持續(xù)獎(jiǎng)金將按指定投資賬戶配備投資單位存入保單賬戶中。

針對保險(xiǎn)單的借款，估計(jì)很多人都比較了解。只是要注意最高可借款的金額是合同現(xiàn)金價(jià)值的70%扣除尚未清償?shù)谋ｋU(xiǎn)單借款及利息后的余額，最長的借款期限不能超過六個(gè)月。

囿于篇幅，學(xué)姐對「慧盈人生」的產(chǎn)品情況就暫時(shí)不再做展開說明了，需要了解詳情的朋友可以移步這篇測評文章：

二．「慧盈人生」適合什么樣的人投保？

1.有一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力

為什么不推薦沒有經(jīng)濟(jì)能力的人群投保這款產(chǎn)品呢？主要原因是因?yàn)檫@款年金險(xiǎn)的類型有特殊的情況。這是一款投資連結(jié)險(xiǎn)，收益是多少根本不確定。尤其是在該款產(chǎn)品的保險(xiǎn)說明當(dāng)中，保司已經(jīng)明確表示“產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)由投保人承擔(dān)”。

類似于我們平時(shí)見到的萬能險(xiǎn)，還涵蓋了一個(gè)可能為2.5%或者3%的保底利率，分紅險(xiǎn)即使紅利水平也是不確定的，并且某些年度可能為0，但對照分析經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)不會(huì)比投資連結(jié)險(xiǎn)的更大。

一方面，中信保誠「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）的實(shí)際收益說不定為負(fù)值，另一方面，考慮這款產(chǎn)品還需要繳納一定比例的資產(chǎn)管理費(fèi)和初始費(fèi)用。所以如果不是有一定的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力，如果非常喜歡這款產(chǎn)品的話，不妨再考慮一下吧~

2.自身保障型保險(xiǎn)已配置齊全

作為理財(cái)保險(xiǎn)，中信保誠「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）保障還是有一點(diǎn)弱的，雖然為被保人提供了身故保障，但并未選擇我們所需的健康保障和意外保障。

所以大家在計(jì)劃投保這樣的理財(cái)保險(xiǎn)/理財(cái)性質(zhì)保險(xiǎn)之前，一定要先確認(rèn)自己已經(jīng)將保障型的保險(xiǎn)準(zhǔn)備齊全了。

像我們大多數(shù)人都需要入手的有重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，學(xué)姐在此也一并教大家如何入手。

優(yōu)秀的重疾險(xiǎn)不僅要覆蓋高發(fā)重疾對應(yīng)的輕/中癥疾病保障，而且輕/中癥保障提供的比例要分別達(dá)到基本保額的30%和60%，另外最好還要有提供惡性腫瘤-重度多次賠付和重疾額外賠付。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的作用主要是對社會(huì)醫(yī)保不報(bào)銷的部分費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷，大家在配置的時(shí)候可以仔細(xì)關(guān)注免賠額、保障內(nèi)容等事項(xiàng)。就意外險(xiǎn)而言，我們主要看產(chǎn)品是否有包含意外醫(yī)療和猝死保障等。

相信學(xué)姐具體聊過后，大家也比較清楚了?？偟膩碚f，要明白中信保誠「慧盈人生」年金保險(xiǎn)（投資連結(jié)型）作為一款投資連結(jié)險(xiǎn)，其經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)相較而言是比較大的，并且保障不太出色。

如果大家想要通過投保進(jìn)行理財(cái)，首先要確認(rèn)自己是否已經(jīng)將保障型保險(xiǎn)配置齊全，其次要確認(rèn)自己是否有足夠的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。學(xué)姐這里也有一些收益不錯(cuò)的年金險(xiǎn)產(chǎn)品，大家不妨貨比多家之后再做決定：

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